Economiile la pensie reprezintă o formă de pensionare finanțată. Imperativele sistemelor de pensionare echilibrate conduc politicile publice de încurajare a economiilor la pensie. În special, face posibilă compensarea alocării pensiilor de pensie mai puțin avantajoase și menținerea nivelului său de trai după încheierea activității sale profesionale. Există mai multe tipuri de contracte de economii de pensionare, acestea vor fi îngrijite înainte de toamnă. Un motiv bun pentru oprire.

Economii la pensie: ce este?

Economiile de pensionare sunt un termen generic care cuprinde toate contractele de investiții financiare care favorizează crearea de economii pe parcursul carierei unui activ, în scopul de a avea, la o dată ulterioară, capital pentru a-i suplimenta pensia.

Economiile la pensie sunt o formă de pensie finanțată, o pensie privată. Permite creșterea resurselor și menținerea unui nivel de trai suficient pentru derularea proiectelor proprii, în special atunci când pensia de pensie de bază și pensia suplimentară de pensionare nu sunt foarte mari.

Planurile de pensii obligatorii nu își găsesc echilibrul financiar. Această tendință nu se va îmbunătăți în următorii ani. De la reforme la reforme, valoarea pensiilor de pensie nu poate decât să scadă. Trecerea la contractele de economii de pensionare este, prin urmare, o abordare prudentă și foarte recomandată. Poate fi articulat cu alte pârghii financiare, cum ar fi angajări cumulate de pensionare sau investiții de închiriere fără taxe.

Diferitele contracte de valorificat pentru pensionarea sa

Economiile la pensie pot lua forma unor economii de grup (stabilite în special prin contracte colective de companii) sau economii individuale (subscrierea unui plan privat de economii pentru pensionare la inițiativa angajatului).

Cele mai populare contracte ale publicului larg sunt PERCO și PERP.

PERCO

Planul de economii pentru pensionarea colectivă (PERCO) este un plan de economii pentru pensionare instituit de companie, prin contract colectiv, în beneficiul angajaților săi. Mai mult, este adesea cunoscut sub numele de PERCO-I (pentru planul între companii). Dezvoltat ca parte a unui contract de muncă colectiv la inițiativa angajatorului sau a angajatului, funcționarea acestuia este similară cu cea a PEE.

Posesorul PERCO îl poate alimenta plasând:

  • Sumele rezultate din împărțirea profitului,
  • Sumele rezultate din participare,
  • Plăți voluntare până la 25% din salariul său brut anual
  • Contribuțiile aduse de companie în limita legală de 16% din plafonul anual al securității sociale, adică 6.483, 84 EUR în 2020).

De știut: PERCO este deschis managerului companiei, soțului / soției / colaboratorilor săi (colaboratorilor), ofițerului corporativ și angajaților, atât timp cât compania angajează cel puțin un angajat.

PERP

Planul de economii pentru pensii este un plan de economii care poate fi subscris independent de orice angajat. Sumele plătite în cont sunt blocate până la vârsta de pensionare. Lichidarea lor poate lua forma unei rente de viață (sau o ieșire de capital de până la 20% din capitalul investit).

Principalele caracteristici ale PERP sunt:

  • Are un anumit avantaj fiscal, deoarece contribuțiile pot fi deduse din venit impozabil, până la un anumit plafon (10%);
  • Este mai puțin flexibil decât PERCO, cazurile de eliberare timpurie a fondurilor fiind foarte rare;
  • Permite să obțină economii suplimentare în contextul achiziției unei reședințe principale, iar aceasta începând cu vârsta de pensionare.

Alte contracte

Alte produse pentru economiile de pensionare oferite în Franța includ următoarele formule:

  • CRH, economii de pensii pentru lucrătorii din spitale,
  • PREFON, economiile de pensionare ale funcționarilor publici,
  • Contracte Madelin, destinate exclusiv angajaților independenți (meșteri, antreprenori, comercianți sau freelanceri)

De știut: aceste contracte sunt adesea colective și pot fi propuse de mai mulți interlocutori, fie că sunt bănci, mutuale, companii de asigurări sau instituții providente. Trebuie menționat că fiecare formulă este supusă unui mod de administrare în sine.

Economii la pensie: sume blocate

Particularitatea economiilor la pensie este scopul său: valorificarea pentru sfârșitul unei cariere profesionale. Acesta este motivul pentru care sumele economisite de asigurat nu sunt disponibile până la pensionare.

Există unele cazuri de eliberare timpurie, dar utilizarea numerarului în alt scop decât cel planificat inițial poate pune sub semnul întrebării meritele abordării și, mai ales, suma resurselor de care proprietarul va beneficia de lichidarea activelor sale. drepturi de pensie. Printre cazurile de eliberare anticipată se numără în special sosirea la sfârșitul drepturilor de asigurare pentru șomaj, lichidarea judiciară a companiei, situațiile de invaliditate etc.

Care sunt alternativele la economiile de pensie?

Fiecare activ se poate pregăti pentru pensionare, optând pentru alte soluții decât economiile la pensie.

Prima opțiune disponibilă pentru creșterea cuantumului pensiei dvs. va fi achiziționarea unei asigurări de pensie suplimentare. Aceasta va completa pensia de pensie de bază și pensia suplimentară de pensionare.

Un alt mod interesant de a construi avere pentru pensionare este să investești profitând de măsurile de scutire de impozite:

  • pentru investiții imobiliare: Legea Pinel, Legea Malraux, Legea monumentelor istorice, investiții SCPI.
  • pentru valori mobiliare: Plan de economii de stoc, SOFICA, Legea Girardin, Investiții TPE PME.

Anume : oricare ar fi modalitatea aleasă, pentru a asigura un capital atrăgător, este recomandabil să anticipezi ce este mai bun din proiectul său de valorificare.

Economii de pensionare renovate toamna

Ca parte a punerii în aplicare a Pact Act, începând cu 1 octombrie 2020, se va reformula peisajul planurilor de economii pentru pensionare. Această îngrijire a contractelor va merge până la înlocuirea contractului PERCO, PERP, Préfon, Madelin.

Planul de economii pentru pensii (PER) în noua sa versiune va fi comercializat începând cu 1 octombrie 2020 de către companiile de asigurări sau instituțiile bancare.

În ansamblu, procedurile de operare ale actualelor contracte de economii de pensionare vor fi preluate de noile mass-media. Investitorii care au în prezent un plan de economii de pensionare vor avea până în 2023 să-și transfere activele în noul PER. Acest transfer va fi foarte interesant, deoarece va fi tratat ca o plată voluntară și, prin urmare, deductibil din impozitul pe venit al titularului.

Categorie:

Finanțe