- Sfaturi pentru renegocierea tuturor tipurilor de credite
- Renegociați un împrumut pentru studenți sau un împrumut personal
- Renegocierea unei ipoteci
- Punctele cruciale pentru renegocierea unui împrumut
- Răscumpărarea creditului, un tip de renegociere specială
Este posibilă renegocierea unui împrumut indiferent de scopul finanțării, chiar dacă renegocierile se referă de obicei la împrumuturi imobiliare. În orice caz, obiectivul va fi obținerea unor condiții mai avantajoase: o reducere a ratei, o ajustare a plăților lunare și durata creditului sau o rambursare anticipată prin limitarea penalităților.
Sfaturi pentru renegocierea tuturor tipurilor de credite
Nu ezitați să contactați mai multe bănci pentru a renegocia un împrumut. Într-adevăr, banca are adesea tendința de a considera că clienții săi sunt dobândiți, concurenții depun de obicei mai multe eforturi pentru a atrage noi clienți.
Pregătiți-vă argumentele: consilierul financiar vede această renegociere într-un mod foarte pragmatic. Rentabilitatea pe client este primul criteriu care va condiționa răspunsul său la renegociere … Prin urmare, trebuie să propunem o contrapartidă: de ce nu transferați conturile pe care le aveți în alte instituții din bancă care vor fi de acord să renegocieze? Puteți oferi același lucru și cu produsele dvs. de asigurare dacă aveți mici sau fără economii.
În cele mai complexe cazuri, un broker vă poate ajuta cu renegocieri. Cu toate acestea, costul intervenției sale trebuie luat în considerare pentru a determina dacă utilizarea unui terț este profitabilă pentru renegocieri.
Renegociați un împrumut pentru studenți sau un împrumut personal
Împrumuturile pentru studenți sau împrumuturile de consum sunt rareori revizuite, deoarece acestea sunt adesea acordate pe perioade scurte de timp (2-7 ani). În primii ani, împrumutatul plătește cea mai mare parte a dobânzii, astfel încât nu este rentabil să renegociezi un credit de consum sau un împrumut studențesc după câțiva ani, deoarece trebuie să plătești din nou dobândă (la noua rată ) și taxele vor fi facturate a doua oară … O operațiune care este rar avantajoasă pentru client.
Totuși, ceea ce este interesant este să negociezi o rambursare anticipată fără penalități la încheierea contractului de împrumut pentru a oferi o cale de ieșire în cazul în care a existat un flux de numerar neașteptat.
Renegocierea unei ipoteci
Renegocierea se referă cel mai adesea la împrumuturi imobiliare, întrucât, în general, se derulează pe perioade lungi. Așa cum am văzut cu creditul de consum, este necesar să raportăm costul renegocierii (dobânzile deja plătite și taxele noi) cu economiile preconizate. În acest caz, un broker poate fi un aliat valoros pentru a găsi cele mai bune tarife.
Renegociem pentru a reduce costurile. Este necesar să se țină seama de noile cheltuieli generate de renegociere: noi cheltuieli de dosar, plata dobânzilor (chiar dacă acestea sunt reduse), eventual penalități de plată în avans. De asemenea, este necesar să calculați economiile realizate: pentru aceasta, calculați cât v-ar fi costat întreținerea creditului curent pentru a obține economia realizată. Vei ști cât de departe poți ajunge în renegociere atunci când bancherul își va apăra interesele.
Punctele cruciale pentru renegocierea unui împrumut
Determinați înainte de a renegocia ceea ce vă motivează să solicitați asta: cel mai adesea este dorința de a scădea rata dobânzii, mai ales în cazul unei ipoteci, dar uneori este voința de prelungiți termenul împrumutului (și astfel reduceți plățile lunare) care interesează cel mai mult împrumutatul. În ultimul caz, se vorbește mai mult despre predarea creditului decât renegocierea împrumuturilor.
Oricum, stabilește-ți obiectivul și rămâne cursul, știi exact cât de departe poți negocia pentru a nu închide o afacere care te îndepărtează de obiectivul tău sub presiunea băncii.
Puneți instituțiile în concurență: renegocierea este o oportunitate pentru bănci de a cuceri noi clienți, de a profita de aceasta și nu ezitați să comparați ofertele diferitelor instituții.
Odată ce ambele părți convin asupra condițiilor noului credit, se va face o modificare a contractului inițial ca parte a unei renegocieri imobiliare. Pentru o rambursare, se va încheia un nou contract. Noile condiții vor fi apoi specificate.
Răscumpărarea creditului, un tip de renegociere specială
Răscumpărarea creditului este utilizată pentru consolidarea împrumuturilor de consum. Este utilizat pentru a reduce valoarea plăților lunare, uneori reduce și rata dobânzii. Aceasta presupune solicitarea unei bănci de a plăti toate împrumuturile restante. Un nou contract de împrumut va fi încheiat între împrumutat și noua sa bancă căreia îi va plăti în fiecare lună o singură plată lunară. Achiziționarea împrumuturilor restante permite deseori împrumutarea creditului pe o perioadă mai lungă decât a fost planificată inițial, dar, deoarece această soluție este costisitoare pentru împrumutați, nu o folosește fără să cântărească suficient împotriva.
Citiți și:
- Putem renegocia creditul de consum?
- Cum să renegociez rata unei ipoteci?
- Cum să aplici pentru o răscumpărare a creditului?