Toată lumea are un cont curent prin care trec salariile și alte resurse. Pentru a crește banii colectați, este necesar să se efectueze transferuri în conturile de economii plătite. Cu toate acestea, contul curent plătit există. Puțin cunoscut, nu este un produs apreciat de clienți. Este interesant un cont curent plătit?

Ce este un cont curent plătit?

Când vine vorba de emiterea conturilor plătite, aceasta se referă, de obicei, la conturi de economii (Livret A, carte de economii populare, broșură dezvoltare durabilă etc.) sau produse de investiții (asigurări de viață, Plan de economii în acțiune), …).

Contul curent plătit este un produs bancar pe care un client îl poate abona, în general, ca parte a pachetului ofertei de servicii propuse de instituția financiară. Această posibilitate este deschisă din 2005.

Acesta este un cont curent clasic, dar care generează interes pentru sumele pe care le conține, o perspectivă care, a priori, poate atrage mulți clienți și poate concura între bănci, dar și cu băncile în cauză. line.

Acest cont este asociat cu serviciile obișnuite (emiterea unui card de plată, un carnet de cecuri, posibilitatea efectuării de transferuri și configurarea transferurilor, …).

Cât costă?

Remunerarea unui cont curent nu este într-adevăr atractivă. Oscilează între 0, 5% și 1% brut pe an .

Această rată anuală a dobânzii este stabilită liber de către bancă. Acesta va putea să-l revizuiască, unilateral, pentru a ține cont de evoluția ratei de remunerare a broșurilor reglementate, de exemplu.

Cum sunt calculate și plătite dobânzile?

Spre deosebire de broșurile reglementate precum Livret A, contul de economii populare etc. în cazul în care ratele dobânzilor sunt calculate pe o săptămână, regulile de calcul pentru conturile plătite sunt diferite. Depozitele se plătesc zilnic, în funcție de soldul contului.

În plus, datele de plată a acestor interese nu sunt anuale, la fel ca în cazul altor produse de investiții, ci variază lunar, trimestrial și anual, în funcție de prevederile contractului.

Sunt impozitate dobânzile?

Impozitarea contului curent cu plata este mult mai puțin favorabilă decât cea a broșurilor reglementate, care beneficiază adesea de o scutire sau reducere a impozitului.

Rata unui cont curent remunerat nu corespunde unei rate brute: pentru a obține rata netă, impozitul trebuie retras. Sumele primite pentru dobândă sunt supuse impozitului, ceea ce pune în perspectivă rentabilitatea contului curent plătit pentru client.

În mod concret, dobânda aferentă contului se adaugă venitului impozabil supus programului progresiv de impozitare pe venit dacă depășește 2.000 euro. Dacă nu este cazul, acestea vor fi transmise, în mod implicit, la o singură deducere forfetară de 30% atunci când sunt încasate.

Abonament pentru contul curent plătit: punct de vigilență

Înainte de a opta pentru un cont curent plătit, se recomandă să rămâneți vigilenți cu privire la următoarele puncte:

Ratele de plată pentru sumele care tranzitează contul

Unele bănci oferă rate de plată care pot părea atractive (2 sau 3%). Cu toate acestea, cel mai adesea se încadrează în oferte ale căror condiții de prețuri duc în final la o rentabilitate mult mai mică (comisioane de administrare a contului etc.).

Obligațiuni generate de deținerea unui cont curent plătit

Contractul comercial aferent contului curent poate impune clientului diverse obligații în schimbul remunerației depozitelor sale.

Majoritatea băncilor și asigurătorilor consideră contul plătit ca un produs de apel care este folosit pentru a atrage clienți noi și pentru a cumpăra alte opțiuni sau produse mai scumpe.

Pragul pentru declanșarea interesului

Băncile pot solicita un sold minim al contului curent pentru a declanșa dobânda în beneficiul clientului. Această obligație nu trebuie luată ușor, deoarece contul curent este, prin definiție, un suport sau sunt cheltuieli percepute, trecerea sub pragul minim poate ajunge rapid și să pună la îndoială valoarea adăugată a acestui produs!

Taxe bancare

Remunerarea sumelor care trec prin contul curent generează un management pe care conturile curente convenționale nu le au. Drept urmare, unele bănci justifică aplicarea unor taxe bancare care pot fi foarte mari.

În rezumat, calculul rentabilității acestui produs va trebui, prin urmare, să țină seama de aceste taxe de administrare, pe lângă impozitarea sumelor investite și opțiunile aferente subscrise de titularul contului curent cu remunerare.

Băncile care oferă conturi curente plătite

Nu toate băncile oferă posibilitatea abonării la un cont curent plătit.

Caisse d'Epargne și Axa au fost primii care s-au poziționat pe această piață. Această ofertă a dezvoltat, de asemenea, HSBC, Groupama Banque, Barclays, MACIF, dar și băncile online, precum Boursorama Banque și Monabanq.

În practică

Pentru a deschide un cont curent plătit, nu există o formalitate specială de îndeplinit, cu excepția prezentării unui document de identitate și a unei dovezi de adresă mai mică de trei luni. Oricine poate deschide acest tip de cont, inclusiv minorii.

Contractul comercial va avea aceeași formă ca și celelalte conturi bancare. Așa cum s-a explicat mai sus, beneficiul contului curent plătit poate cere totuși clientul să se aboneze la alte oferte comerciale conexe.

Citiți și:

  • PEL (Planul de economii pentru locuințe): definiție, rată, plafon, impozitare
  • PEA sau asigurare de viață: ce formulă să favorizeze?
  • Ce cont bancar să-i deschidă copilului său?

Categorie: