Contul de economii la domiciliu nu generează dobândă semnificativă, dar poate fi util pentru a obține un împrumut pentru a desfășura o muncă sau pentru a cumpăra o casă. Ultimele evoluții fiscale au schimbat oarecum sistemul de impozitare pe venit al CEL. Facem un bilanț al funcționării acestui sprijin, precum și a metodelor sale de impozitare, recent revizuite de ultima lege bugetară care a schimbat oarecum modul de funcționare în 2020.

Cont de economii de locuințe: ce este?

Contul de economii pentru locuințe (CEL) este puțin cunoscut: majoritatea francezilor care doresc să cumpere o proprietate au un Plan de economisire a locuințelor (PEL), adesea favorizat din cauza ratei dobânzii mai mari în comparație cu alte vehicule de investiții. economii.

CEL este mai puțin răspândit, dar este totuși o investiție complementară bună. Totul depinde de tipul de proiect imobiliar pe care îl aveți în vedere.

Pentru ce este contul de economii de locuințe?

CEL este cel mai adesea deschis în scopul obținerii unui împrumut bancar la o rată reglementată. Acesta va fi un credit însușit (adică destinat unei investiții specifice) care să permită desfășurarea activității în reședința sa sau în timpul cumpărării unei proprietăți care va servi drept reședință principală.

Anume : CEL-urile deschise înainte de 1 martie 2020 pot fi de asemenea folosite pentru a achiziționa o a doua casă, destinată în special închirierii.

Rețineți că drepturile dobândite cu un CEL pot fi atribuite unui membru al familiei dvs. O opțiune interesantă pentru părinții care doresc să dea un impuls copiilor lor care lucrează într-o nouă casă care necesită muncă!

Care sunt condițiile pentru a beneficia de CEL?

Pentru a obține un credit bancar prin intermediul CEL, contul trebuie să fi fost deschis cel puțin 18 luni.

Împrumutul acordat nu poate depăși 23.000 EUR, durata creditului acordat în contul de economii pentru locuințe este cuprinsă între 2 și 15 ani . Persoanele care au deschis un cont de economii pentru locuințe înainte de 1 ianuarie 2020 primesc, de asemenea, o primă de stat care corespunde la 50% din dobânda obținută prin investiția CEL, până la o limită de 1.144 de euro. Acest bonus de stat este eliminat pentru CEL-uri deschise începând cu 1 ianuarie 2020.

Cum funcționează contul de economii pentru locuințe?

Ca și în cazul majorității conturilor de economii sau a cărților, nu este posibil să existe mai multe CEL-uri chiar dacă sunt deschise în diferite instituții. Pe de altă parte, este destul de posibil și chiar recomandabil să existe în plus un ELP și un CEL. În general, începem prin deschiderea unui ELP pe care, în cele din urmă, îl completăm cu un LEC atunci când avem un proiect de achiziție pe termen lung pentru o proprietate care necesită lucrări.

Plata inițială în contul de economii la domiciliu este de 300 € . Odată cu această primă contribuție, plățile sunt gratuite, dar nu pot fi mai mici de 75 €. Este posibil să vă retrageți liber din CEL cu condiția să păstrați un sold minim de 300 EUR. Dacă această condiție nu este respectată, contul va fi închis.

Care este plafonul stabilit pentru contul de economii pentru locuințe?

Plafonul este stabilit la 15.300 EUR, fără dobândă, adică o persoană care a atins plafonul contului de economii la domiciliu nu va mai putea efectua plăți, dar soldul contului său va continua să crească datorită dobânzii acumulate. .

Remunerarea și impozitarea contului de economii pentru locuințe în 2020

Rata de rentabilitate a economiilor plasate pe CEL nu este foarte avantajoasă la prima vedere: este stabilită la 0, 50% . Această rată a dobânzii este brută, deoarece dobânda primită este supusă contribuțiilor la asigurările sociale. O rentabilitate mult mai mică decât cărțile de plată fără taxe, banii sunt abia protejați de inflație. Prin urmare, vedem că principalul avantaj al CEL este obținerea unui credit la rate avantajoase, nu investiția de numerar pentru a genera dobândă.

Obligația privind impozitul pe venit variază în funcție de data de deschidere a contului de economii la domiciliu:

  • Dobânzile generate de economiile la CEL deschise până la 31 decembrie 2020 sunt scutite de impozitul pe venit
  • Dobânda generată de economiile la CEL-uri deschise de la 1 ianuarie 2020 este supusă programului progresiv de impozitare pe venit sau, dacă economisitorul alege această metodă, la rata forfetară de 12, 8% (această rată Suma forfetară se referă la modificările aduse de introducerea impozitului forfetar unic - sau impozit forfetar - aplicabil veniturilor din capitalul mobil începând cu 1 ianuarie 2020).

Având în vedere aceste elemente, economisitorul care dorește să economisească fără un obiectiv specific legat de o renovare sau o achiziție imobiliară se poate îndrepta către conturi de economii precum broșura de dezvoltare durabilă și solidaritate sau PEA, pentru a obține o rentabilitate. mai important pentru investițiile sale.

Citiți și:

  • PEL (Planul de economii pentru locuințe): definiție, rată, plafon, impozitare
  • Obțineți cel mai bun credit ipotecar: sfaturi bune pentru împrumut
  • Economii online: definiție, sfaturi și puncte de vigilență
  • ELP sau CEL: două opțiuni de economii care sunt similare?
  • Broșura de economii: diferitele broșuri de pe piață

Categorie:

Finanțe