Nu contează motivele care te determină să schimbi băncile, deoarece, în orice caz, acestea vor fi legitime. Chiar dacă această operație este mai ușoară decât pare, este normal să aveți îndoieli în acest sens. Astăzi, vă invităm să aruncați o privire mai atentă.
Cont curent
Înainte să vă gândiți la transferul conturilor dvs. de economii, SICAV, obligațiuni etc. pentru a schimba băncile, primul pas este deschiderea unui cont curent curent într-o bancă nouă. Amintiți-vă, după ce metodele de plată au fost primite, pentru a anula cele pe care le-ați avut în vechea dvs. bancă, informați furnizorii care vă debitează în mod regulat contul (telefon, Internet, etc.), imediat ce sunteți sigur că contul dvs. nu mai este subiectul mișcărilor, închideți-l. Ca amintire și, începând cu o lege din 2005, băncilor nu li se permite să perceapă o taxă de închidere și trebuie să transfere gratuit fondurile către noua bancă. Bucurați-vă de ea …
Conturi de economii
Acum să analizăm problema mai delicată a conturilor de economii. După cum știți, produsele de economii sunt supuse unui beneficiu fiscal și sunt limitate. Într-adevăr, nu puteți avea decât un singur Livret A sau Bleu, Livret Jeune sau un Livret de Développement Durable și o broșură de economisire. Deci, pentru a schimba băncile, luați în considerare închiderea acestor produse financiare în vechea dvs. organizație. El va calcula sumele dobânzii pentru a vă plăti, apoi va închide contul. Apoi puteți redeschide același produs financiar în noua dvs. bancă.
Această soluție este de preferat în locul transferului de fonduri care, chiar dacă este autorizat și posibil, are dezavantajul principal de a trage în lungime. Într-adevăr, băncile care își văd clienții zburând în alte ceruri manifestă rea credință.
În cazul unui PEL (Planul de economii pentru locuințe) sau al unui CEL (contul de economii pentru locuințe), nu le închideți mai ales pentru că riscați să pierdeți prioritatea fiscală. Astfel, pentru a continua transferul, vă invităm să discutați mai întâi cu cele două bănci și să obțineți acordul lor. Prin urmare, ar trebui să vă păstrați economiile la casă în vechea dvs. bancă.
Același lucru este valabil și pentru PEP (Planul de economii populare), deși acest produs este transferabil, noua dvs. bancă nu va gestiona în mod necesar media pe care este investit. Acest tip de produs variază în funcție de tipul de bancă, deci verificați înainte de a schimba băncile.
Pentru alte produse de economii, acestea pot fi păstrate în două exemplare. Adică puteți să le dețineți atât în vechea și noua dvs. bancă, cât și să multiplicați sursele de venit.
Investiții pe piața de valori
Totul este complicat atunci când vine vorba de investiții pe bursă. Deci, dacă dețineți acțiuni precum acțiuni, obligațiuni etc. administrate de un cont de valori mobiliare, deși este posibil să le transferați, această operațiune este destul de complexă, deoarece banca dvs. veche trebuie să furnizeze noua bancă un istoric al achizițiilor dvs. Și în acest caz, transferul are loc la un preț destul de ridicat. Pe de altă parte, dacă contul dvs. de valori mobiliare este în pierderi de capital, nu ezitați să îl închideți și să deschideți altul, deoarece fiscal, nu veți plăti nimic.
În cazul unui PEA (Planul de economii de capitaluri proprii), nu-l închideți, deoarece, ca în cazul ELP, vă veți pierde impozitul prealabil.
În cele din urmă, în ceea ce privește asigurarea de viață, știți că acest produs nu este transferabil, dar vă puteți abona complet la un nou contract de acest tip în viitoarea dvs. bancă, deoarece proprietatea acestui produs nu este limitată.