Teama de dependență când îmbătrânim îi îngrijorează pe mulți francezi. O preocupare legitimă atunci când știm că speranța de viață crește, dar speranța de viață în stare bună de sănătate tinde să scadă. Aproape 1, 5 milioane de francezi ar fi dependenți astăzi, o cifră care nu este neutră și care a determinat asigurătorii să integreze această tendință în ținta lor comercială. Astăzi, companiile de asigurări oferă o soluție printr-o formulă de asigurare specifică, asigurarea de îngrijire de lungă durată .

Asigurări de dependență: despre ce vorbim?

Scopul asigurării de îngrijire de lungă durată este furnizarea de îngrijiri în caz de incapacitate de asumare. Dependența poate fi definită ca o reducere a capacității de a desfășura activități din viața de zi cu zi și socială, ca urmare a modificărilor comportamentale și / sau fizice.

În mod concret, aceasta se referă la situații de pierdere a autonomiei, totale sau parțiale, datorate bătrâneții, bolilor etc.

Cum funcționează un contract de asigurare de îngrijire pe termen lung?

Acest tip de contract de asigurare operează pe modelul de asigurare: riscul este garantat prin plata asigurătorului a unei prime lunare. Aici, în schimbul acestei prime de asigurare, asiguratul va primi o rentă de viață dacă o problemă de sănătate îl împiedică să rămână independent și să se asigure singur.

Beneficiile asigurării de îngrijire de lungă durată

A primi un venit suplimentar în cazul pierderii autonomiei

Pierderea autonomiei poate avea un impact asupra fluxului de resurse în cadrul unei gospodării, dar și asupra cheltuielilor la care va fi expusă persoana în cauză (reducerea activității profesionale, necesitatea dezvoltării locuințelor etc.). .

Anualitatea de viață acordată în cazul activării garanțiilor contractului de asigurare de îngrijire de lungă durată face posibilă confruntarea acestor evoluții și menținerea echilibrului bugetului intern.

Beneficiați de ajutor financiar pentru a face față schimbărilor

Unele contracte de asigurare de îngrijire de lungă durată prevăd plata unei sume de bani complementare anualității, pentru a face față cheltuielilor unice.

Cât costă?

Cu cât este contractul mai devreme, cu atât primele sunt mai mici. Înscris în jurul a 60 de ani, în funcție de valoarea anuală dorită de client, prima poate varia de la 60 de euro pe lună la o sută de euro. Aceste sume sunt majorate cu 50% în medie pentru abonamentele de la vârsta de 70 de ani.

Avantajul acestui contract de pensii este de a garanta un venit dacă solicitantul nu mai poate lucra și / sau apare o problemă majoră de sănătate, atunci când asiguratul este tânăr, potențialul de realizare a riscului este mai puțin înalt.

Asigurări de dependență și APA

Asigurarea de îngrijire de lungă durată este un contract privat care poate fi combinat cu alte aranjamente financiare pentru a menține un anumit nivel de resurse pentru persoana în cauză.

Astfel, în caz de pierdere a autonomiei, este posibilă perceperea APA (indemnizație personalizată pentru autonomie). Această asistență pentru persoanele cu vârsta de peste 60 de ani este plătită cu mijloacele testate.

Anualitatea asigurării de dependență este independentă de veniturile beneficiarului, întrucât se bazează pe contribuții.

Cele două dispozitive sunt complementare.

Puncte de vigilență

Investiții de capital sau asigurări de îngrijire pe termen lung?

Contractele de asigurare de îngrijire de lungă durată sunt pierdute, adică că banii plătiți se vor pierde definitiv pentru asigurat.

Mecanismul este același pentru orice contract de asigurare: o persoană care își asigură casa timp de 10 ani și care nu are nicio pierdere își va plăti ratele fără posibilitatea de rambursare. Calculul comparativ trebuie făcut cu o investiție de capital: prin plasarea aceleiași sume în fiecare lună, după cât timp va fi furnizat suficient capital pentru a satisface nevoile?

Mai mult, dacă capitalul care poate fi investit este probabil plătit, profitabilitatea investiției va fi cu atât mai interesantă!

Problema nivelului de apreciere a nivelului de dependență

Al doilea punct de verificat este modul în care va fi determinat nivelul de dependență. Conform contractelor, ajutorul poate fi plătit doar dintr-un anumit procent de dependență. Fiecare asigurător va aprecia asta într-un mod diferit.

Cei mai mulți vor ține cont de gradul de autonomie al asiguratului pentru a se hrăni, muta, îmbrăca, spăla, muta din casă.

Posibilitatea de a contracta contractul

Nu toată lumea se poate abona la aceste contracte de asigurare de îngrijire de lungă durată.

Majoritatea asigurătorilor deschid posibilitatea subscrierii de noi contracte doar persoanelor cu vârste între 20 și 75 de ani. Vârsta de încheiere a contractului cu influență asupra prețului de dependență a primelor de asigurare, va trebui să se țină seama de studiul oportunității de subscriere a contractului.

Anume : Afer Dependency oferă un abonament la 77 de ani, în timp ce Macif și La Mondiale deschid această oportunitate de la 18 ani.

Suma pensiei care va fi plătită

Punctul central al asigurării de îngrijire de lungă durată este renta de viață care va fi alocată în caz de pierdere a autonomiei. Prin urmare, va fi necesar să acordăm o atenție deosebită sumei sale, care nu va fi întotdeauna atât de avantajoasă, deoarece este din cauza contribuțiilor plătite.

În această problemă, există concurență între companiile de asigurare.

Cum se activează garanțiile contractului

Pentru a beneficia de garanțiile poliței de asigurare de îngrijire pe termen lung, trebuie respectate anumite metode specifice.

Va fi necesar să îl întrebați pe asigurător ce măsuri concrete trebuie luate pentru a activa contractul. În unele cazuri, acești pași sunt foarte complicați și este dificil să-ți afirmi drepturile cuiva.

Chestionarul medical

Clientul va completa un chestionar medical. Rezultatele vor determina valoarea primei, dar și acceptarea sau nu a acoperirii de către compania de asigurare.

Anume : în unele cazuri, examenul medical poate fi solicitat de către asigurător.

Impozitarea renta de asigurare de dependență

Anualitatea de viață acordată în baza unui contract de asigurare de îngrijire de lungă durată este total scutită de impozitul pe venit.

Cum se poate face în practică?

Determinați-vă nevoile și apreciați oportunitatea de a achiziționa o asigurare de îngrijire de lungă durată

În ceea ce privește resursele proiectate (pensie de pensionare etc.), cât de mult ar fi necesar pentru a menține nivelul de trai dorit și pentru a face față cheltuielilor legate de pierderea autonomiei?

O investiție în cadrul unei polițe de asigurare de viață, o investiție de închiriere etc. ar fi ele o alternativă interesantă la contractul de asigurare?

Comparați ofertele și garanțiile

În funcție de așteptări și de mijloacele sale financiare, va fi necesar să se compare diferitele oferte ale companiilor de asigurare, în special:

  • valoarea primelor
  • condițiile de acces la garanțiile contractului
  • bonusuri (plata capitalului excepțional) și condițiile de obținere etc.

Citiți și:

  • Indemnizație de autonomie personalizată (APA): condiții și sume
  • Ce este un EHPAD?
  • ASPA 2020: suma, beneficiarii și procedurile
  • Ce ajutor financiar este disponibil în Franța pentru persoanele în vârstă?
  • ASH: Cum să beneficiezi de asistență socială pentru locuințe?

Categorie: