Dreptul la plata unei pensii de urmaș în cazul decesului soțului este un mecanism esențial pentru supraviețuitor, deoarece acesta îi asigură durabilitatea unui venit și, astfel, evită sosirea dificultăților financiare care precară viața de zi cu zi. Alocarea pensiei de urmaș răspunde unei operațiuni foarte particulare. Reforma de pensii anunțată pentru 2020 va avea consecințe asupra funcționării acestui sistem, dar nu va pune sub semnul întrebării fundamentele acestuia. Cum se acordă pensia de urmaș în caz de văduvă? Ce pași trebuie să efectueze soțul supraviețuitor? Există alți potențiali beneficiari?

Ce este pensia de urmaș?

Pensia de urmaș se referă la plata unei porțiuni din pensia pe care defunctul o încasa sau ar fi primit-o în beneficiul soțului supraviețuitor sau al soțului supraviețuitor.

Este un flux de numerar care este adesea esențial pentru gospodărie atunci când soțul supraviețuitor are resurse reduse și / sau bătrânețea acestuia din urmă îl expune la cheltuieli grele ca văduv.

Pensia de urmaș este plătită de fondul de pensii decedat.

Condițiile pentru a beneficia de pensia de urmaș

1. Criteriile pentru planurile de pensie de bază

Pentru a beneficia de această pensie trebuie luate în considerare mai multe criterii (vârstă, resurse, situația familială a supraviețuitorului).

În majoritatea planurilor de pensii de bază (schema generală, angajați sau fermieri, lucrători independenți, profesii liberale, agricole), se acordă atunci când sunt îndeplinite 3 condiții cumulative:

  • După ce a fost căsătorit cu asiguratul.

Cohabitanții și pașeele sunt astfel excluse din dispozitiv.

  • Cel putin 55 de ani

Această vârstă poate fi redusă în 2 ipoteze:

  • soțul sau fostul soț au murit înainte de 1 ianuarie 2009
  • soțul sau fostul soț au dispărut înainte de 1 ianuarie 2008.
  • Nu depășiți plafoanele resurselor stabilite anual prin regulament.

Venitul de referință pentru verificarea respectării acestor praguri de reglementare corespunzătoare celor din ultimele trei luni: dacă acestea sunt sub un sfert din plafon, condiția este îndeplinită; dacă nu, verificarea se va extinde în ultimele douăsprezece luni.

Anume : este posibil să primească un supraviețuitor de pensie chiar dacă a divorțat de asigurarea decedată.

2. Concentrați-vă asupra condițiilor în caz de recăsătorire

Casarea nu elimină în mod sistematic acest drept, criteriile variază în funcție de planuri.

În planurile de pensii menționate mai jos, soțul supraviețuitor își păstrează dreptul la pensia de urmaș în cazul recăsătoriei:

  • Scheme de bază pentru angajații privați și angajații independenți (artizan-comercianti, profesii liberali, fermieri)
  • Schema complementară pentru meșteri și comercianți (din 2020), schemă suplimentară pentru farmaciști.
  • Scheme în care recăsătoria anulează dreptul la pensie de urmaș:
  • Scheme suplimentare pentru angajații privați, fermieri și profesioniști (cu excepția farmaciștilor);
  • Planuri de servicii publice.

Anume : dacă asiguratul decedat a avut mai mulți soți, pensia de urmaș va fi împărțită între soții supraviețuitori proporțional cu anii de căsătorie.

Cum să beneficiezi în practică?

1. Principii de bază

Pensia de urmaș nu este plătită automat.

Prin urmare, potențialul beneficiar trebuie să se aplice fondului de asigurare al asiguratului decedat. Pensia poate fi încasată indiferent de momentul decesului asiguratului, înainte sau după pensionare.

2. Formalități care trebuie completate

Pentru a solicita o pensie de urmaș, solicitantul trebuie să completeze cerfa formularul 13364 * 02. Acest formular conține o notă explicativă pentru asistență la completare și specifică documentele justificative care trebuie anexate, în funcție de situația solicitantului.

3. Dorințele solicitantului cu privire la condițiile de plată a pensiei

Data limită pentru plata pensiei de urmaș

Pe formularul de cerere, trebuie indicată data dorită pentru plata pensiei. Punctul de pornire ales trebuie stabilit:

  • prima zi a unei luni,
  • nu înainte de vârsta la care solicitantul are dreptul la o pensie de urmaș,
  • nici înainte de data solicitării.

Cu toate acestea, dacă reclamantul solicită plata în anul următor decesului, acesta poate stabili punctul de plecare în prima zi a lunii următoare decesului.

De știut : dacă nu este specificat nimic cu privire la începutul plății în formular, pensia de inversare va intra în vigoare cel mai devreme în prima zi a lunii următoare depunerii cererii.

Trimiterea formularului

Dosarul de cerere (formularul și documentele justificative) trebuie trimis, în funcție de situația solicitantului:

  • din fondul de pensii dacă soțul supraviețuitor primește o pensie personală, în caz contrar, de la fondul de reședință,
  • dacă decedatul s-a angajat într-o activitate salarizată, agricolă, artizanală sau comercială, dosarul de cerere va fi transmis către fondul de pensii ales de solicitant. Organizația aleasă va transmite informațiile altor planuri de pensii.

Examinarea cererii

Caisse trimite o chitanță pentru depunerea cererii. În lipsa unui răspuns la 4 luni de la depunerea acestuia din urmă, trebuie considerat că pensia de urmaș a fost refuzată.

Ce se întâmplă dacă soțul este membru al mai multor planuri de pensii?

În cazul în care asiguratul a lucrat în mai multe scheme de bază (în rândul persoanelor private și a celor care desfășoară activități independente), este necesară o singură cerere pentru a obține pensii reversibile. Formularul cererii trebuie depus, de preferință, cu schema ultimei sale activități.

Formularul cerfa nr 13364 * 02 face posibilă solicitarea plății pensiei de inversare cu următoarele planuri:

  • schema generală pentru angajați,
  • schema pentru angajați și salariați (MSA),
  • sistemul social al lucrătorilor independenți (RSI),
  • schema de bază a profesiilor liberale, cu excepția avocaților.

În ceea ce privește schemele speciale (funcționarii publici) și schemele complementare, este recomandabil să abordați direct organizațiile în cauză pentru a cunoaște etapele care trebuie efectuate.

Ce evoluții se așteaptă cu privire la pensia de urmaș?

În contextul lucrărilor privind reforma pensiilor, nu sunt excluse modificările privind condițiile de acces la pensia de urmaș și calculul acesteia.

Aceste evoluții nu vor pune în discuție drepturile dobândite până în prezent de beneficiarii pensiilor de urmaș, dar vor modifica regulile aplicabile noilor cereri.

Câteva linii de gândire au fost deja menționate. Acesta este cazul în special:

  • un calcul al pensiei de urmaș în raport cu veniturile gospodăriei

Beneficiarul pensiei nu poate primi o pensie care depășește 50% din venitul gospodăriei înainte de decesul titularului dreptului de pensie.

  • o extindere a prestației pensiei la pacsés.

Această revizuire a mecanismului este preconizată pentru vara anului 2020.

Citiți și:

  • Indemnizație de văduvitate: condiții, cerere, sumă
  • Pensie de schimbare a angajaților: cum să beneficieze?
  • Planul de asigurare pentru pensii în Franța: tot ce trebuie să știți
  • Pensionare suplimentară: cum funcționează?
  • Ce ajutor financiar este disponibil în Franța pentru persoanele în vârstă?

Categorie:

Finanțe