Renegocierea împrumutului pentru locuință este o abordare care se pregătește sau nu veți genera câștigul preconizat. Unele metode și sfaturi sunt de știut pentru a obține economii reale, inclusiv timp și energie!

De ce trebuie să renegociezi împrumutul la domiciliu?

Cu câțiva ani în urmă, nu era neobișnuit ca ratele ipotecare ale băncilor să fie în jur de 3% până la 4%. De atunci, piața creditelor bancare a evoluat, iar ratele percepute pentru împrumuturile imobiliare sunt acum în jur de 1, 5%.

În acest context, renegocierea creditului a devenit larg răspândită.

Scopul său: să conducă la o revizuire a ratei dobânzii a împrumutului acordat, pentru a reduce durata rambursării creditului și / sau pentru a reduce valoarea condițiilor de rambursare a acestuia.

Când să renegociezi ipoteca?

Trebuie să se țină cont de doi factori: evoluția ratelor și numărul de ani de la implementarea creditului.

Este interesant de negociat atunci când unul a contractat un împrumut cu rate mari, iar ratele sunt în prezent mult mai mici decât cele propuse la vremea respectivă.

Este mai interesant să renegociezi un împrumut în urmă cu puțin timp decât un împrumut care a fost rambursat aproape în întregime. De fapt, dobânda este rambursată în mare măsură la începutul creditului: dacă încheiați un nou contract de credit, riscați să plătiți mai multe dobânzi decât este necesar! Bineînțeles, trebuie să faceți un calcul: vedeți cât de mult trebuie să plătiți din dobânzi la creditul dvs. curent și care ar fi valoarea dobânzii după renegociere.

Pârghiile pentru a-ți negocia ipoteca

Clientul va trebui să prezinte argumente relevante pentru a-și justifica cererea, deoarece o renegociere a creditului pierde bani instituției financiare care este plătită pe baza dobânzii câștigate.

Pârghiile care pot fi utilizate de client în sprijinul abordării sale vor include:

  • Evidențiază scăderea accentuată a ratelor ipotecare de la semnarea creditului ipotecar (argument de bază pentru renegocierea creditului)
  • Oferta pentru a vă abona la servicii noi
  • Banca se gândește în ceea ce privește obiectivele și cifrele: pentru a deschide renegocierea, este important să valorizăm angajamentul clientului față de produsele oferite (deschiderea unei polițe de asigurare de viață, asigurări auto, asigurări de sănătate etc.).
  • Contrapartida oferită de client poate consta, de asemenea, în repatrierea unui cont deținut la o altă instituție decât banca de creditare.
  • Evaluarea bogăției financiare (capacitatea de economisire etc.): cu cât este mai profitabil clientul, cu atât va depune mai mult efort pentru a-l conserva
  • Evoca ofertele oferite de concurență și asumarea răscumpărării creditului de către o altă instituție.

3 puncte cheie de expus bancherului său

O reducere a ratei a avut loc de la constituirea împrumutului

Acest argument este cel mai adesea avansat de clienții care au scos o ipotecă atunci când ratele erau foarte mari și costul creditului a scăzut în ultimii ani. Un argument care este admisibil, dar care nu va fi suficient pentru a încuraja bancherul să renegocieze.

Banca nu vrea să piardă un client bun

Fiecare client plătește o anumită sumă de bani băncii în fiecare an. Cu cât clientul este mai profitabil, cu atât va dori să îl piardă … Dacă ai norocul să fii unul dintre clienții ei, este un pariu sigur că bancherul este de acord să renegocieze. Nu ezitați să raportați că ați comparat mai multe oferte și că nu veți ezita să schimbați băncile, dacă este necesar.

Oferiți un omolog bancherului

De multe ori, banca pierde bani în urma renegocierii, dar se poate oferi unei contrapartide care să propună soldul în favoarea sa. Dacă aveți mai multe bănci, repatrierea unui cont către banca de negociare vă poate ajuta. Faptul de a subscrie contractele sale de asigurare auto, sau asigurarea de sănătate etc. este, de asemenea, un omolog interesant pentru consilier. Insistați asupra voinței dvs. de a rămâne în această bancă dacă sunteți mulțumit de serviciile sale, dar specificați că, dacă vă oferă condiții mai puțin interesante decât concurenții, veți fi obligat să schimbați instituțiile.

Cheia unei renegocieri reușite: cunoașterea pieței

Când doriți să renegociați un împrumut la domiciliu, este deseori mai ușor să obțineți o ofertă favorabilă prin schimbarea unei bănci. Acesta este un principiu de bun simț comercial: propunerile sunt mai atractive pentru noii clienți.

Pentru a putea intra într-o negociere solidă, se recomandă să începeți prin colectarea de oferte de la alte instituții financiare înainte de a prezenta aceste oferte consilierului financiar al băncii sale actuale.

Indiferent dacă clientul optează pentru o renegociere sau o achiziție de împrumuturi imobiliare, tranzacția trebuie efectuată într-o manieră organizată pentru a fi benefică. O scădere de 1% a ratei ipotecare va avea un efect semnificativ asupra costului total al ipotecii, dar atâta timp cât este negociat, va optimiza și rezultatul.

Pașii:

  1. Comparați ofertele de achiziții imobiliare prin intermediul comparatorilor online
  2. Definiți noile nevoi și capacitatea de rambursare
  3. Porniți instituțiile financiare pentru a obține o simulare personalizată și jucați concurența pentru a beneficia de cele mai bune condiții
  4. Solicitați o programare la instituția de credit care să precizeze că acest interviu este pentru renegocierea condițiilor de credit acordate
  5. Comparați oferta propusă cu cele ale altor instituții financiare, având grijă să includeți toate costurile directe și indirecte legate de răscumpărarea creditului (taxe de plată anticipată, taxe de procesare, taxe de garanție etc.).

Diferența dintre o rambursare a creditului și o renegociere a ratei

Aceste două operații sunt adesea confuze, deși au unele diferențe foarte marcate.

Răscumpărarea creditului se referă mai mult la creditul de consum: atunci când se face o răscumpărare, noua bancă rambursează toate împrumuturile restante în numele clientului său și creează un nou împrumut cu o singură plată lunară. Scopul este de a reduce plățile lunare prin extinderea duratei împrumutului pentru a ușura sarcina lunară a clientului.

În cazul renegocierii, nu căutăm să facem un împrumut nou, deci nu putem modifica durata acestuia: doar rata va varia. Renegocierea este posibilă numai cu împrumuturi imobiliare.

Citiți și:

  • Obțineți cel mai bun credit ipotecar: sfaturi bune pentru împrumut
  • Răscumpărarea împrumutului imobiliar sau renegocierea? Ce diferențe?
  • Putem renegocia creditul de consum?

Categorie:

Finanțe