Atunci când o persoană își pune economiile pe o poliță de asigurare de viață, poate dori pur și simplu să creeze economii de precauție. Când investiția plătește, este și mai bine. Contractul multi-suport este un contract specific de asigurare de viață care poate aborda ambele probleme. Are avantajul de a modula rentabilitatea și riscul asociat asigurărilor de viață. Facem un bilanț al funcționării sale, al beneficiilor sale și al modificărilor făcute de legea PACTE la acest sprijin financiar.

Contractul multi-suport, un compromis între securitate și performanță

Memento-uri despre categoriile de investiții de asigurări de viață

Plasarea economiilor pe o poliță de asigurare de viață este foarte avantajoasă din punct de vedere al impozitării. Mai mult decât atât, transferul de capital este, de asemenea, facilitat, deoarece este ieftin, suficient pentru a transmite moștenirea fără a fi împiedicat de greutatea taxelor.

Două opțiuni sunt disponibile pentru persoanele care doresc să își economisească asigurările de viață:

  • plasare pe fonduri euro
  • investiția în unități de cont (acțiuni SCPI, acțiuni, obligațiuni, SICAV etc.)

Fondurile euro au avantajul de a fi risc redus. Contrapartida este totuși randamentul lor scăzut. Unitățile de cont sunt mai mult sau mai puțin riscante în funcție de acțiunile subscrise.

De obicei, bancherul oferă aceste două opțiuni clienților.

Contractul multi-suport: un produs la jumătatea drumului

Acest tip de contract este într-adevăr cea mai potrivită soluție pentru cei care doresc să profite din plin de asigurarea de viață, fără a risca prea mult pentru pierderea de capital. Acesta combină investiții sigure în fonduri euro și investiții în unități de cont.

Plasează-ți banii într-un cont

Cu unitățile de cont, banii sunt investiți în acțiuni sau obligațiuni, iar distribuția este gestionată de profesioniști. Investitorii trebuie doar să aleagă dintre diferite coșuri, inclusiv aceste active. Coșurile sunt clasificate în funcție de riscul lor potențial, așa că este posibil să știți doar cât de mult riscați să investiți în el.

De asemenea, este prezentată performanța din anii trecuți, deși rentabilitatea într-o perioadă poate fi radical diferită de cea care va fi înregistrată în perioada următoare. Cu cât este mai mare riscul, cu atât perspectivele de câștig sunt mai bune.

Fonduri euro, securitate în primul rând

Pentru cei care doresc să se bucure de beneficiile asigurărilor de viață, dar nu vor să își pună capitalul în pericol, este posibil să își plaseze banii pe fonduri în euro. Cea mai mare parte a banilor este investită în obligațiuni cu venituri fixe, o investiție cu plăți reduse, dar și cu risc scăzut. Capitalul este garantat.

Specificitatea contractului multi-suport

Principiul

După cum sugerează și numele, vă permite să investiți atât în ​​unități de cont, cât și în fonduri în euro. Și din nou, o modulare este posibilă: economisitorul va alege proporția economiilor sale pe care o va plasa pe fiecare dintre cele două suporturi. Tot el este cel care va alege unitățile de cont pe care dorește să le investească.

Companiile de asigurare oferă o ofertă diversificată de contracte de asistență multiplă, deoarece economisitorii rămân interesați de acest produs: numele produselor în cauză sunt în general clare cu privire la natura riscului pe care îl are economisitorul. Astfel, acesta din urmă se poate subscrie la un contract „Sold”, „Prudent” sau „Performanță”, de exemplu, în funcție de proporția unităților de cont care îl constituie.

Performanță și risc

Investitorul beneficiază de o viziune precisă a riscului suportat și de potențialul randament al acestor investiții diferite: înainte de orice abonament, compania de asigurări îi oferă un document precontractual care menționează toate aceste informații.

Legea PACTE, recent adoptată, consolidează această obligație de transparență a performanței investițiilor, solicitând asiguratorilor să raporteze aceste rezultate economistilor.

O defalcare de euro / unități de cont evolutive

Opțiunile de distribuție între fondul euro și fondul în unități de cont nu sunt fixate. Astfel, economisitorul poate, în conformitate cu prevederile contractului subscris, să modifice această distribuție pe toată durata contractului său.

Legea PACTE deschide, de asemenea, posibilitatea economisitorului de a transfera fonduri plasate în polița sa de asigurare de viață către un alt produs de asigurări de viață oferit de compania sa de asigurări în cazul în care executarea contractului nu i se potrivește.

Oportunități de investiții bazate pe valorile investitorului

Contractul cu suport multiplu oferă investitorilor posibilitatea de a se angaja, prin opțiunile lor de investiții, în proiecte de tranziție ecologică sau solidară.

Legea PACTE impune asigurătorilor să ofere polițe de asigurare de viață „verzi” sau de solidaritate. Toată lumea rămâne liberă să profite de aceste oportunități de investiții pe baza valorilor sale.

Anume : aceste investiții specifice sunt etichetate. Dacă investitorul alege să aloce o parte din fondurile sale către aceste investiții verzi sau bazate pe solidaritate, utilizarea lor în aceste scopuri este garantată. Ce să oferim pentru a economisi în mod responsabil și a înțelege investițiile sale.

Citiți și:

  • Ce este investiția legată de unități în asigurarea de viață?
  • Fondul în euro: este o investiție periculoasă?
  • Asigurarea de viață: operare, avantaje și dezavantaje
  • Asigurarea de viață: impozitarea proprietății
  • ELP sau asigurare de viață: ce să alegem?

Categorie:

Asigurare