Găsirea unui împrumut personal ieftin rămâne, ca în cazul oricărei cercetări de credit, o chestiune de metodă … și profilul clientului. Iată câteva sfaturi pentru a optimiza pașii și a pune toate șansele părții sale de a subscrie un împrumut personal la cel mai bun tarif .

Împrumut personal ieftin: o întrebare de proiect

Ce este un împrumut personal?

Un împrumut personal este un credit a cărui utilizare este gratuită, adică nu este condiționat de niciun scop, spre deosebire de o mașină de credit, o ipotecă sau un împrumut pentru studenți. Acesta este motivul pentru care este obișnuit să vorbim despre „credit fără justificare”.

În practică, împrumutatul poate folosi banii după cum consideră potrivit și poate cumpăra, fie un frigider, un televizor, o mașină uzuală sau poate finanța o călătorie. De asemenea, este posibil să utilizați un împrumut personal pentru a rambursa o datorie, a oferi flexibilitate financiară bugetului etc.

Creditele de consum diferite

Există trei tipuri de credit de consum. Pentru fiecare proiect, creditul său. Pentru a obține un împrumut personal la cel mai bun tarif, trebuie mai întâi să înțelegeți specificul acestor credite diferite. Avem:

creditul personal alocat

Particularități: pentru proiecte bine definite pentru care valoarea creditului asociat este ușor de cuantificat

Remedii: utilizate de exemplu pentru a cumpăra o mașină sau pentru a efectua lucrări la domiciliu (facturile corespunzătoare trebuie trimise instituției de creditare).

Cost: Acest tip de credit este cel mai puțin costisitor.

Pentru mai multe informații: În ce caz să optați pentru creditul afectat?

credit personal nealocat

Caracteristici speciale: pentru proiectele care nu au fost încă definite sau pentru achizițiile care nu sunt identificate de bănci pentru utilizarea creditului atribuit

Remedii: utilizate, de exemplu, pentru a finanța timpul liber, pentru a avea flexibilitate financiară pentru a realiza proiectele proprii (călătorii, căsătorie etc.).
Cost: Creditul neatribuit este mai scump decât creditul nealocat.

Pentru mai multe informații: Împrumutul neafectat este o soluție ideală?

credit rotativ

Particularități: pentru a asigura o continuitate între cheltuieli și resurse într-un mod flexibil

Remedii: utilizate pentru a face față unui decalaj temporar de numerar

Cost: Acest credit este cel mai scump.

Pentru mai multe informații: Revolving credit: tot ce trebuie să știți!

Cât costă un împrumut personal?

Există mai mulți factori implicați în calcularea costului unui credit:

  • Suma solicitată
  • Durata împrumutului
  • Plata lunară dorită
  • Opțiuni posibile (asigurare etc.).

O rată va fi propusă de instituția de credit. Această rată va fi întotdeauna negociabilă, pentru a obține un împrumut personal ieftin. Pentru aceasta, clientul trebuie să fi studiat diferitele oferte și să ajungă cu unele pârghii pentru a reduce rata.

Costul unui împrumut se măsoară în funcție de rata dobânzii, în special cu referire la APRC, adică rata procentuală anuală a taxei. TAE este punctul de referință pentru compararea ofertelor.

Această rată include toate costurile aferente împrumutului.

Cum puteți defini durata împrumutului dvs. personal?

Intenționați să călătoriți, să cumpărați echipamente noi pentru casa dvs. (aparate electrice, computer etc.)? În acest caz, se recomandă un împrumut personal care să nu depășească un an.

Pentru mărfuri mai scumpe, cum ar fi o mașină sau o motocicletă, această perioadă poate fi prelungită de la 4 la 6 ani.

În cele din urmă, pentru investiții mai grele precum lucrările de renovare, împrumutul poate ajunge până la 8 ani.

Atenție! Împrumuturile personale pe termen lung sunt adesea scumpe, cu scadență scăzută. În mod similar, un împrumut personal pe termen lung combinat cu o rată variabilă poate fi periculos pentru buget. Preferă ratele fixe pentru împrumuturile puțin mai lungi.

Comparați ofertele: pas esențial pentru obținerea unui împrumut personal cu rată mică

Joacă competiția

Înainte de a lua măsuri cu o bancă, este necesar să se stabilească o comparație de oferte. Această stare a pieței va fi un indicator foarte util pentru a negocia cea mai bună rată pentru împrumutul dvs. personal. Împrumutul rămâne un produs comercial. Pentru a beneficia de cea mai bună ofertă, este necesar să participăm la competiție.

Cel mai bun mod de a face acest lucru este să parcurgi un comparator de credite și un simulator de împrumuturi personale. Acestea sunt instrumente foarte intuitive și ușor de utilizat. Va trebui să completați mai multe câmpuri legate de civilitățile obișnuite, apoi să introduceți elementele financiare esențiale (suma creditului dorit, plățile lunare, condițiile de rambursare etc.). Prin urmare, specificând toate aceste informații, simulatorul vă va prezenta un clasament al celor mai bune oferte de pe piață.

Puncte de vigilență

Pentru a compara ofertele, anumite puncte de vigilență sunt esențiale, în special pentru debitorii săraci:

  • Comparați oferte identice: se pot compara numai împrumuturi de aceeași durată și natură. Nu putem compara un credit alocat și un împrumut nealocat, al doilea va fi întotdeauna mai scump
  • Comparatorii online oferă o indicație a celor mai competitive oferte de pe piață, dar nu vă opriți la aceste numere. Uneori, rezultatele când mergeți la o bancă sunt foarte diferite, de aceea este recomandat să efectuați acești doi pași
  • Rata care trebuie comparată este TAE: numai această rată reflectă costul total al împrumutului.

De știut : este posibil să vă abonați și un împrumut personal la o bancă tradițională, ca într-o bancă online, sau apelând la o companie specializată în soluțiile de credit.

În sinteză: alegeți-vă împrumutul

Pentru a obține un împrumut personal la cel mai bun tarif, trebuie să procedați prin comandă:

1. Definiți contururile proiectului dvs.

Care este proiectul de finanțat? Câți bani este nevoie? Care este suma care poate fi rambursată lunar și pe cât timp?

2. Comparați ofertele efectuând simulări financiare online

Aici trebuie să se acorde o atenție specială APR.

3. Lansați direct băncile selectate și negociați o rată atractivă

Printre propuneri, va fi necesar să le alegem pe cele care par cele mai adaptate, apoi să le analizăm pentru a înțelege condițiile împrumutului.

În a doua oară, va fi posibil să negociați pentru a pune cote de partea sa pentru a obține un împrumut personal ieftin. Referirea la ofertele concurente va fi un avantaj bun aici. Elementele care pot fi negociate vor fi rata dobânzii, costul asigurării și taxele.

Înainte de acest schimb, este recomandabil:

  • Pentru a-și pregăti dosarul (prezentarea proiectului, pregătirea oricărui document susceptibil să liniștească banca cu privire la capacitățile de restituire - salarii, starea creditelor în curs, aviz de impozitare etc., …).
  • Pentru a retranscrie ofertele de împrumuturi personale cu rate reduse selectate prin intermediul simulatorului (nume bancar, APR, condiții de rambursare) pentru a permite băncii să se poziționeze clar pe aceste variabile.

Avantajele pentru un împrumut personal la cel mai bun tarif

Unele active fac cu adevărat diferența pentru a obține un împrumut personal ieftin:

Venit stabil și suficient

Primul punct important este dovada ta de venit. Dacă sunteți în măsură să demonstrați bancherului dvs. că aveți un venit regulat și că capacitatea datoriei dvs. este încă importantă, va fi mai ușor să obțineți o reducere la costul împrumutului.

O istorie bancară fără defecte

Pentru a evalua riscul pentru un client, bancherul se uită întotdeauna la istoricul băncii sale. Fără a detalia neapărat foarte precis intrările și ieșirile sale de bani, el evaluează modul în care își gestionează bugetul. Solicitarea unui credit scurt nu este un atu. Înainte de a lua în considerare un împrumut, se recomandă un management financiar solid pentru a-l prezenta creditorului.

Contracte în derulare cu banca

Dacă sunteți un client profitabil pentru bancă, ea va fi mai angajată să vă păstreze și va fi gata să reducă costul împrumutului dacă deja îi permiteți să câștige bani. Dacă ați cumpărat deja mai multe produse de asigurare sau dacă aveți economii în aceeași unitate, acesta este un argument în favoarea dvs. pentru a reduce costul viitorului dvs. împrumut.

Prin urmare, este întotdeauna recomandabil să discutăm cu prioritate proiectul său de împrumut cu banca sa, mai ales dacă bancherul și clientul știu de mult timp, dacă relația de afaceri este bună, etc.

Citiți și:

  • Cum să găsești cel mai bun împrumut personal?
  • Cum să solicitați un împrumut personal online?
  • Ce este un credit fără dovadă?
  • Cum se obține un credit rapid în 24 de ore?
  • Cum să găsiți un credit conso ieftin?

Categorie:

Finanțe