O mașină sau un cazan care se descompune, o achiziție ne bugetată, îngrijire sau studii pentru finanțare …. Să aveți economii de precauție este foarte util în perioadele de dificultăți sau costuri neașteptate, dar în fluxul de cheltuieli zilnice, uneori este dificil să construiți această rezervă. Cum să procedăm? Ce formă ar trebui să ia această economie de securitate și cât de recomandat?

Principiul economiilor de precauție

A vorbi de economii de precauție înseamnă a vorbi de o saltea de securitate financiară accesibilă în caz de nevoie. Cu alte cuvinte, banii economisiți trebuie să fie disponibili (adică nu sunt blocați) și, dacă este posibil, să fie izolați de conturile bancare mobilizate zilnic pentru cheltuielile curente.

Acest lucru va necesita utilizarea instrumentelor financiare, cum ar fi cărțile de economii, precum Livret de développement durable et solidaire (LDDS), o broșură populară de economii (LEP), broșura A.

Scopul este de a putea accesa o sumă de bani într-un mod reactiv, aceasta evitând utilizarea împrumutului că acesta are forma unui credit bancar sau a unui împrumut între persoane fizice.

Media clasică de salvat

Printre mijloacele tradiționale de economisire preventivă se numără broșurile neetajate. Salvarea pe aceste suporturi permite:

  • Pentru izolarea sumelor capitalizate
  • Pentru a asigura sumele plasate (riscul financiar este zero pentru aceste produse financiare)
  • Pentru a colecta un anumit interes asupra sumelor plasate

Broșura A permite, de exemplu, colectarea dobânzilor sunt scutite de impozite și securitate socială pe depozite de până la 22 950 €. Remunerația acestei investiții rămâne relativ mică (0, 75% din capital).

Pentru cele mai sărace gospodării, cartea populară de economii (LEP) este o alternativă ceva mai interesantă. Remunerația este puțin mai mare decât cea a Livret A (actualmente fixată la 1, 25%), dar plafonul valorii investiției este mai mic: 7.700 EUR de depozit, excluzând capitalizarea dobânzii.

Anume : pentru a-și verifica eligibilitatea pentru acest dispozitiv de economii, este recomandat să se apropie de unitatea sa bancară având grijă să aducă cel mai recent aviz fiscal sau ASDIR.

Medii mai puțin flexibile, dar mai profitabile

De asemenea, este posibil să se obțină economii de precauție pe mijloace de rentabilitate mai rentabile, dar mai riscante, dacă nu este investit într-un fond euro.

Acesta va fi cazul asigurărilor de viață, a planului de economii de acțiuni (PEA) etc.

Interesul acestor mass-media de a acumula economii este incontestabil, cu toate acestea, mobilizarea fondurilor va fi mai puțin flexibilă decât la produsele financiare mai convenționale, cum ar fi broșurile. Într-adevăr, fondurile sunt în general blocate pentru o durată predeterminată. Eliberarea timpurie duce la o sarcină fiscală destul de descurajantă.

Cum să economisești zilnic?

Cel mai simplu mod de a economisi bani în mod regulat este să gândești economiile ca pe o „cheltuială” incompresibilă în bugetul lunar al gospodăriei.

Configurarea plăților lunare automate în contul de economii poate fi un lucru corect. Aceste plăți pot fi, de asemenea, completate cu prime neanticipate sau alte intrări de numerar: depistarea veniturilor neprevăzute pentru cheltuielile viitoare neprevăzute alimentează economii de precauție, fără a sparge bugetul zilnic.

Punctul de vigilență și cheia succesului acestor inițiative de economisire este să nu folosiți fonduri plasate pentru cheltuieli care nu sunt fundamentale.

Economii de precauție: o sumă sugerată?

Prin definiție, este dificil de prezis și, prin urmare, de cuantificat neașteptatul. Astfel, economiile de precauție pot fi suficiente sau nu, în funcție de riscurile financiare care trebuie confruntate.

Suma ideală alocată economiilor de precauție va depinde de nivelul de trai, de circumstanțele personale și de familie și, desigur, de situația financiară.

Pe baza veniturilor și a cheltuielilor sale curente, fiecare definește cât poate plăti în fiecare lună pe baza ajutorului ales. Pentru ca aceste economii de precauție să fie durabile și să nu afecteze soldul bugetului intern, este recomandabil să stabiliți o sumă rezonabilă de economii. O plată între 5 și 10% din remunerația sa va conduce deja la o sumă corectă.

PEE: o opțiune bună pentru economiile de precauție?

PEE este un dispozitiv atractiv de economii pentru cei care doresc să valorifice un cont din suporturile lor de zi cu zi.

În plus, PAE este finanțat în principal din resurse externe și, în principiu, nu este bugetat de gospodării (bonusuri pentru participarea la rezultatele companiei).

În acest sens, PEE este o investiție financiară interesantă. Cu toate acestea, fondurile plasate nu sunt disponibile pentru o perioadă de 5 ani. Cazurile de eliberare timpurie sunt enumerate strict și limitează mobilizarea fondurilor.

Astfel, sumele investite pot îndeplini misiunea de economii de precauție, dar numai pentru cazurile la care se referă legiuitorul (muncă, achiziția imobiliară …) sau când un anumit eveniment (căsătorie, PACS etc.) permite titularului acces la sume plasate.

Citiți și:

  • Cont de broșură: definiție, rate, tavane
  • Cont pe termen: operațiune, beneficii, impozitare
  • Broșuri fiscale: o bună alternativă la broșura A?

Categorie:

Finanțe