Calculul creditului ipotecar trebuie să țină seama de mai mulți factori: capacitatea datoriei debitorului, celelalte credite în curs, durata dorită a împrumutului și negocierea ratei dobânzii. De asemenea, este necesar să se prevadă taxe pentru încasarea creditului ipotecar, care variază în funcție de instituțiile bancare.

Evaluarea proprietății luate ca garanție

Primul lucru de făcut atunci când doriți să acordați o ipotecă este să aveți proprietatea imobiliară pe care sunteți gata să o colateralizați, deoarece calculul ipotecii depinde foarte mult de aceste date. Trebuie știut că, odată făcută această evaluare, proprietatea ipotecată nu poate servi drept garanție pentru 100% din valoarea sa! De obicei, banca deține o garanție între 60 și 80% din prețul proprietății.
De exemplu: un estimat de 200.000 € nu poate fi utilizat ca acoperire pentru un împrumut de 200.000 €. Banca va păstra 70% din valoarea sa, împrumutatul va putea contracta un credit ipotecar de maximum 140 000 €.

Metode de calcul

Odată ce valoarea proprietății este estimată, valoarea maximă a creditului este definită. Banca va determina apoi durata împrumutului prin ajustarea sumei plăților lunare la capacitatea datoriei a împrumutatului. Știind că nu poți intra în datorii pentru mai mult de o treime din venitul tău, o persoană care câștigă 2.100 € / lună nu poate avea o plată lunară care depășește 700 EUR.
Prin urmare, banca va avea toate datele: valoarea creditului, capacitatea de rambursare și va stabili o rată a dobânzii. Acesta va determina apoi durata creditului prin crearea unui program de amortizare.
La costul creditului și al taxelor, va fi necesar să adăugați costul pentru asumarea ipotecii. Într-adevăr, acest act notarial costă împrumutatului între 1 și 2% din prețul bunului estimat.

Cazul special al creditului ipotecar pentru interdicțiile bancare

Împrumutul ipotecar pentru banci interzise nu este un credit imobiliar așa cum s-ar putea crede: este o formă specială de garanție care permite persoanelor blocate la Banca Franței care doresc să ia un împrumut pentru a-și finanța proiecte. În schimb, instituția financiară va lua ipoteca imobiliară.
Acest tip de garanție va fi pus în aplicare numai pentru proiecte importante: pentru un împrumut de consum ne vom adresa în schimb la casa de amanet care funcționează pe același principiu, dar nu pune în pericol locuința împrumutatului.

Citiți și:

  • Ipoteca casei: ce trebuie să știți
  • Cum funcționează și beneficiile achiziționării de credit ipotecar
  • Pot să iau o ipotecă la orice vârstă?

Categorie:

Finanțe