Mai puțin cunoscută decât PEA banking, PEA Insurance nu este mai puțin interesantă, dimpotrivă! Eficient pentru a gestiona un portofoliu în acțiuni, PEA are avantaje suplimentare în versiunea sa de asigurare.

Asigurare PEA: ce este?

Planul de economii de acțiuni (PEA) este un pachet fiscal care își optimizează investițiile financiare investind în piața de valori. Mulți economisitori aleg acest sprijin care rămâne atractiv din punct de vedere fiscal, scăpând reformele succesive privind impozitarea veniturilor din capitalul mobil.

PEA poate lua forma unui contract bancar (PEA Bancaire), dar și un contract de asigurare (asigurare PEA).

Specificitatea asigurării PEA: comparativ cu PEA Bancaire

Contractul în sine

O asigurare PEA este subscrisă de o companie de asigurări. Acesta este un așa-numit contract de „capitalizare”.

Economistul nu poate subscrie acțiuni direct, așa cum este cazul PEA bancar. Fondurile sunt într-adevăr investite în OPCVM-uri care dețin cel puțin 75% din titlurile europene.

Cea mai mare parte a asigurărilor PEA constă în faptul că acesta prezintă avantajele băncii PEA cu cele ale contractului de asigurare de viață. De exemplu, atunci când economisitorul moare, contractul continuă și este transmis moștenitorilor săi.

impunere

Impozitarea PEA Insurance este identică cu cea a PEA Bancaire. Utilizarea acestui tip de sprijin este recomandată pentru investiții pe termen lung (cel puțin 8 ani) pentru a menține avantaje fiscale.

Câștigurile vor fi scutite de impozitul pe venit începând cu a 5-a aniversare a planului.

Cu toate acestea, taxele sociale vor trebui plătite. Pentru PEA-urile deschise până la 31 decembrie 2020, rata de deducție aplicată sumelor câștigate corespunde cu cea în vigoare în anul câștigului. Legea finanțelor din 2020 a evoluat acest regim pentru PEA-urile deschise de la 1 ianuarie 2020: contribuțiile la securitatea socială vor fi acum calculate la rata în vigoare în anul retragerii fondurilor (ceea ce este mai puțin atractiv pentru abonatul planului, deoarece aceste prelevări sunt rareori revizuite în scădere: 15, 5% până la 31 decembrie 2020, dar 17, 2 începând cu 1 ianuarie 2020, în urma creșterii CRDS CSG).

Active care fac diferența

Avans din PEA Asigurări

În cazul în care este nevoie de lichiditate financiară fără a fi nevoie să apelezi la creditul bancar, este posibil să solicitați un avans din partea asigurării PEA. Acest avans nu va fi asimilat unei retrageri, ci unui împrumut pe care abonatul va trebui să îl ramburseze. Un activ care rămâne nesemnificativ, deoarece permite să se bucure de beneficiile fiscale ale PEA și de flexibilitatea banilor disponibili!

Posibilitatea de a converti PEA Insurance într-o rentă de viață

De la a 8-a aniversare a planului, este posibil să se solicite transformarea sa într-o rentă de viață.

Atenție! Conversia într-o rentă de viață se poate face numai pe toate fondurile PEA. Prin urmare, nu va fi posibilă menținerea parțială a contractului de capitalizare.

Transfer bancar PEA la asigurările PEA

Pentru a menține avantajele fiscale ale unui PEA Bancaire și a beneficia de avantajele PEA Assurances, este posibil să transferați fonduri de la primul la al doilea.

În ceea ce privește conversia în renta de viață, această operațiune se poate face doar pe întregul plan. Pentru această tranzacție se va aplica o taxă de transfer. Este recomandabil să întrebați anterior.

Cele mai interesante asigură PEA

Performanța PEA Assurance depinde în principal de performanța fondurilor plasate pe bursă, dar și de costurile asociate acestei tranzacții.

Solicitarea unui intermediar

Dacă abonatul trece printr-un broker sau un administrator de avere, de exemplu, acesta va lua automat o comisie care va afecta direct rentabilitatea investițiilor pe termen scurt. Cu toate acestea, se recomandă apropierea de profesioniștii din acest domeniu pentru a-și optimiza investițiile, costul livrării intermediarului va fi amortizat odată ce contractul ales va fi profitabil.

Taxe de administrare

Mai mult, ca pentru orice produs financiar, se va percepe o taxă de administrare. Și din nou, aceste sume vor trebui luate în considerare pentru compararea suporturilor propuse. Acestea variază de la un contract la altul, în funcție de operațiunile efectuate în cont.

Cele mai bune asigurări PEA

Dacă luăm în considerare doar rentabilitatea fondurilor investite, investițiile prin Suravenir, Generali și Allianz au rate între 2, 80 și 3, 60%.

Înainte de a vă abona la o asigurare PEA, este posibil să consultați online bilanțurile diferitelor contracte din anii precedenți. Aceasta vă ajută să vă faceți o idee despre rentabilitatea pe piață.

Citiți și:

  • Impozitarea PEA în 2020: tot ce trebuie să știți!
  • Este întotdeauna interesant să deschizi un PEA?
  • PEA sau asigurare de viață: ce formulă să favorizeze?

Categorie:

Finanțe