În Franța, înregistrarea FICP este temută de consumatori. Trebuie spus că, pentru a evita îndatorarea datorată acumulării de credite, instituțiile de creditare uneori nu au de ales decât să înregistreze debitorii într-o situație delicată în Registrul național al incidentelor de rambursare a împrumuturilor. Credite persoanelor fizice. E bine, ți s-a spus totul despre asta.

Ce este FICP?

Fondat la începutul anilor 1990, Fișierul Național de Rambursare a Împrumuturilor Personale (FICP) servește două scopuri foarte specifice: asigurarea securității persoanelor care folosesc în mod regulat creditul de consum, dar și protejarea instituțiilor de finanțare precum: băncile și alte companii de credit împotriva insolvenței clienților lor.

Acceptat integral de Banque de France, fișierul informatic în cauză poate fi actualizat în timp real. Acesta din urmă înregistrează diferite date cruciale:

  • Incidentele de plată care apar la rambursarea împrumuturilor acordate de consumator,
  • Informațiile inerente datoriei excesive comunicate Băncii de Franță de către diferitele comisii și instanțe,
  • Condamnările la faliment personal pronunțate în anumite departamente specifice de pe teritoriul francez.

Definiția unui incident de plată în sensul legii

Vorbim despre un incident de plată atunci când prestațiile de rambursare ale unui împrumut corespund:

  • În valoarea ultimelor două tranșe în cadrul unui împrumut rambursabil în fiecare lună,
  • La echivalentul unei scadențe, dacă suma este neplătită mai mult de 60 de zile consecutive,
  • Pentru toate sumele datorate la mai mult de șaizeci de zile după notificarea dată debitorului, în special dacă acestea depășesc 500 €.

Mai mult, atât timp cât creditorul inițiază proceduri legale împotriva debitorului, incidentul de plată are loc automat. Trebuie menționat că toate tipurile de credite pot fi afectate de un incident de plată.

Procedura de înregistrare în detaliu FICP

Trebuie înțeles că un debitor nu se poate înscrie în FICP în mod voluntar. Doar agențiile de credit pot face acest lucru. Mai mult decât atât, aceștia fac acest lucru numai în situația în care clientul lor nu este în măsură să-și ramburseze diversele credite în urma declarației de incident de plată.

Înainte de eventuala lansare a unei înregistrări FICP, creditorul trimite întotdeauna o scrisoare debitorului. În această scrisoare, creditorul informează clientul său că are o perioadă de treizeci de zile pentru a-și regulariza situația. Sunt indicate caracteristicile precise ale incidentului, precum și diferitele tipuri de regularizare.

În cazul în care incidentul nu este încă rezolvat după 30 de zile, creditorul informează clientul său despre decizia sa iminentă de a transmite către Banque de France informațiile referitoare la incidentul de plată. Dacă incidentul este regularizat la timp, procedura de înregistrare nu va avea loc.

Înregistrare FICP în caz de supra-îndatorare

Înscrierea în FICP și supra-îndatorarea sunt două concepte strâns legate, dar subtilitățile și consecințele pentru îndatorați rămân slab înțelese. Pentru a vedea mai clar, merită să ne amintim obiectivele dosarului FICP, precum și punerea în aplicare a acestuia în cazul specific al procedurii globale de îndatorare.

În ce cazuri este înregistrată FICP?

FICP listează persoanele care au avut un incident confirmat de rambursare a creditului (creditelor) lor. În special, termenul „incident dovedit” înseamnă absența plății a 2 rate lunare consecutive de credit, utilizarea necorespunzătoare a unui descoperit de cont autorizat legat de lipsa de regularizare în termen de 60 de zile a unei datorii mai mari sau egale cu 500 €.

Dar acest fișier listează și persoanele care au depus un dosar de îndatorare excesivă. Atunci când o persoană nu mai poate să-și îndeplinească datoriile și nici o soluție nu-l poate ajuta să-și îmbunătățească situația financiară, poate depune un dosar de îndatorare la Banque de France.

Acesta va fi cazul, de exemplu, al unei persoane care a subscris la diverse credite care nu pot fi rambursate în funcție de resursele de care dispune.

Care este scopul informațiilor FICP?

Obiectivul este de a permite trasabilitatea persoanelor cu o situație financiară fragilă și de a pune aceste informații la dispoziția instituțiilor financiare.

Datorită acestor informații, instituțiile solicitate pentru un împrumut vor putea verifica solvabilitatea noilor lor potențiali clienți și să-și asigure capacitățile de rambursare, dar, de asemenea, să evite agravarea situației unei persoane aflate deja în dificultate financiară. .

Înregistrare și îndatorare excesivă: anumite specificități

Deși în cazul unui incident de plată la scadența creditului, înregistrarea FICP nu va fi automată, așa cum se întâmplă atunci când se depune un dosar de îndatorare excesivă.

În cazul unui incident de credit, creditorul (adică instituția de creditare) informează debitorul că are 30 de zile pentru a-și rectifica situația înainte de a solicita înregistrarea la FICP.

Înregistrarea va rămâne efectivă maxim 5 ani, dar trebuie știut că o regularizare cu creditorii provoacă ridicarea dosarului.

Dacă se depune un dosar de îndatorare excesivă, înregistrarea solicitantului la FICP este automată, indiferent dacă dosarul este considerat admisibil de către Comisia de creanțe Banque de France.

Înregistrarea se face pe o perioadă de 5 până la 7 ani.

FICP și însoțirea persoanei îndatorate

Atunci când înscrierea în FICP rezultă din punerea în aplicare a unei proceduri de îndatorare (atunci când dosarul a fost considerat admisibil de către Comisie pentru supradatorare), persoana îndatorată beneficiază de o asistență, iar aceasta la diferite niveluri:

  • Implementarea unui plan de rambursare a datoriei

Acest plan de rambursare este propus de Comisia de îndatorare și validat de persoana îndatorată, care se angajează să o respecte pentru a-și restabili situația bugetară.

  • Desfășurarea de măsuri care limitează impactul creditorilor asupra finanțelor persoanei aflate în dificultate.

Acesta va fi cazul, în special, pentru desființarea dobânzilor și a penalităților pentru întârzierea plății datoriilor notificate în dosarul de îndatorare. Aceste creșteri vor fi înghețate de la data admisibilității dosarului.

De asemenea, va fi menționat că creditorii nu vor putea recurge timp de doi ani la proceduri de executare cum ar fi confiscări, credite ipotecare, evacuări etc. privind activele identificate în dosarul supra-datoriei.

Citiți și:

  • Absența de facturare Banque de France în ciuda regularizării: ce să facem?
  • Sunt înregistrat FCC / FICP la Banca Franței: cum să obțin un credit?
  • Pentru a fi blocat la Banque de France: ce consecințe?
  • Cum se poate verifica dacă unul este blocat la Banca Franței?
  • Cum să ieșiți din excesul de îndatorare?

Categorie:

Finanțe