Descoperirea generalizată autorizată este formalizată: suma maximă a descoperitului de cont în contul curent este stabilită de bancă în contractul de cont semnat între acesta și client în momentul deschiderii contului bancar. Acest beneficiu este considerat un credit pe termen scurt, iar ca în cazul unui credit de consum, trebuie să plătiți dobânzii (aici cheltuieli cu dobânzile) băncii.

Descoperiri autorizate: definiție

Suma și durata maximă a descoperitului de cont autorizat sunt indicate în contractul de cont. Suma este de obicei stabilită în raport cu veniturile clientului.

Condițiile descoperitului autorizat sunt fixate cel mai adesea pe o perioadă de un an, care poate fi reînnoită după aceea. Punctual și avertizându-l în avans pe bancherul său, poate fi posibilă modificarea nivelului de descoperit de cont autorizat pentru o perioadă determinată, dacă un decalaj de numerar este planificat și justificat.

Nu este posibil să fie descoperit mai mult de 90 de zile consecutive. (Cu toate acestea, este posibil să reumpleți contul după 90 de zile și apoi să fiți descoperit din nou …)

În acest caz, bancherul va trebui să ofere clientului o altă soluție de finanțare mai potrivită, cel mai adesea sub forma unui credit de consum.

Cât costă să fii expus?

Nu se datorează faptului că această descoperire este autorizată de bancherul dvs. că este total gratuită! Descoperirea contabilă cu siguranță costă mai puțin decât o contabilitate mai mare decât suma autorizată, dar agio-urile vor fi în continuare percepute. Pentru a vedea rata, din nou, va trebui să vă referiți la contractul de cont curent.

Banca stabilește în mod liber rata dobânzii, care în general va fi exprimată ca o rată anuală. În nici un caz nu poate depăși rata legală, care este revizuită trimestrial și publicată în gazeta oficială.

Dacă overdraft-ul este prelungit sau știți că va trebui să faceți față unui decalaj de numerar, cel mai bun lucru este să luați conducerea și să vă avertizați consilierul frontal pentru a găsi o soluție de finanțare mai potrivită. și mai puțin costisitoare.

Ce se întâmplă dacă depășirea descoperirii este depășită?

Descoperirea autorizată este un sold negativ al contului dvs., dar în limita celor acordate de bancă. Dacă depășiți această limită, activitățile bancare care se fac automat și cele pe care le comandați vor fi respinse.

Pe lângă această posibilitate de blocare a operațiunilor până când veți fi călcat în limita admisă, veți plăti anumite taxe. Va fi necesar să se reglementeze agio-urile cu rata stabilită pentru descoperirea de cont autorizată, iar aceste agio-uri vor fi majorate pentru fracțiunea de descoperire a contului care nu este autorizată. În plus, banca va percepe o taxă de intervenție.

Aceste taxe sunt acum limitate și banca nu poate percepe toate tranzacțiile peste o anumită sumă. Pentru o persoană a cărei situație financiară este considerată sănătoasă, suma maximă pentru fiecare tranzacție este stabilită la 8 € și până la 80 EUR pe lună pentru toate tranzacțiile. Pentru persoanele a căror situație financiară este fragilă (supra-îndatorare, persoană care beneficiază de servicii bancare de bază), suma per tranzacție este plafonată la 4 €, iar taxele lunare totale nu pot depăși 20 EUR.

În plus față de consecințele financiare, banca poate decide să vă închidă contul sau, pur și simplu, să vă reducă sau să ștergeți descoperitul de cont autorizat. Dacă nu reacționați suficient de repede, riscați să vi se interzice.

Anularea descoperirii autorizate

Banca poate decide să nu reînnoiască descoperirea de cont autorizată. În unele cazuri, poate chiar încălca actualul contract. Acesta este de obicei cazul în care au fost identificate abuzuri și când situația financiară a clientului devine o problemă.

Consilierul financiar vă poate semnala neînnoirea acestei autorizații, în acest caz vă va anunța prin scrisoare recomandată.

Dacă banca dorește să o rezilieze înainte de sfârșitul perioadei convenite prin contract, aceasta trebuie să respecte perioada de preaviz specificată în contractul de cont.

Dacă banca dorește să rezilieze contractul ca urmare a unei încălcări din partea dvs. (cum ar fi depășirea pragului de descoperit de cont descoperit autorizat), poate face acest lucru fără obligația de a respecta perioada de preaviz.

De partea ta, poți contesta această decizie dacă simți că nu este justificată. Este apoi posibil să sechestreze un mediator bancar sau să inițieze un proces.

De asemenea, este posibil ca anularea descoperitului contabil autorizat să fie decizia dvs. Pentru a notifica băncii despre dorința dvs. de a elimina această facilitate, pur și simplu trimiteți o scrisoare prin care solicitați încetarea descoperirii autorizate.

Citiți și:

  • Descoperit neautorizat: acordați atenție lacunelor!
  • Cum să negocieze o descoperire de cont bancară cu bancherul său?
  • Răstituiți contul de cont sau transformați-l în credit pe termen scurt?
  • Putem face un credit atunci când suntem expuși?
  • Care este scopul unui acord de cont?

Categorie:

Finanțe