Pentru a optimiza gestionarea activelor dvs., uneori trebuie să investiți. Pentru investitori, creditul în amendă este un dispozitiv foarte interesant, mai ales că oferă avantaje fiscale. Care sunt specificul acestui tip de împrumut?

Definiție: ce este un împrumut în amendă

Spre deosebire de un credit amortizabil, ratele de rambursare a unui credit în amendă nu includ o parte din capital, ci doar dobândă. Întregul credit este rambursat în amendă, adică la sfârșitul contractului.

Acest tip de împrumut este de obicei subscris de investitorii care cumpără imobiliare pentru închiriere. Soldul împrumutului va fi adesea plătit agenției de credit în urma revânzării.

Memento : împrumutul amortizabil este un împrumut tradițional care se amortizează lunar: în fiecare lună, împrumutatul rambursează o parte din suma împrumutată în baza acestui credit, plus o rată a dobânzii.

Care este diferența dintre împrumutul în amendă și cel amortizabil?

  • Împrumut amortizat: Acesta este un împrumut clasic care este amortizat lunar. În practică, aceasta înseamnă că plătiți în fiecare lună o parte din suma împrumutată în baza acestui credit, agravată de o rată a dobânzii.
  • Împrumut în regulă: aici, în loc să rambursezi suma împrumutată în plus față de rata dobânzii, trebuie doar să rambursezi valoarea ratei dobânzii lunar. Capitalul împrumutat, din partea sa, nu va fi rambursat până la sfârșitul împrumutului.

Specificitățile sale: pentru ce? Cum?

Împrumutul în amendă se referă în principal la achiziția de bunuri imobiliare.

În plus, trebuie să știți că este:

  • O soluție rezervată investițiilor imobiliare de închiriere
  • Un împrumut cu rată fixă ​​cu rambursarea capitalului la sfârșitul contractului
  • Un credit cuprins între 3 și 15 ani
  • Un credit de o sumă minimă de împrumut de 21.500 Euro (fără nicio limită).

Avantajele sale

Dobânda deductibilă din veniturile din închiriere ale debitorului, fără plafon. Cu cât rata impozitului pe venit este mai mare (peste 40%), cu atât reducerea va fi mai mare.

O diversificare a investițiilor financiare: imobilul este un pariu sigur evaluat de investitori, iar împrumutul în amendă face posibilă diversificarea investițiilor sale.

Dezavantajele creditului în amendă

Primul dezavantaj este sfera de aplicare limitată a împrumutului, care se referă numai la investiția de închiriere. Apoi, spre deosebire de un credit amortizabil, dobânda este mai mare.

În cele din urmă, va fi necesară acumularea de economii corespunzătoare valorii de capital care trebuie rambursată la sfârșitul contractului. Aceasta poate lua forma unei polițe de asigurare de viață în beneficiul creditorului, în acest caz instituția de credit sau banca.

De știut : va fi necesar să vă asigurați că rentabilitatea investiției este mai mare decât cea a împrumutului pentru operațiunea financiară pentru a fi interesantă.

Simularea unui împrumut în amendă: ilustrare în cifre

Ia exemplul unui împrumut de 80.000 de euro la rata nominală anuală de 5% (cu asigurare) pe 20 de ani. Împrumutatul va plăti în fiecare lună 333, 33 de euro, iar aceasta, pe parcursul a 239 de luni. Apoi, la finalul contractului va fi achitată o plată lunară finală de 80 333, 33 de euro.

Prin urmare, costul total al creditului este de 79.999, 20 de euro, pe lângă cei 80.000 de euro care trebuie rambursați.

Cu un credit convențional, ar fi trebuit să plătiți 240 de rate lunare de 527, 97 euro, pentru un total de 126.712, 80. Prin urmare, costul total va fi de 46.712, 80 EUR.

Dar avantajul împrumutului în regulă este că perioadele de închiriere generează chirii care plătesc dobânda la împrumut. Obiectivul operațiunii va fi apoi să revândă proprietatea pentru a genera o marjă financiară.

Cum să folosiți un împrumut în amendă?

Împrumutul în amendă este destinat în principal unei investiții de închiriere, adică achiziționarea de proprietăți pentru închiriere. Și, în acest context și în majoritatea cazurilor, soldul este adesea plătit agenției de credit în urma revânzării.

Exemplu: cumpărați un apartament de 100 000 de euro pe care îl închiriați timp de 10 ani. În această perioadă, primiți chirie și, în schimb, plătiți dobânda la împrumutul dvs. După 10 ani, decideți să vă vindeți proprietatea și, o surpriză bună, împrumutul de proprietăți imobiliare crește și veți revinde proprietatea dvs. 120 000 Euro. Cu această sumă, puteți rambursa soldul acestui împrumut în amendă.

Cui este destinat?

În teorie, împrumutul în amendă este destinat tuturor, dar, în practică, vedem că este un mecanism de credit adecvat pentru gospodăriile cu impozite mari și care doresc să deducă aceste interese din impozitele lor .

După cum ați înțeles, acesta este un tip de credit care nu este recomandat tuturor și, în cele mai multe cazuri, este adesea mai avantajos să acordați un împrumut convențional, mai puțin costisitor. În orice caz, nu ezitați să solicitați sfaturi băncii dvs. și să faceți simulări!

Citiți și:

  • Cum să găsești cel mai ieftin împrumut personal?
  • Împrumut amortizat sau în amendă: cum să alegi?
  • Împrumut amortizabil: rată fixă ​​sau variabilă?
  • Cum să abonați o ipotecă fără contribuție?
  • Scutire de impozite imobiliare: cum se face?

Categorie:

Finanțe