Achiziția datoriilor pentru persoanele private privește foarte des gospodăriile al căror raport de datorie a crescut brusc în urma unei schimbări a situației profesionale sau familiale. Scopul este de a oferi o anumită flexibilitate în buget prin reducerea plăților lunare.

Care este diferența cu răscumpărarea creditului?

„Achiziționarea creanțelor” este un termen des utilizat ca sinonim pentru termenul „cumpăra credit înapoi” și constă în gruparea creditelor dvs. care sunt considerate datorii sub același împrumut. Pe lângă acești termeni, puteți găsi și alte denumiri, cum ar fi „consolidarea împrumutului”, „consolidarea datoriilor” sau „restructurarea împrumutului”.

Rețineți că renegocierea împrumuturilor este uneori echivalată cu răscumpărarea datoriei, dar obiectivul nu este același: răscumpărarea împrumutului servește la reducerea sumelor datorate în fiecare lună, în timp ce obiectivul de renegociere (adesea pentru un împrumut imobiliare) reprezintă o reducere semnificativă a ratei dobânzii.

Achiziționarea datoriei: definiție

Pentru casele care au mai multe credite, de multe ori este dificil să navigați între un împrumut personal, un credit auto și un credit de muncă, de exemplu. În acest caz, trei durate foarte diferite, plăți lunare care nu au aceleași sume și care probabil nu sunt încasate în același timp și ratele dobânzilor sunt diferite.

Cu o răscumpărare a datoriei, toate împrumuturile sunt grupate într-un singur împrumut cu o rată a dobânzii, un termen și o dată de tragere unică. Scopul este extinderea termenului de împrumut și astfel reducerea plăților lunare . Această soluție este oferită în schimb persoanelor aflate în dificultate financiară, care au dificultăți în a face față unei schimbări de circumstanțe, cum ar fi o pierdere a ocupării forței de muncă și care se găsesc cu un raport al datoriei prea mare.

Cum funcționează?

Puteți solicita rambursarea datoriei fie direct la o bancă, fie de la un broker sau de la un simulator care va compara mai mulți furnizori.

Dacă doriți să cumpărați o datorie, va trebui să construiți un dosar foarte solid, deoarece organizația financiară cu care veți contacta vă va examina și va analiza veniturile, conturile, cheltuielile, averea, în cele mai mici detalii. În funcție de rezultatele obținute, organizația vă va calcula capacitatea de rambursare și va negocia noi condiții. Această operațiune este delicată, deoarece se referă adesea la persoane aflate în dificultate financiară. Chiar dacă această problemă este doar temporară, banca este de obicei răcoroasă.

Rețineți că este posibilă numai achiziționarea de datorii private, această procedură nu privește companiile și nici lucrătorii independenți.

Ce criterii pot fi luate în considerare la cumpărarea datoriilor?

Atunci când o datorie este cumpărată înapoi, banca poate avea în vedere mai multe criterii pentru a acorda creditul și / sau pentru a stabili condițiile noului împrumut. Printre acestea, veți găsi:

  • Criteriile locației debitorului: împrumutatul trebuie să fie o persoană fizică (răscumpărarea datoriei nu funcționează pentru companii) și trebuie să se poată bucura de toate drepturile sale civile.
  • Criterii de solvabilitate : în cazul rambursării datoriei, rata maximă a datoriei este de aproximativ 35% din venitul net lunar. Astfel, atunci când împrumutatul este chiriaș și, prin urmare, este supus unei chirii sau trebuie să ramburseze pensia, aceste taxe incompresibile se adaugă creditelor pentru a determina rata datoriei.
  • Criterii de vârstă : criteriile de vârstă sunt mult mai puțin restrictive decât apar, deoarece băncile iau în considerare evoluția speranței de viață și a condițiilor de resurse ale pensionarilor.
  • Criterii de garanție : în cazul răscumpărării unui credit ipotecar, de exemplu, criteriile de acceptare se bazează pe proprietăți care sunt deținute integral. Bunurile neterminate nu pot constitui o garanție.
  • Criterii de istoric de plată : Un împrumutat înregistrat poate, în unele cazuri, să solicite răscumpărarea datoriei. Unele organizații specializate oferă totuși soluții pentru răscumpărarea datoriilor FICP.

Faceți o răscumpărare a datoriei atunci când aveți probleme mari

Nu așteptați până când este prea târziu pentru a aplica pentru răscumpărarea datoriei. Cu cât anticipați mai multe probleme, cu atât va fi mai ușor să le rezolvați. Veți avea o șansă mai bună de a obține o facilitate de numerar la bancă, explicând că treceți printr-o fază dificilă decât o rambursare a datoriilor odată instalată problema. Rețineți, de asemenea, că este rar posibil să cumpărați o datorie atunci când unul este blocat la Banca Franței.

Dacă situația financiară a împrumutatului este deja problematică și a fost inițiată o procedură de sechestru, știți că este posibil să solicitați o răscumpărare a datoriei pentru plata unui executor judecătoresc.

Achiziționarea de datorii de către o companie de colectare poate fi, de asemenea, luată în considerare, această soluție este disponibilă persoanelor fizice, dar și pentru companii.

Citiți și:

  • Tot ce trebuie să știți despre răscumpărarea creditului!
  • Cumpărați credit ieftin: cele mai bune soluții
  • Cum se face o achiziție de credit de consum?

Categorie:

Finanțe