Găsirea investiției financiare potrivite pentru proiectele și constrângerile dvs. nu este întotdeauna ușoară! Contractul de asigurare de viață se numără printre media preferată a francezilor și, dintr-un motiv întemeiat, dincolo de impozitarea sa avantajoasă, conținutul său abordează la comandă, deoarece este posibil să-l moduleze după dorință. Investiția într-un fond în euro este o posibilitate oferită de asigurarea de viață. Ce sunt investițiile în fonduri euro? Care sunt avantajele? Riscurile?

Investiții în fonduri euro: ce este?

Pune-ți un contract de asigurare de viață: alegerea suportului

Când doriți să vă încheiați o poliță de asigurare de viață, de obicei trebuie să vă alegeți vehiculele de investiții.

Două opțiuni principale sunt posibile: fondul în euro sau investiția legată de unități.

La jumătatea distanței dintre aceste două opțiuni se află contractul multi-media care combină acești doi termeni de investiții.

Fondul în euro

Este un fond de investiții gestionat de companie care oferă sprijin pentru investiții (bancă, asigurare). Un administrator de fond decide cu privire la investițiile care urmează să fie făcute cu banii plătiți de către abonați, fără ca acesta din urmă să fie nevoit să intervină.

Obiectivul principal al acestui produs financiar este de a asigura economiile investite. Administratorii de fonduri în euro nu încearcă să înregistreze performanța în ceea ce privește rata de rentabilitate a investițiilor, ci doar să păstreze inflația capitalul încredințat acestora.

În fiecare an, capitalul investit generează dobândă care i se adaugă.

Anume : un contract de asigurare de viață poate conține mai multe medii diferite de fonduri în euro.

Diferitele tipuri de fonduri în euro

Fondurile euro se referă la categorii media care pot fi foarte diferite.

Fonduri tradiționale în euro

Acestea sunt, în general, semnalizate către investiții foarte sigure (obligațiuni, de exemplu)

Fonduri euro diversificate

Numite și fonduri „oportuniste”, acestea sunt investite în sfere diferite (investiții imobiliare etc.) în funcție de oportunitățile de rentabilitate anticipate de manageri.

Fonduri în euro pentru imobiliare

După cum sugerează și numele lor, aceste fonduri sunt orientate către investiții imobiliare. Acest tip de investiții este mai profitabil decât fondurile euro tradiționale.

Care sunt avantajele?

Plasare sigură: recuperarea pariului inițial este garantată

Principalul avantaj al fondului în euro este că este o investiție destul de sigură, spre deosebire de investițiile în unități de cont, pentru care capitalul nu este garantat (aceste sume sunt investite pe piața de valori, ele rămân volatile).

Investitorii prudenți optează de obicei pentru investiții de acest tip, fie pe fonduri în valoare de 100% în euro, fie pe un contract cu mai multe monede, cu o parte substanțială de fonduri în euro.

Atenție! Asigurarea recuperării ofertei inițiale este după deducerea comisioanelor de administrare asociate contractului.

O investiție disponibilă

Investițiile în fonduri euro au, de asemenea, avantajul de a rămâne disponibile. Asiguratul poate face retrageri, ne referim la „răscumpărări” din contractele de asigurare de viață.

Dezavantajele fondului în euro

O revenire neatractivă

Contravaloarea nivelului de risc mai mic al fondului în euro este că randamentul acestuia rămâne scăzut (aproximativ 1, 6% net din comisioanele de administrare în 2020): o astfel de investiție cu risc redus nu poate promite câștiguri semnificative. După cum am discutat mai jos, performanța ratei de rentabilitate nu este obiectivul managerilor acestui tip de fond.

Din acest motiv, persoanele care aleg să cumpere o asigurare de viață pentru a crește o parte din capitalul lor nu vor paria totul pe fondul euro și vor adăuga o proporție mai mare de unități de cont.

O plasare periculoasă?

Majoritatea băncilor și asigurătorilor garantează capitalul plătit al fondului. Cu alte cuvinte, teoretic nu este posibil să pierzi un ban.

Numai o retragere masivă a capitalului plasat pe fonduri în euro ar putea pune furnizorii în dificultate în returnarea capitalului, incapacitatea de a plăti fondurile ar rămâne însă temporară.

Concentrați-vă pe rata de rentabilitate a fondurilor în euro

Rata de rentabilitate a fondurilor în euro va fi comunicată în fiecare an de către asigurători. Această obligație a fost recunoscută de legea PACTE. În plus, înainte de a vă abona la o poliță de asigurare de viață, un document rezumă ratele de rentabilitate ale diferitelor investiții oferite, astfel încât clientul își alege sprijinul în mod informat.

Avertisment : performanța investițiilor din anii precedenți nu aduce atingere celor din scadențele viitoare, dar oferă un indicator bun. În fiecare an este publicat un clasament al ratelor de rentabilitate ale acestor investiții.

Anume : pentru a optimiza rentabilitatea investițiilor sale, trebuie menționat faptul că Legea PACTE oferă asiguratilor de asigurări de viață posibilitatea de a transfera fonduri investite într-un contract nou, mai profitabil, oferit de același furnizor.

Citiți și:

  • Ce este un contract de asigurare de viață cu suport multiplu?
  • Ce este investiția legată de unități în asigurarea de viață?
  • Asigurarea de viață: operare, avantaje și dezavantaje
  • ELP sau asigurare de viață: ce să alegem?
  • Broșura de economii: diferitele broșuri de pe piață

Categorie:

Asigurare