Creditul fără o bancă este într-adevăr posibil! În urma diferitelor crize financiare și în această perioadă de incertitudine economică, băncile par din ce în ce mai prudente să-și asume cel mai mic risc. Dar nu se datorează faptului că băncile nu mai doresc să împrumute că există mai mulți în economie, economii capabili să își asume aceste riscuri pentru a-și face banii să crească. Paradoxal, nu se datorează faptului că băncile restricționează acceptarea de împrumuturi către persoane fizice că cererea de credit nu mai există.
Alternativa finanțării strânse și solidare
Finanțare de proximitate
Pentru a împrumuta fără a trece printr-o bancă, există și a fost întotdeauna o soluție de finanțare riscantă, dar nu numai, este să împrumutați de la rude. De teama de a nu pierde fata sau de teama de a fi refuzat, unii vor ezita sa foloseasca aceasta metoda de finantare atunci cand aceasta este de obicei cea mai simpla, dar si cea mai sigura. Având în vedere riscurile implicate de situația dvs. financiară, acest aspect vătămător poate fi de prisos. Concret, nu ezitați să vă ocoliți cei dragi, spuneți-i despre proiectul dvs. pentru a începe o afacere sau o investiție, apoi vedeți cine ar fi dispus să încerce aventura de partea voastră. Dacă proiectul dvs. se unifică, dacă reușiți să-l vindeți și cei dragi cred în voi, vă poate permite pur și simplu să vă returnați! Oricare ar fi motivul nevoii dvs. de finanțare, prietenii dvs. sunt cei mai buni care vă pot ajuta, deoarece acestea au, evident, mijloacele și dorința de a face acest lucru.
Pentru a anticipa orice probleme viitoare, totuși, asigurați-vă că definiți termenii acestui împrumut (rate posibile, suma sau frecvența rambursărilor) sau semnați un contract de împrumut (ideal la un notar). Încercați să nu împrumutați întreaga sumă necesară de la aceeași persoană, decât dacă suma este într-adevăr mică. În mod ideal, împrumutați împrumutul între cel puțin două persoane, pentru a dilua efortul individual al fiecărui creditor.
Pentru o simplă nevoie de numerar, se poate solicita încă un avans de plată cu angajatorul. Puteți utiliza, de asemenea, împrumuturi de amanet din monopolul uniunilor de credit municipale. Înainte de depunerea unui obiect de valoare, vă este acordat imediat un împrumut. Depinde de tine să rambursezi acest împrumut pentru a găsi obiectul depus în gaj.
Finanțare solidară
Din fericire, mai există oameni care au o fibră financiară de solidaritate și filantropie. Așa-numita finanțare a solidarității este un set de instituții care aplică principiile economiei sociale sectorului financiar. Acestea fac parte din finanțele etice, deoarece aplică reguli etice tranzacțiilor financiare.
Aceste organisme de finanțare oferă împrumuturi sau investesc în alte structuri ale economiei sociale și de solidaritate (cum ar fi asociații, cooperative etc.). De asemenea, se pot adresa persoanelor excluse din circuitele bancare și financiare tradiționale. Acești beneficiari primesc de fapt economiile persoanelor care doresc ca fondurile lor să fie plasate într-o abordare de solidaritate, fiind de acord în același timp să retragă o remunerare puțin mai mică.
Diferență de microcredite, această metodă de finanțare insistă asupra destinației colective și nu individuale a economiilor colectate. Microcreditul se bazează pe o noțiune de scară („micro”), nu de calitate („solidaritate”) și, uneori, doar un paliativ individual pentru excluderea sistemului bancar tradițional. Vom da ca exemplu asociația franceză Finansol, care își propune să promoveze finanțarea solidarității în general.
CIGAL (Clubul Investitorilor pentru Managementul Economiilor de Solidaritate Alternativă și Locală) are principiul utilizării economiilor membrilor asociației pentru finanțarea proiectelor antreprenoriale locale. Este vorba despre persoane (între 5 și 20 de persoane pe club) care se întâlnesc în fiecare an pentru a decide ce proiecte vor accepta să finanțeze și cum. Cu toate acestea, ratele sunt relativ scăzute, investitorii au nevoie de puțin. În cazul în care banca va analiza doar numerele și potențialul economic, CIGALES va căuta să sprijine proiecte în care cred. Această soluție de finanțare corporativă fără banii este adesea favorizată de întreprinderile sociale și de solidaritate, SCOP etc.
Alternativa crowdfunding
Interesul crowdfunding-ului
Crowdfunding este o expresie care descrie toate instrumentele și metodele de tranzacție financiară care implică un număr mare de oameni pentru a finanța un proiect. Acest mod de finanțare se face fără ajutorul actorilor tradiționali ai finanțării, se spune disintermediar. Apariția platformelor de crowdfunding a fost permisă datorită internetului și rețelelor de socializare. Această tendință face parte dintr-o mișcare mai largă, cea a consumului colaborativ.
În ultimii ani, prin dezvoltarea acestui web social și participativ, s-au dezvoltat platforme de crowdfunding dedicate întreprinderilor. Aceste platforme sunt destinate să lege investitorii privați și deținătorii de proiecte în căutarea finanțării. Cu alte cuvinte, datorită acestor site-uri de crowdfunding pentru companii, toți utilizatorii de internet pot deveni business angels, la nivelul lor.
Avantajul finanțării nebancare este că beneficiază și de acestea:
- debitori (companii, antreprenori sau persoane fizice) care, în general, împrumută mai ușor și la tarife atractive,
- creditorilor care beneficiază de rentabilități mult mai mari decât cele oferite de produsele tradiționale de economii oferite de bănci.
Funcționarea platformelor de credit între persoane fizice
Aceste credite online sunt în creștere. Aceste site-uri, care acționează ca platforme reale, reunește persoane care oferă credite și cei care le caută. Fiecare își găsește contul, deoarece cel care va împrumuta bani, își va vedea investiția asigurată, prin jocul de asigurare achiziționat prin intermediul site-ului web și va putea solicita dobândă pentru a fi împrumutat și a împrumutat bani. bani către o altă persoană.
- Aceste împrumuturi sunt adesea limitate la sume mici de bani, împrumuturile foarte mari constituind în prezent un monopol al băncilor, în special din motive de asigurare.
- Teama de înșelătorie a creditului rămâne puternică și trebuie să aflăm despre platforma prin care vom trece pentru împrumutul său. De fapt, asigurați-vă întotdeauna că interlocutorul dvs. este aprobat de Autoritatea de Control Prudențial (ACP), ceea ce va asigura fiabilitatea tranzacției.
În mod evident, există astăzi multe alternative la împrumutul bancar pentru a vă finanța diferitele proiecte.
Alexandra MALI
Avocat în Dreptul Afacerilor
- Sunt înregistrat la Banca Franței (FCC și / sau FICP): cum să obțin un credit?
- Cum să obții un împrumut în străinătate?
- Cum să nu mai suferi înșelătorii pe internet?
- Cum să demascați site-urile false de credit?
- Înșelătorie de credit: 2 tipuri de pericole legate de furtul de identitate
- Mi-am regularizat situația și încă sunt blocat în Banca Franței, ce să fac?
- Împrumut auto refuzat: am nevoie de o mașină pentru a funcționa, ce să fac?
- Sunt bancare interzise, vreau să schimb băncile, acest lucru poate fi problematic?