Tontinul este în creștere în ultimii ani. Acest dispozitiv de economii nu are nimic de invidiat pentru broșuri, asigurări de viață sau alt plan de economii: cu un randament și o impozitare foarte interesantă, această investiție atipică merită oprită.

Ce este tontinul?

Principiul este simplu: salvatorii se reunesc într-o asociație pentru a face o investiție comună (exemplu: achiziționarea de bunuri imobiliare, achiziția unei afaceri etc.) și se bucură de beneficiile colective ale acestora din urmă.

Fondurile vor fi:

  • plasat în această așa-numită asociație „tontaine”,
  • blocată pe o perioadă variabilă în conformitate cu condițiile contractului semnat (de la 10 la 25 de ani),
  • gestionat de un asigurator în această perioadă.

Tonul permite:

  • să strângă fonduri care, în mod izolat, nu ar fi făcut posibilă realizarea unei investiții semnificative, dar care, în comun, au o pondere și un efect semnificativ asupra unei rentabilități foarte interesante
  • să împartă veniturile dintre parteneri la sfârșitul contractului.

De ce să investești prin intermediul tontinei?

Utilizarea tontinei pentru a economisi bani permite tuturor să-și valorifice proiecte la fel de variate precum pregătirea pentru pensionare, diversificarea investițiilor financiare, crearea unei contribuții pentru un proiect imobiliar pe termen lung și așa mai departe.

Un dispozitiv avantajos

O investiție profitabilă

Primul avantaj este că această investiție este profitabilă: cu o rată de rentabilitate de aproximativ 5% netă, acest dispozitiv depășește în mare măsură ratele dobânzilor altor produse financiare care, pentru unii, nu ating 1% (Livret A, PEL, CEL etc.).

O modalitate de a-ți transmite banii

Persoana investitoare poate numi un terț beneficiar al capitalului la sfârșitul contractului. Pentru a optimiza această abordare, este, prin urmare, necesar să planificați pe termen lung.

De exemplu, un activ care dorește să utilizeze tontine pentru a-și constitui o rezervă financiară pentru pensionare va trebui să ia contractul corespunzător la jumătatea carierei pentru a obține veniturile pensionării sale și, astfel, să-și completeze legala și complementare.

Un sistem fiscal avantajos

Venitul dintr-o companie de vânzare are aceeași obligație fiscală ca și asigurarea de viață. Dobânda este supusă contribuțiilor de securitate socială, în proporție de 17, 2% din ianuarie 2020.

În plus, se acordă certificate pentru fiecare abonament. Suma lor variază de la 4.600 de euro pe an pentru un singur economizor la 9.200 de euro pentru un cuplu. Investitorii bine informați se îndreaptă către mai multe abonamente, în anii succesivi de impozitare, pentru a primi o nouă rabatare fiscală pentru fiecare nouă companie.

Cum se poate face în practică?

În practică, pentru a beneficia de acest mecanism de investiții, trebuie să vă alăturați unei asociații pe termen lung și să vă angajați la o durată predefinită. Agenția mutualistă „Conservatorul” are monopolul ofertei în acest domeniu.

Rata de rentabilitate va depinde de caracteristicile investiției (durata investiției, condițiile de plată etc.). Economisitorul poate apoi să se angajeze la un tontine timp de 25 de ani sau să integreze unul deja activ când se abonează de cel puțin 10 ani.

Pentru a afla mai multe: curatorul

Punctul de vigilență

Fonduri blocate

Tontine provoacă blocarea fondurilor pentru o perioadă cuprinsă între 10 și 25 de ani. Investiția în această schemă este doar pentru economiții care nu au nevoie de fonduri pe termen scurt. Prin urmare, nu este o economie de precauție, ci o economie indisponibilă.

De știut : în general, se recomandă să nu blocați mai mult de 10% din averea sa financiară.

Ca măsură de precauție, angajarea la plata primelor regulate necesită luarea în considerare a flexibilității sale financiare, pentru a nu slăbi soldul bugetului său intern.

Capitalul nu este garantat

Capitalul investit nu este garantat la sfârșitul contractului. Investitorul trebuie să fie conștient de faptul că există riscul ca acesta să nu își recupereze întregul pachet.

Asocierea tontinière se aplică o taxă de intrare de 18, 5%

Deși taxele de administrare sunt limitate la aceste taxe de intrare, ponderea acestor taxe nu trebuie neglijată.

Fără vizibilitate asupra performanței investițiilor

Performanța investiției va fi cunoscută numai la sfârșitul angajamentului, având în vedere că în această perioadă. Prin urmare, se recomandă economiștilor care rămân precauți în comparație cu investițiile cu rentabilitate necunoscută să aleagă un produs financiar mai adecvat, cu o rată de remunerare predeterminată.

Capitalul nu este transferabil moștenitorilor

În cele din urmă, dacă este un produs interesant pentru a transmite o moștenire unei persoane dragi, nu uitați să o desemnați ca terță parte beneficiară! Într-adevăr, în caz de deces, capitalul investit nu va fi transmis moștenitorilor, ci împărțit între partenerii din contract. În acest punct, tontina diferă de asigurarea de viață, care asigură transmiterea automată a capitalului către moștenitori.

Costul acestei asigurări de viață, care este departe de a fi neutru, ar trebui inclus în studiul financiar înainte de a investi.

Citiți și:

  • Cont pe termen: operațiune, beneficii, impozitare
  • Broșura de economii: diferitele broșuri de pe piață
  • ELP sau asigurare de viață: ce să alegem în 2020?

Categorie:

Finanțe