Anularea datoriei unei persoane este posibilă în procedura așa-numită „recuperare personală”. Acest dispozitiv special implementează cadrul unei proceduri de supra-îndatorare. Astfel, atunci când o persoană se află într-o situație de datorie, astfel încât nici măcar un plan de rambursare nu-i poate permite să-și corecteze situația, Banca Franței îi poate permite să beneficieze de o resetare a contorilor sale prin eliminarea toate datoriile lui.

Cum funcționează această a doua șansă? Cine poate beneficia?

Renunțarea la datorii: cine sunt beneficiarii acestei scheme?

Renunțarea la datorii este o soluție care poate fi oferită persoanei supra-îndatorate, în urma depunerii de către bancă a unui dosar de îndatorare. Aceasta este o opțiune, printre altele (implementarea unui plan convențional de rambursare, inclusiv moratoriu, …).

Anularea datoriilor rămâne un rezultat excepțional. Nu poate fi banalizat, în special, deoarece are repercusiuni asupra creditorilor debitorului: o utilizare obișnuită a unei proceduri precum aceasta ar slăbi relațiile comerciale dintre operatorii economici.

Ca o situație derogatorie, acest sistem este deschis numai persoanelor pe care Comisia de creanțe ale Băncii Franței le consideră într-o situație „ireprosabil compromisă”. Dacă nu poate fi pus în aplicare un plan de rambursare (plan de recuperare), anularea datoriei poate fi propusă. Prin urmare, este o soluție folosită doar ca ultimă soluție.

În plus, această a doua oportunitate financiară este acordată în schimbul debitorului pentru îndeplinirea anumitor angajamente.

Care sunt datoriile care pot fi șterse?

Toate datoriile neplătite ale debitorului nu pot fi șterse. Dacă toate datoriile non-profesionale pot fi anulate, unele vor supraviețui.

Acesta va fi cazul datoriilor pentru care o persoană este garantată pentru debitor, datorii cu caracter alimentar (pensii), amenzi penale, sume acordate pentru daunele cauzate de debitor.

Datoria după închiderea procedurii rămâne în sarcina debitorului.

Și anume : acest proces, denumit și „faliment civil”, se poate face cu lichidarea judiciară a proprietății (dacă debitorul deține proprietăți pentru a acoperi parțial datoria înainte de ștergere) sau fără lichidare (dacă debitorul are numai proprietate fără valoare de piață sau necesară vieții sale de zi cu zi).

Cum se solicită anularea datoriei?

Pentru a solicita anularea datoriilor, trebuie depus un dosar la Comisia de îndatorare excesivă a Băncii Franței, însoțit de toate elementele care trebuie transmise. Termenii și formularele corespunzătoare sunt disponibile pe site-ul web al Banque de France.

Fișați un fișier de îndatorare excesivă

Formularul de declarație privind îndatorarea excesivă poate fi găsit pe site-ul web al Banque de France sau poate fi retras la sucursala Banque de France. În plus față de dosarul completat, debitorul trebuie să atașeze o copie a documentului său de identitate, cea mai recentă dovadă a venitului, dovada cheltuielilor, precum și rezumatul datoriilor restante (OIT, tabele de amortizare, amintiri ale diferiți creditori etc.).

În sprijinul cererii trebuie trimisă și o scrisoare care explică situația și motivele acestei acumulări de datorii. Pe baza tuturor acestor elemente, Comisia va examina buna-credință a debitorului, un criteriu central în analiza dosarului.

Pentru a ști : este posibil să beneficiați de însoțirea unui asistent social sau a unei asociații de consumatori pentru adunarea acestui dosar.

Pentru a afla mai multe: fișier de supra-îndatorare: tot ce trebuie să știți!

Refuzul sau acceptarea cererii

Comisia va examina dosarul și va transmite recomandarea magistratului Judecătoriei, care îl poate face executoriu sau îl va refuza dacă consideră că un plan de rambursare rămâne posibil. De asemenea, este posibil să solicitați o anulare parțială a datoriei sau o suspendare a creditelor în curs.

Pentru a afla mai multe:

  • Raportul datoriei livrabile: care sunt consecințele?
  • Dosar de suprasolicitare inadmisibil: cum să reacționeze?

Consecințele anulării datoriei pentru beneficiar

Ștergerea datoriilor prin procedura de recuperare personală nu este fără consecințe asupra beneficiarului. O a doua șansă financiară este acordată, ardezia este ștersă, dar bugetul trecut rămâne întocmit, pentru a asigura tranzacțiile cu viitori creditori.

Renunțarea la datorii va fi urmată de un fișier Banque de France: această înregistrare în Registrul național al incidentelor de credite personale (FICP) poate reduce accesul la anumite servicii furnizate de bănci și instituții de credit. Această înregistrare va fi menținută pe o perioadă de 5 ani (față de 8 ani anterior). Aceasta înseamnă că beneficiarul rezilierii datoriei nu va mai putea subscrie credit în această perioadă și că băncile vor fi informate despre acest incident.

De la această dată și evitând orice cavalerie financiară, aceste dificultăți economice vor fi clasificate definitiv.

Anume : Banque de France pune online multe informații (formulare și ghiduri) pe site-ul său web.

Categorie:

Finanțe