Când vine momentul să deveniți proprietar de locuințe, un împrumut amortizabil vă poate ajuta să vă finanțați proiectul imobiliar cu mai multă flexibilitate. Dar ce tip de tarif ar trebui să aleg? Și care este diferența dintre o rată fixă ​​și o rată variabilă?

Împrumut amortizat: definiție

Probabil cel mai cunoscut și mai popular împrumut de ipotecă pentru locuințe, împrumutul amortizabil funcționează destul de simplu. Capitalul împrumutat este amortizat de-a lungul anilor. La fiecare scadență (adesea lunară), rambursarea include o parte din capital și dobânzi.

Acestea sunt mai mari în primii ani ai împrumutului. Dacă termenul împrumutului este mai scurt, ponderea capitalului plătit în fiecare lună va fi mai mare. Și logic, așa-numita valoare dobândită a bunului crește peste rambursări.

Împrumut amortizabil sau amenda ?

În timp ce în contextul împrumuturilor amortizabile, ratele lunare acoperă o parte din dobândă și o parte din capitalul împrumutat, în cazul unui împrumut în amendă, plățile lunare acoperă doar dobânda! Într-adevăr, capitalul este rambursat integral într-o singură plată!

Un exemplu de împrumut amortizabil

Spuneți că doriți să faceți un împrumut de 100.000 € cu o rată a dobânzii de 2, 80%, inclusiv asigurare. Veți rambursa acest împrumut timp de 20 de ani. Calculul împrumutului amortizabil va fi următorul:

  • Capital amortizat în valoare de 3.903, 36 EUR;
  • Dobânzi plătite în valoare de 2.455, 48 €;
  • Restul de capital este de 96.096, 64 EUR,
  • În ceea ce privește asigurarea, este de 360 ​​€.

În fiecare an, împrumutatul va rambursa o sumă fixă ​​de 6.718, 83 euro. Trebuie menționat, totuși, că calcularea valorii unui împrumut amortizabil este foarte complexă, luându-se în calcul diferite valori. Cel mai bun mod de a proceda va fi simularea unui împrumut amortizabil pe un site web specializat.

Pentru mai multe informații: împrumut amortizat sau amenda: cum să alegi?

Împrumut cu rată fixă ​​sau variabilă?

Cei mai mulți cumpărători imobiliari care apelează la un împrumut amortizabil instinctiv pun întrebarea: ar trebui să aleagă o rată fixă ​​sau o rată variabilă? Pentru a răspunde la această întrebare, este important să distingem între cele două tipuri de rate ale dobânzii.

Împrumutul amortizabil cu rată fixă

Cu o rată fixă, fără surpriză. Împrumutatul poate proiecta pe termen lung. Știe exact costul creditului său. Mai mult, cu cât clientul este mai solvent, cu atât mai mult se poate bucura de o rată favorabilă!

Împrumutul amortizant cu rată variabilă

Rata variabilă este mai întâmplătoare. Depinde de un reper: Euribor. Cu toate acestea, oferă avantajului abonatului că beneficiază de o rată mai mică la semnarea ipotecii. Există două tipuri de împrumuturi amortizabile:

"Capé" este o rată care limitează riscurile, deoarece variația ratei nu poate depăși un anumit prag, care este anterior stabilit în contract. Un plafon de 0, 50 înseamnă că o rată de 4% nu poate depăși 4, 50%. Este o garanție a securității privilegiului.

„Indexat” variază durata împrumutului. Acesta din urmă va fi crescut sau scăzut în funcție de creșterea ratei. Clientul plătește câțiva ani în plus pentru a compensa creșterea.

De reținut: este întotdeauna posibil pentru client să treacă la o rată fixă ​​fără a avea posibilitatea să revină la o rată variabilă. Dacă alegerea împrumutului amortizabil nu ridică aproape nicio întrebare, cea a tipului de rată merită să fie luată în considerare cu atenție!

Citiți și:

  • Care sunt termenii ipotecii cu rating zero?
  • Cum să abonați o ipotecă fără contribuție?
  • Cum să renegociez rata unei ipoteci?
  • Cum să plătiți un credit?
  • Releul gata uscat sau înapoi: ce să alegem?

Categorie:

Finanțe