Dacă toată lumea cunoaște la nivel global funcționarea unui cont bancar, cei care nu au fost niciodată expuși, nu știu neapărat mecanismul agios . Iată un mic rapel pentru alții …
Ce este agios?
Sfârșitul lunii dificile, cheltuieli neprevăzute, nevoie de numerar care nu poate fi făcut față … A avea un cont de credit nu este un lucru ușor pentru unii clienți. O situație care este problematică din două motive: clientul poate fi interzis pe termen lung și, între timp, trebuie să plătească agios către bancă.
Aceste taxe sunt încasate de bancă pentru serviciul prestat, adică atunci când acordă o formă de credit unui client. Dacă contul dvs. este de 300 de euro, banca consideră că este un credit de 300 de euro și aplică dobânzi. Acestea sunt mult mai mari decât în cazul unui credit convențional, desigur. În timp ce unele agioane pot fi sumă forfetară, alte așa-numite proporționale sunt calculate proporțional temporis.
Calculul agios
Să luăm un exemplu care ilustrează modul în care aceste taxe sunt calculate de bancă. La calculul primelor trebuie luate în considerare următoarele elemente: rata percepută de bancă și numărul de zile în care contul a fost depășit.
Pe un sfert, contul clientului este debitor de 300 de euro în perioada 3 - 20 ianuarie (adică 17 zile), și 500 de euro de la 1 la 27 februarie (adică 26 de zile). Rata dobânzii debitorului este de 20% anual.
Numărul de debitor al descoperitului de cont înregistrat în ianuarie este de 300 X 17 = 5 100
Numărul debitor al descoperitului de cont din februarie este de 500 X 26 = 13.000
Suma acestor numere de debitori este de 18.100
Agioasele pentru trimestru sunt calculate astfel: (18 100 X 20) ÷ (365 X 100) = 9, 92 euro
Taxele bancare care se adaugă
Agio-urile includ taxe de dobândă, dar asta nu este tot … Ar trebui să includă și taxe de intervenție bancară. Acesta este cazul când descoperirea contului nu este autorizată, depășită sau contul este debitor dincolo de ceea ce este stipulat în acordul semnat. Și acolo, aplicarea costurilor depinde de situația clientului.
Dacă clientul are o situație financiară bună, plafonul este fixat la 8 euro pe operație și la 80 de euro pe lună. Pentru persoanele care beneficiază de serviciul bancar de bază, suma este majorată la 4, respectiv 20 de euro.
Cum să evitați plata agenților?
Cel mai ușor mod ar fi, evident, să nu fii expus … Dacă știi că vei face față unor cheltuieli semnificative, preia conducerea și solicită consilierului tău să-ți acorde un credit de consum. Rata va fi întotdeauna mult mai mică decât dacă trebuie să plătiți agios și nu riscați să fiți blocați la Banca Franței atâta timp cât vă rambursați împrumutul la timp!
Dacă știți că aveți tendința de a utiliza excesiv descoperitul autorizat, optați pentru o carte cu autorizarea sistematică a soldului. Deci nu veți putea cheltui bani pe care nu îi aveți.
Dacă sunteți un client foarte bun și ați neglijat roșul atunci când nu vi se întâmplă niciodată, puteți solicita returnarea băncii. Unii consilieri acceptă, totul depinde de justificarea dvs. și de relația dvs. cu banca dvs.
Dacă credeți că agio-urile au fost luate în mod necorespunzător de către banca dvs., începeți să luați calculul dat mai sus pentru a verifica numerele. Dacă acest lucru nu se potrivește, îl puteți raporta consilierului dvs. sau puteți solicita un mediator.
Citiți și:
- Cum să evite taxele bancare?
- Descoperire autorizată: definiție, cost, ștergere
- Descoperit neautorizat: acordați atenție lacunelor!
- Cum să negocieze o descoperire de cont bancară cu bancherul său?
- Răstituiți contul de cont sau transformați-l în credit pe termen scurt?