Nu există investiții bancare mai bune decât altele. Totul depinde de planurile și resursele economisitorului. Pentru a răspunde varietății mari de nevoi ale economisitorilor, piața financiară oferă diverse suporturi care își pot economisi economiile. Care să favorizeze? În ce situații?

Plasament bancar: o alegere reflectorizantă

Alegerea unei investiții bancare nu se face dintr-un capriciu, fără să se fi gândit anterior la acest lucru și fără să fi fost întrebat despre punctele tari și constrângerile produselor financiare.

De asemenea, trebuie să ținem cont de banii disponibili și de problemele actuale ale acestora, precum și de cele care pot apărea în următorii ani.

O investiție bancară adaptată la obiectivele sale

Când un investitor plasează bani, obiectivul poate fi:

  • A izola o sumă de bani, menținând-o accesibilă atunci când este nevoie (disponibilitatea fondurilor va fi mai mare aici decât rata rentabilității investiției)
  • Pentru a construi un capital destinat a fi mobilizat pe termen lung (investitorul nu are, în acest caz, nevoie de numerar pe termen scurt și va bloca fonduri căutând să-și crească capitalul)
  • Profitați de măsurile de scutire de impozite prin plasarea fondurilor
  • Să facă o investiție financiară pentru a-și transmite patrimoniul.

În afară de aceste obiective predefinite, economisitorul poate dori pur și simplu să aloce bani pentru a-l identifica drept „rezervă”.

Ce trebuie să știți înainte de a vă plasa banii

Unele principii sunt rareori întâlnite printre produsele pieței bancare. astfel:

  • Contravaloarea rentabilității bune a unei investiții este, de obicei, nivelul său de risc. Cu alte cuvinte, rima mai profitabilă, de obicei, cu mai riscant
  • O investiție blocată vă dă dreptul la beneficii care se sting dacă fondurile sunt eliberate înainte de termen. Același lucru este valabil și pentru produsele care beneficiază de măsuri de scutire de taxe.
  • Investițiile disponibile sunt, în general, cu plată scăzută

2020 investiții și remunerații bancare

Performanța unei investiții bancare se referă în principal la remunerația sa. În acest scop, răspunsul este în primul rând economii, dacă nu la fel de mult lasă fondurile sale într-un cont curent (știind că există chiar și conturi curente plătite!).

Economii în versiunea sa „clasică”

Sprijinul favorizat de salvatorii francezi, Livret A, reprezintă acum o pierdere majoră de viteză în ceea ce privește remunerația. Raportează 0, 75% în 2020, ceea ce nu acoperă nici măcar inflația. Același lucru este valabil și pentru broșura de dezvoltare durabilă.

Alte investiții, cum ar fi contul de economii de locuințe (CEL) sau Planul de economii la domiciliu (PEL), nu sunt mai avantajoase, deoarece interesele lor sunt impozitate. CEL, de exemplu, câștigă doar 0, 5% pe an (rata netă de impozit înainte de contribuțiile la asigurările sociale).

Portofolii de valori mobiliare

Cele mai profitabile investiții sunt cele care includ un portofoliu de valori mobiliare. Cu cât companiile sunt mai tinere, cu atât randamentul și riscul potențial sunt mai mari, cu atât este mai mare rata.

De exemplu, investiția în startup-uri este potențial foarte profitabilă, dar majoritatea acestor companii nu trec nota de 3 ani.

Investitorii care caută un risc mai redus și un randament va fi mai probabil să apeleze la fonduri de capitaluri proprii care pot fi achiziționate prin intermediul asigurărilor de viață, uneori prin intermediul unui PEA. Aceste fonduri oferite de toate băncile pot reduce riscul, deoarece cumpărând o acțiune (echivalentă cu o acțiune), investitorul cumpără de fapt un portofoliu complet de acțiuni.

Aceste fonduri sunt cea mai bună alternativă pentru cei care nu cunosc complexitatea investițiilor pe piața de valori și / sau au puțin timp pentru a acorda. De asemenea, este cea mai bună alegere pentru cei care nu doresc să-și asume riscuri, dar care acceptă randamente potențiale mai mici decât acțiunile.

Plasament bancar sau investiție?

Investiții bancare pentru dezamorsare

Unele investiții au scopul principal de scutire de impozite. Investițiile atractive pentru reducerea impozitelor includ:

  • investiții prin schema Girardin în departamentele și teritoriile franceze de peste mări (scutire de impozit până la 60.000 EUR pentru investiții în locuințe sociale)
  • investiții în fonduri locale de investiții (FIP) compuse din 70% titluri pentru IMM-uri sau fonduri de investiții în inovare (FCPI)
  • (reducere de impozite până la 18% din valoarea investiției)

Investește pentru a-ți crește capitalul

Investițiile bancare nu sunt singura soluție pentru a face capitalul disponibil să crească, este posibil să investești în spații profesionale, în apartamente sau în diverse proiecte (companii, proiecte asociative, scops etc.). Este apoi posibil să investești singur sau prin intermediul unei companii.

Investiția are un avantaj semnificativ: în general știm cum evoluează proiectul și suntem în centrul acțiunii, deci este mai ușor să reacționăm la o problemă. În plus, aceste investiții sunt mai accesibile pentru economisitorul care nu are cunoștințe minuțioase despre subtilitățile pieței financiare: o investiție se referă la ceva concret, mai puțin supus variațiilor politicilor publice.

Pe scurt, cea mai bună plasare nu este aceeași pentru toată lumea: în funcție de nevoile și resursele lor, vom alege un alt tip de asistență.

Pentru a găsi o investiție adecvată, se recomandă să vă apropiați de profesioniști, pentru a vă defini profilul de investitor și nivelul de risc pe care suntem gata să-l asumăm.

Citiți și:

  • Broșuri fiscale: o bună alternativă la broșura A?
  • Cont de broșură: definiție, rate, tavane
  • PEA sau asigurare de viață: ce formulă să favorizeze?

Categorie:

Finanțe