Achiziționarea de locuințe este un proiect important care poate, pentru unele gospodării, să rămână dificil de realizat din cauza unei situații financiare precare (venituri mici, situație precară de muncă etc.). Împrumutul de închiriere pentru accesul social sau PSLA urmărește să ajute aceste publicuri să acceseze proprietatea. Haideți să facem bilanțul acestei plăci reale pentru cumpărarea de bunuri imobiliare.

PSLA și angajare-aderare: ce este?

Aderarea la închiriere de împrumuturi sociale (PSLA) permite celor mai modeste gospodării să devină proprietari după ce au închiriat un anumit timp. Principiul este similar cu cel al leasingului, cunoscut mai ales în domeniul bunurilor mobile, în special vehiculelor, instrumentelor muzicale etc. : plătesc chirii pentru o perioadă predefinită și au posibilitatea până la scadență pentru a achiziționa proprietatea.

Datorită aderării la locația împrumutului social (sau PSLA), care ia forma unui contract de împrumut oferit de diverși promotori, persoanele cu resurse reduse pot beneficia, prin urmare, de condiții specifice de închiriere, cu opțiunea de cumpărare la cheie, totul, fără a trece prin împrumuturi imobiliare convenționale.

Anume : acordate pe criteriul resurselor pentru gospodăriile care doresc să devină proprietari de case, dar al căror venit este redus, aceste împrumuturi sunt rezervate în general pentru achiziția de locuințe situate în zone puțin depărtate de orașele mari.

Care sunt condițiile pentru a primi PSLA?

Condiții legate de locuință

PSLA este rezervată achiziționării de locuințe noi sau în curs de construcție, pe care gospodăria le va închiria la început, apoi dacă la sfârșitul perioadei de închiriere dorește să o cumpere, poate deveni proprietar.

Pentru a beneficia de acest tip de împrumut, locuința împrumutată trebuie să fie reședința principală a împrumutatului. El va trebui să o ocupe cel puțin 8 luni pe an.

Anume : este posibil, de asemenea, să finanțezi prin aceasta reședința soțului său, ascendenților sau descendenților săi. Aceste condiții de ocupare trebuie îndeplinite pe toată durata creditului. În anumite condiții specifice, locuințele pot fi închiriate (transfer, divorț, handicap etc.).

Condiții legate de persoana care solicită împrumutul

Proprietarul trebuie să fie francez sau să aibă un card de rezidență dacă este de naționalitate străină.

Principala condiție de respectat pentru a profita de acest dispozitiv este plafonul resurselor, este vorba despre un dispozitiv cu vocație socială.

Aceste plafoane depind de numărul de persoane care alcătuiesc casa, dar și de amplasarea proprietății pe care gospodăria dorește să o achiziționeze. Limitele resurselor bazate pe compoziția gospodăriei și zona geografică vizată sunt disponibile pe site-ul web hlm.coop.

În plus, gospodăria care dorește să contracteze creditul trebuie să prezinte toate garanțiile din punct de vedere al solvabilității (exemplu: nicio procedură de descoperire de cont actuală a datoriei, raportul datoriei - suma tuturor plăților lunare ale creditelor în curs - care să nu depășească o treime din veniturile lunare etc.).

Acces la PSLA și verificarea condițiilor de eligibilitate

PSLA este înființat cu un operator HLM care poate ghida viitorul cumpărător către locuințele disponibile.

După verificarea îndeplinirii criteriilor de atribuire stabilite, organizația va defini perioada în care proprietatea va fi închiriată și la sfârșitul căreia poate fi achiziționată.

Cumpărătorul va trebui apoi să apeleze la banca sa, care va decide dacă creditul este acordat sau nu (banca va verifica bonitatea cumpărătorului atunci când opțiunea de apel este ridicată). Prin urmare, achiziția poate fi blocată de către bancă.

PSLA: efectuați o simulare

Simulatoarele online nu permit simularea PSLA, deoarece criteriile care trebuie luate în considerare necesită o individualizare reală a răspunsului: rezultatele vor depinde de situația particulară a fiecăruia, de locația proprietății, de compoziție. gospodărie etc.

Cel mult, pentru a estima costul proiectului în contur, este posibil să descărcați o foaie de calcul care să permită simulări pe site-ul HLM.

Pentru un rezultat mai sigur și mai personalizat, rămâne esențială o întâlnire cu promotorul care propune vânzarea de bunuri imobiliare prin intermediul dispozitivului de închiriere.

Avantajele locuinței de închiriat

Deveniți proprietar în condiții ușoare

Avantajul aderării la chirie este esența acestui dispozitiv: cele mai modeste gospodării pot cumpăra o casă pentru închiriere în condiții preferențiale. Cu acest sistem de închiriere cu opțiune de a cumpăra, este posibil ca aceștia să trăiască o vreme râvnita proprietate rămânând chiriașul înainte de a decide să o cumpere sau nu la sfârșitul perioadei specificate.

Proprietatea locuinței este facilitată și de faptul că prețurile locuințelor oferite prin intermediul proprietății de închiriere sunt proprietate: vânzătorul nu poate depăși aceste plafoane de preț pe mp care au fost fixate în funcție de zonele geografice.

Faceți timp pentru a evalua oportunitatea achiziției

Prin intermediul PSLA, cumpărătorul nu își asumă niciun risc:

  • În ceea ce privește partea financiară: dacă are dificultăți în a-și plăti chiria în primii ani, nu este obligat să cumpere proprietatea.
  • În ceea ce privește dacă cumpărați sau nu proprietatea: angajamentul de cumpărare se va face numai după perioada minimă de închiriere.

Beneficiați de avantaje financiare

Beneficiarul PSLA se bucură de o cotă de TVA redusă la 5, 5%, ceea ce reduce semnificativ prețul de achiziție al locuințelor.
În plus:

  • acesta va fi scutit de impozitul pe proprietate pentru primii 15 ani
  • el își va păstra dreptul la APL, ceea ce îi va permite să reducă și mai mult valoarea plăților lunare
  • PSLA ar putea fi articulat cu alte mecanisme de finanțare, cum ar fi PTZ

Dezavantaje?

Ca atare, PSLA are puține dezavantaje. Cu toate acestea, trebuie menționate următoarele puncte:

  • chiria plătită de beneficiar în perioada închirierii include o așa-numită fracțiune „închiriere” și o fracțiune „dobânditoare”. Cu alte cuvinte, el plătește o chirie lunară „complementară” pentru a constitui un fel de contribuție personală pentru achiziția sa viitoare. Aceasta înseamnă că, dacă beneficiarul nu cumpără proprietatea la sfârșitul perioadei, va plăti cumva pentru fonduri „pierdute”.
  • PSLA este acordat sub rezerva exercitării opțiunii de apel într-o perioadă predefinită (6 luni). În cazul depășirii acestui termen limită, va trebui formulată o nouă cerere de împrumut. Acest interval de timp poate fi problematic dacă compoziția casei se schimbă între timp, deoarece condițiile de eligibilitate pot fi puse la îndoială
  • revânzarea proprietății, în scopuri speculative, este, în general, încadrată de actul notarial, pentru a împiedica PSLA să fie abatut de la obiectul său.

Pentru mai multe informații: www.anil.org, www.hlm.coop

Citiți și:

  • Care sunt diferitele avantaje pentru locuințe?
  • APL 2020: condiții, cerere, calcul
  • Reforma locuințelor: ce dezvoltări în 2020?

Categorie: