Broșura A și contul curent sunt două produse financiare separate. Întrucât aceste mass-media sunt independente, banca nu a putut, în principiu, să condiționeze deschiderea unui cont de economii Livret A la cel al unui cont curent. Cu toate acestea, practicile comerciale sugerează că aceste produse sunt legate …

Natura și deschiderea unui Livret A

Livret A este un produs de economii oferit de toate băncile. Acesta trebuie să fie accesibil oricărei persoane fizice, majore sau minore. Investițiile realizate sunt remunerate de dobânda scutită de impozitele pe venit și contribuțiile de asigurări sociale. Deschiderea unui Livret A este condiționată de un singur parametru de reglementare: neacumularea cu o altă broșură într-o altă bancă. Dincolo de această rezervă, ceilalți termeni din jurul deschiderii acesteia se încadrează în condițiile generale de vânzare a produselor financiare specifice fiecărei bănci.

Fondurile plasate pe acest cont nu sunt blocate spre deosebire de tipul de asigurare de viață al produselor financiare, contul de economii pentru locuințe etc. Prin urmare, ele pot fi mobilizate în orice moment de către economizor, ca și cum ar fi un cont curent. Funcționarea manualului A și a contului curent pot fi mai aproape atunci când devine suportul facturării sau găzduiește plata prestațiilor sociale.

Condițiile broșurii A din 2020

Plafonul său

În prezent, plafonul este stabilit la 22.950 EUR pentru persoanele fizice (acest plafon ajunge la 76.500 EUR pentru persoanele juridice, adică companii sau asociații care pot beneficia de acesta). Rețineți că acest plafon ia în considerare doar sumele deja existente în cont: dacă dobânda dvs. depășește plafonul la sfârșitul anului, acestea vor fi în continuare creditate, dar nu veți mai putea plăti bani pe broșură.

Calculul dobânzii

Calculul dobânzii se face în două zile în zilele de 1 și 16 din fiecare lună. Banii depuși generează dobândă numai dacă a rămas cel puțin o săptămână în cont. Dobânda este calculată la fiecare 15 zile, dar nu este adăugată în cont până la 31 decembrie.

De exemplu, dacă banii sunt depuși între 1 și 15, se calculează pentru calculul dobânzii că banii au fost plătiți pe data de 16. Din 16, suma va produce doar dobândă din luna următoare. Dacă se retrage între 1 și 15, se calculează dobânda că banii au fost scoși din cont în ultima zi a lunii anterioare retragerii. Dacă retragerea are loc între 16 și 31, suma retrasă încetează să mai producă dobândă în data de 15.

Rata livretului A în ianuarie 2020 este stabilită la 0, 75%, o rată care rămâne aceeași din august 2020! În mod normal, poate fi reevaluat de două ori pe an, dar statul a anunțat înghețarea ratei până în 2020. Chiar la această dată, evoluția potențială a acesteia va fi limitată: evoluția livretului A este limitată la 0, 5 puncte pe reevaluare (adică la fiecare 6 luni).

Broșura A și impozitare

Aceasta este o investiție fără taxe, dobânda generată este, așadar, total scutită de impozitul pe venit, CSG și CRDS.

Broșura A și cont curent

Faptul că Livret A banii sunt disponibili necondiționat și permanent pentru client permite depunerea, retragerea, transferul etc. În general, atunci când clientul deține un cont curent în aceeași unitate, produsele și serviciile financiare corespunzătoare permit gestionarea fondurilor Livret și a contului curent. De exemplu, cardul bancar folosit pentru a retrage sumele din contul curent oferă acces și la cele plasate în contul Livret A.

Deținerea unui carnet fără cont curent, obligă titularul să efectueze operațiunile de retragere la ghișeul instituției sale bancare dacă acesta din urmă nu îi oferă alți termeni, cum ar fi, de exemplu, un card de retragere.

Acesta este motivul pentru care băncile oferă, în general, deschiderea simultană a unei cărți A și a unui cont curent. Cu toate acestea, nu există niciun impediment legal de a deține unul fără un cont curent, deoarece acestea sunt două contracte separate. Dacă consilierul bancar insistă să conecteze aceste două produse, nu ezitați să faceți concurența să funcționeze urmând pașii dvs. cu o altă bancă!

Ce alternative la broșura A?

Foarte clar, livretul A nu face bani. Cel mult, protejează economiile împotriva inflației. LDD este plătit în același ritm, deci trebuie să apelăm la alte mijloace media pentru a spera să câștigăm mai mult de 0, 75% din sumele depuse. Singura investiție sigură și lichidă rămâne broșura populară de economii (LEP) accesibilă numai celor mai modeste gospodării (mijloace testate). Apoi, pentru a obține un suport mai rentabil, trebuie să fiți de acord să blocați banii sau să vă asumați anumite riscuri.

Citiți și:

  • Cum și de ce deschideți o broșură?
  • Cont pe broșură: definiție, tarife, plafoane
  • Broșuri fiscale: o bună alternativă la broșura A?
  • PEL (Planul de economii pentru locuințe): definiție, rată, plafon, impozitare
  • Broșura de economii: diferitele broșuri de pe piață

Categorie:

Finanțe