Înainte de a depune un dosar de îndatorare la Comisia de creanțe a Banque de France, persoana aflată în dificultate financiară trebuie să țină cont de faptul că această procedură va avea un impact semnificativ asupra vieții lor de zi cu zi. Consecințele unui caz de îndatorare excesivă vor limita autonomia și libertatea celui care a solicitat-o.

Actualizare cu privire la consecințele unui caz de supra-datorie

Dosarul suprasolicitării: consecințele depunerii

Depunerea dosarului de îndatorare la Comisia de creanțe a Banque de France lansează o procedură care poate duce la diferite scenarii.

Prin urmare, consecințele unui caz de îndatorare excesivă nu vor fi aceleași în funcție de rezultatul pentru care a decis Comisia.

Cu toate acestea, este important de menționat că, indiferent de urmărirea dată, depunerea dosarului de suprasarcină a datoriilor duce automat la un fișier la FICP (fișierul cu incidente de credite personale), acest dosar fiind consultat de instituțiile bancare atunci când acestea sunt solicitate pentru deschiderea accesului la servicii bancare (deschidere de cont, împrumut etc.).

Consecințe în cazul dosarului inadmisibil

Primul pas în urma depunerii dosarului de supra-datorie va fi examinarea admisibilității acestuia. Trebuie să fie îndeplinite condiții specifice pentru a beneficia de derogările propuse de Comisie. Acesta va fi cazul în special cu privire la originea datoriilor, importanța acestora din urmă etc.

În cazul în care Comisia declară cazul ca inadmisibil, persoana supra-îndatorată va trebui să găsească alte soluții pentru a-și restabili situația financiară.

Procesul depus fără rezultat nu are nicio consecință asupra exigibilității datoriilor solicitantului. Prin urmare, se recomandă cu tărie ca persoana care a depus un dosar de îndatorare să respecte pe cât posibil datele de plată pentru a nu acumula plăți întârziate.

Anume : atunci când fișierul este procesat, fișierul FICP poate fi totuși păstrat timp de trei ani. Dacă se consideră inadmisibilă, înregistrarea va fi renunțată.

Consecințe în cazul unui dosar acceptat de Comisie

După examinarea dosarului, Comisia de îndatorare excesivă poate decide:

  • oferă persoanei supra-îndatorate un plan de rambursare, cu sau fără un moratoriu,
  • sau începeți o procedură de recuperare personală care vizează lichidarea datoriilor.

Dacă Comisia acceptă dosarul, consecințele sunt imediate pentru beneficiar. Fișierul FICP va fi păstrat pe durata planului definit de Comisie (maxim 7 ani). În cazul unei proceduri de recuperare personală, aceasta se reduce la maximum 5 ani.

Ce se întâmplă cu datoria în caz de criză a datoriei?

Un dosar de supra-datorie declarat admisibil are consecințe directe asupra relațiilor cu creditorii persoanei supra-îndatorate, precum și cu unitatea sa bancară.

Astfel, băncilor li se va interzice să ia măsuri care să agraveze situația beneficiarului (deducerea costurilor ca urmare a respingerii prelevării etc.) sau să contribuie la izolarea acestuia (eliminarea totală a mijloacelor de plată etc.).

În ceea ce privește creditorii beneficiarului procedurii de supra-datorie, măsurile de executare inițiate împotriva acestuia din urmă vor fi suspendate pentru o perioadă de până la doi ani. Aceasta înseamnă că un creditor nu poate obține o sechestru împotriva beneficiarului unei proceduri de îndatorare excesivă.

În plus, la toate datoriile identificate de comisie în contextul revizuirii creșterii datoriei, aplicarea penalităților și a taxelor suplimentare de întârziere este înghețată.

Anume : unele datorii beneficiază de un regim specific. De exemplu, dacă beneficiarul primește beneficii pentru locuințe, acestea vor fi plătite direct proprietarului, pentru a asigura o utilizare în concordanță cu scopul său.

Implementarea unui plan de recuperare convențional

În cazul în care Comisia de creanțe consideră că sunteți în stare să vă plătiți datoriile, va propune implementarea unui plan convențional de recuperare. Ea va interveni apoi în administrarea veniturilor și a banilor dvs. ieșiți pentru a stabili un buget lunar pe care să îl respecte și se va asigura că va oferi un rest suficient pentru a trăi: totalitatea veniturilor dvs. nu va putea fi utilizată pentru rambursarea datoriilor contractate. Acest lucru rămâne de trăit nu poate fi, în niciun caz, inferior nivelului RSA.

Servicii bancare disponibile pentru persoanele supra-îndatorate

Dacă fișierul de îndatorare excesivă este considerat admisibil, veți fi înregistrat FICP. De asemenea, veți beneficia de protecție: banca nu vă va putea închide contul invocând situația dvs. financiară. Va oferi apoi servicii bancare de bază: posibilitatea de a utiliza un card de credit cu autorizație sistematică de echilibru și de a face transferuri. Scopul este de a preveni utilizarea descoperitului de cont pentru a proteja persoana supra-îndatorată. Taxele bancare, cum ar fi taxele de intervenție, vor fi limitate. Comisia va gestiona relația cu creditorii pentru a pune în aplicare un plan de rambursare potrivit pentru ambele părți.

Citiți și:

  • Banque de France și supra-îndatorare: ce trebuie să știți!
  • Raportul datoriei livrabile: care sunt consecințele?
  • Fișier de datorii: tot ce trebuie să știți!

Categorie:

Finanțe