Împrumutul în străinătate poate fi interesant dacă sunteți blocat la Banca Franței, dacă doriți să cumpărați o proprietate situată într-o altă țară sau dacă doriți să obțineți o rată mai mică decât la băncile franceze. Aveți grijă să păstrați conformitatea cu legea și să nu vă opriți la atractivitatea ratei propuse.

Pentru a contracta un împrumut în străinătate: soluția în urma unei interdicții bancare?

O interdicție bancară poate supăra finanțele unei locuințe și poate pune în discuție relațiile cu bancherul său sau chiar cu toate băncile franceze care consultă dosarul național al incidentelor de rambursare.

În general, băncile nu doresc să se angajeze cu persoane care au trebuit să se confrunte cu dificultăți de rambursare sau, cel puțin, cu un ritm mult peste cele în medie.

Din fericire, înmulțirea mijloacelor de comunicare, precum și libera circulație a capitalului european permit astăzi francezilor și, în special, băncilor interzise franceze, să acceseze împrumutul în străinătate.

Argumente solide pentru împrumutul în străinătate …

Băncile străine, prin definiție, nu au acces la dosarul național al interdicțiilor bancare. Acesta din urmă va primi cererea dvs. de împrumut în același mod ca orice solicitare și vă va face să beneficiați de condițiile normale de împrumut.

Deschiderea perspectivelor dvs. în străinătate înseamnă, de asemenea, posibilitatea de a profita de rate mai mici în anumite țări, perioade mai lungi de rambursare sau promoții puse în aplicare de anumite mărci.

Dar niște capcane pentru folie

A contracta un împrumut în străinătate înseamnă a avea o relație care trebuie să fie transparentă și de încredere:

  • Bariera lingvistică nu poate fi un obstacol înțelegerea interlocutorului său sau, mai rău, a contractului de împrumut
  • Asigurați-vă că cunoașteți suficient de bine limba pentru a evita datele lipsă care pot fi importante.
  • Băncile din străinătate au propriile cerințe și condiții: majoritatea vor necesita un depozit mare sau deschidere de cont; o date de anticipat, mai ales în caz de interdicție bancară.

În toate cazurile, pentru o cerere de împrumut (în străinătate sau națională), banca va solicita persoanei fizice să-și justifice identitatea și capacitatea sa de rambursare.

Cum să-ți găsești banca în străinătate?

Trei soluții vă stau la dispoziție dacă doriți să acordați un împrumut în străinătate:

  • Te muti pe site: poți privilegia contactul personal din agenție.
  • Căutare pe internet: băncile oferă acum simulări online și uneori chiar oferă posibilitatea contractării împrumutului online.
  • Aplicarea la un broker la fața locului sau pe internet: unii brokeri francezi se specializează în activități bancare private, iar alții chiar combină această specialitate cu un know-how în căutarea unui împrumut în străinătate. Puteți alege, de asemenea, un broker din țara vizată direct.

În orice caz, luarea în considerare a împrumutului în străinătate poate ajuta la rezolvarea unei situații delicate după o interdicție bancară, cu condiția ca unul să fie vigilent cu privire la condițiile de obținere.

Ce spune legea despre împrumuturile în străinătate

Legea variază în funcție de țările în care sunt contractate creditele. Cel mai adesea, legea aplicată în contextul încheierii unui împrumut este cea din țara unității bancare. Începeți prin a defini clar cu banca aleasă în străinătate care va fi legea aplicabilă.

De exemplu, poate fi util să știm că în Germania, rambursarea anticipată este interzisă înainte de zece ani. În mod similar, dacă împrumutul este exprimat într-o monedă străină în afara zonei euro, prevăd o clauză de reevaluare pentru a acoperi riscul fluctuațiilor valutare.

De asemenea, trebuie menționat că Legea Scrivenerului din 10 ianuarie 1978 privind informațiile și protecția consumatorilor în domeniul anumitor tranzacții de credit poate fi apoi aplicată. Întărește protecția împrumutatului, a co-debitorilor și a garanțiilor.

Se aplică pentru împrumuturi de consum și lucrări imobiliare contractate de persoane fizice, pentru sume cuprinse între 200 și 75.000 EUR și pe o durată mai mare de 3 luni.

Poate fi util să consultați un avocat specializat în drept bancar din țara în care se află banca înainte de a lua o decizie. Dacă părțile aleg o lege străină care să guverneze relația lor, acestea vor fi supuse legilor obligatorii ale țării instituției financiare în cauză. Prin urmare, înainte de contractare, consultați agențiile de credit sau un avocat local, astfel încât să nu aveți o surpriză proastă.

Legile europene pentru protejarea consumatorului

Indiferent dacă aveți de-a face cu o instituție financiară sau un broker care vă însoțește la încheierea unui împrumut în străinătate, există reguli europene care pot reduce riscurile.

De acum înainte, toate băncile europene prezintă informații identice, începând cu TAE (rata anuală efectivă anuală) care definește costul total al unui împrumut în străinătate pe o perioadă de rambursare.

Această prevedere tratează împrumuturi cu dobândă, acordate persoanelor fizice și profesioniștilor, cuprinse între 200 și 75 000 € și a căror rambursare durează mai mult de o lună. Această rată efectivă globală (APR) este un element esențial al unei oferte de împrumut în străinătate.

În acest caz, poate fi utilizat pentru a compara diferite oferte. Standardele impun creditorilor să furnizeze informații transparente împrumutatului.

Această rată nu trebuie să fie greșită sau să depășească rata de uzură sub pedeapsa penalităților.

Reglementări privind garanții și garanții într-un împrumut în străinătate

Un creditor care vă oferă credit la nivel internațional poate căuta în mod natural o garanție de înapoiere. El poate solicita următoarele garanții:

  • O înregistrare a privilegiului privind procura din denar (IPPD).
  • Un depozit de garanție cu un garant.
  • Ipoteca imobilului cumpărat odată cu creditul contractat.

Luați exemplul IPPD care nu este utilizat în toate țările. Prin urmare, este esențial să cunoaștem ce lege este supusă creditului, deoarece dacă această lege nu este recunoscută, creditorul nu va putea beneficia de această garanție chiar dacă este înregistrat în contractul de împrumut.

Anume: în afara Luxemburgului, Belgiei și Monaco, acest privilegiu este ignorat de un număr mare de legislații externe. Prin urmare, dacă împrumutul străin este supus unei legi care ignoră instituția, creditorul nu va beneficia de această protecție, chiar dacă achiziția ar avea legătură cu o proprietate din Franța.

Dacă este acordat pe o proprietate imobiliară în Franța, aceasta va fi efectivă numai printr-un act notarial. În plus, în cazul finanțării unei proprietăți în Franța, veți plăti impozitul ipotecar care nu este datorat în cazul recurgerii la sistemul de privilegiu al creditorului.

Garantul nu este foarte popular atunci când un împrumut este făcut în străinătate, deoarece creditorul va avea greu să-și afirme drepturile în cazul în care garantul își are reședința în străinătate. În practică, majoritatea împrumuturilor contractate în străinătate sunt garantate printr-o ipotecă.

Pentru mai multe informații: Convenția ORIAS

Categorie:

Finanțe