În cadrul unei proceduri de îndatorare excesivă, sunt posibile mai multe probleme. Comisia de îndatorare poate stabili un plan convențional de rambursare pe care persoana supra-îndatorată este de acord să îl respecte, de asemenea, poate trimite judecătorului o cerere de anulare a datoriei. La jumătatea distanței dintre aceste două opțiuni, Comisia de datorii poate propune un moratoriu . Să vedem mai exact la ce corespunde acest lucru și care sunt consecințele pentru persoana supra-îndatorată.

Moratorium: despre ce vorbim?

Definiția generală

Indiferent de domeniul în care este utilizat acest concept, acordarea unui morator înseamnă suspendarea plății.

Cu alte cuvinte, într-o situație în care o persoană, numită „debitor”, are o datorie față de o persoană fizică (persoană fizică) sau o persoană juridică (societate, birou fiscal etc.), numită creditoare, datoria persistă, dar obligația de rambursare este suspendată.

Dobânzile și taxele de întârziere sunt de asemenea majorate.

Moratoriu și procedura supra-îndatorarii

În contextul unei proceduri de îndatorare excesivă, Comisia de datorii de la Banque de France poate acorda un moratoriu de maximum 24 de luni, când debitorul nu este temporar în măsură să plătească sumele datorate.

Prin urmare, această opțiune se va adresa persoanelor aflate în dificultate financiară pentru care o etapă cu suspendarea plății anumitor datorii poate contribui la restabilirea unui buget echilibrat. Pe de altă parte, pentru persoanele a căror situație financiară este compromisă iremediabil, moratorul nu va fi o opțiune viabilă. În acest caz va fi preferată o procedură personală de recuperare (numită și „anularea datoriei”).

Anume : un moratoriu, precum o reeșalonare a datoriei, sunt opțiuni care pot fi alese de îndatorarea excesivă a Comisiei atunci când cazul care trebuie tratat rămâne simplu, dar și în cazul eșecului fazei amiabile.

ilustrare

O persoană cu o sănătate financiară foarte fragilă, care trebuie să ramburseze lunar diverse plăți de împrumut de la companiile de credit, poate primi un moratoriu asupra rambursărilor sale pentru a-și îmbunătăți situația.

Ce consecințe pentru creditori?

Atunci când comisia de creanță acționează moratorul, creditorii sunt informați și nu pot relansa debitorul pentru a cere plata sumelor datorate. Datoria va fi înghețată pe durata suspendării.

Ce consecințe pentru debitor?

Suspendarea obligației de rambursare

Consecința imediată a debitorului este că nu se mai află într-o situație de neîndeplinire a obligațiilor. Creșterea și interesul tardiv nu mai sunt aplicabile. El a renunțat temporar la obligația de a rambursa, ceea ce îi va permite să se concentreze pe reorganizarea situației sale și căutarea unei soluții pentru reechilibrarea durabilă a bugetului său.

Această dată acordată debitorului pentru a „respira” financiar poate fi astfel o oportunitate de a căuta cazare ieftină, de a revizui cheltuielile fixe (reducerea numărului de abonamente și retrageri, …), vânzarea unui vehicul neutilizat pentru economisiți costuri de asigurare auto sau motociclete etc.

Atenție! Moratoriu poate fi acordat numai pentru anumite datorii. În acest caz, obligația de rambursare a celorlalte datorii rămâne completă și completă. Acesta va fi un punct important pentru a depune mărturie despre buna lui credință.

Amânarea dreptului de proprietate

Scadențele de credit care sunt înghețate scad în consecință data dreptului de proprietate deplină asupra proprietății. Datele nu sunt șterse, dar rambursarea lor este pur și simplu amânată.

Astfel, dacă debitorul a contractat un împrumut de peste 24 de luni pentru a cumpăra un vehicul, iar moratorul acordat acoperă durata acestui credit, acesta nu va fi neapărat proprietar la termenul fixat inițial, deoarece nu va nu a rambursat împrumutul!

Depunere la FICP ("Banque de France Fichage")

Debitorul va fi înregistrat la FICP pe durata măsurilor care ar fi fost acordate de Comisia de creanță.

Această înregistrare nu poate însă depăși 7 ani.

Ce se întâmplă la sfârșitul moratoriului?

Când această procedură de înghețare a datoriei expiră, sumele devin din nou. Cu toate acestea, este posibil ca beneficiarul să nu-și fi reechilibrat conturile și să nu poată face față rambursărilor datorate.

Astfel, de îndată ce s-a încheiat suspendarea datoriilor, Comisia de îndatorare supraveghează dosarul persoanei pentru a vedea ce urmărire a procedurii (planul de rambursare convențional, procedura de recuperare personală etc.).

Atenție! Buna credință a debitorului va fi centrală aici. Dacă în timpul moratorului, beneficiarul și-a agravat situația prin acte de administrare greșită sau o inacțiune prejudiciabilă (exemplu: absența procesului de căutare a unui loc de muncă, refuzul posturilor etc.), Comisia poate lua în considerare în după care va aduce la dosar.

Anume : sumele datorate în aplicarea condamnărilor penale (exemplu: contravenții, etc.) nu vor fi integrate în planul convențional de rambursare, ci tratate separat, ca de exemplu, pensia alimentară.

Citiți și:

  • Renunțarea la datorii: cum să resetați contoarele?
  • Cum să ieșiți din excesul de îndatorare?
  • Fișier de supra-îndatorare: care sunt consecințele?
  • Cum să renegociez un fișier de îndatorare excesivă?
  • Supratecțiune și beneficii sociale: cum să beneficiezi?

Categorie:

Finanțe