Cel mai adesea, ca urmare a unei neprevăzute majore, precum șomajul sau divorțul, resursele financiare devin insuficiente pentru a face față cheltuielilor curente. În acest caz, crearea unui dosar de exces de datorii la Banque de France poate ajuta gospodăriile înainte ca situația să se înrăutățească și, din păcate, este prea târziu.

În ce cazuri ar trebui să creezi o creștere a datoriei?

Ca memento, există două tipuri de datorii excesive: pasive și active. Primul și cel mai frecvent este legat de pierderea veniturilor (boală, divorț, șomaj etc.), în timp ce al doilea este rezultatul unei acumulări de credite adesea prost gestionate. Odată cu criza, incidentele de plată au devenit mai numeroase și, mai mult decât oricând, problema creșterii datoriilor este esențială în rezolvarea unor astfel de probleme.

Pentru a face acest lucru, trebuie să obțineți un dosar de supra-îndatorare de la Banque de France pentru ca acesta să fie studiat de o comisie de îndatorare. Acesta este un organism public care va examina dosarul, va stabili dacă sunteți într-adevăr datori și, dacă este necesar, va căuta soluții care pot ajuta persoanele care se confruntă cu această problemă.

Anume : artizanii, comercianții, fermierii și profesioniștii nu pot depune acest tip de dosar, deoarece aceste scheme sunt supuse regulilor Codului comercial.

Cum să trimiteți o solicitare Comisiei de îndatorare excesivă?

În cazul în care vă aflați într-adevăr într-o situație de suprasolicitare, comisia va contacta creditorii dvs. pentru a găsi o soluție cu aceștia. Fiți conștienți, însă, că analiza unui dosar poate dura câteva luni și că comisia de creanță nu poate acționa fără ajutorul dumneavoastră.

Astfel, trebuie să respectați câteva puncte decisive pentru buna desfășurare a procesului. De exemplu, în timp ce așteptați anunțul privind decizia de admisibilitate din partea consiliului, trebuie să faceți tot ce vă stă la dispoziție pentru a vă plăti datoriile și a nu vă agrava situația financiară.

La rândul său, comisia de îndatorare excesivă va încerca să găsească soluții cu creditorii tăi. Acestea pot fi, de exemplu, acorduri amiabile cu acestea pentru a defini un nou plan de rambursare. În cazul în care este imposibil să ajungă la un acord între cele două părți, comisia poate impune măsuri de tratare a datoriei care vor trebui validate de către un judecător (anularea parțială a datoriei, de exemplu).

În orice caz, înainte de a ajunge la crearea și depunerea unui fișier de îndatorare excesivă, știți că există alte posibilități în amonte care ar trebui analizate. De exemplu, achiziția de credit poate fi o opțiune. Această categorie de credit reduce plățile lunare.

Atenție: nu veți putea contracta credite noi după depunerea dosarului excedentului datoriei. Crearea acestui tip de fișier trebuie într-adevăr privită ca o ultimă soluție.

Fișier de supra-îndatorare: formular Cerfa și documente care trebuie furnizate

Formularul cerfa 13594 * 01 este formularul de completat pentru a vă face creșterea datoriei. Trebuie să o trimiteți comisiei de creanță a departamentului de origine, având grijă să furnizați toate dovezile necesare, inclusiv o scrisoare de suprasolicitare.

Descărcați Cerfa Form 13594 * 01
Lista documentelor care trebuie furnizate

Dosar de creanță admisibil sau inadmisibil, ce consecințe?

Dacă comisia declară admisibil raportul de datorie, trebuie să se știe că vi se va interzice activitatea bancară, înscris în FICP (dosarul incidentelor de credite personale). Orice procedură legală inițiată de creditori va fi suspendată. Comisia va vedea, de la caz la caz, dacă este în favoarea unui plan de rambursare sau a unei anulări a datoriilor.

Dacă cererea pentru un dosar de îndatorare excesivă este considerată inadmisibilă, în general, situația nu este atât de disperată, fie că este vorba de datorii profesionale. În acest caz, va fi necesar să se ia în considerare o altă soluție. Nu veți fi blocat la Banque de France, cu excepția cazului în care se plătește împrumuturi neplătite, utilizarea necorespunzătoare a cardului bancar sau emiterea de cecuri necorespunzătoare.

Ce trebuie să faceți în cazul refuzului de a construi un dosar de îndatorare excesivă?

Dacă cererea pentru un dosar de îndatorare este considerată inadmisibilă, înțelegeți mai întâi motivul refuzului, care este întotdeauna motivat de comisia de îndatorare.

Dacă este vorba despre o mică acumulare de datorii, este posibil ca cazul dvs. să nu fie suficient de serios pentru a justifica o supra-îndatorare, care să vă amintească că nu este fără consecință. Așadar, este o șansă să rezolvi problema ta fără să treci prin comisie. Trebuie să jucați transparență cu creditorii dvs., să-i contactați și să stabiliți cu fiecare dintre ei un plan de rambursare. În general, vor fi cooperanți, știind că dacă refuză o ajustare a datoriei, nu îi vei putea rambursa deloc.

Dacă aveți nevoie, puteți obține ajutor de la un asistent social, acesta vă va permite să vă cunoașteți drepturile și să găsiți argumentele pentru a negocia.

Pentru lucrătorii independenți care au dificultăți în a-și restitui datoriile, este normal să fi întâmpinat un refuz, soluțiile alternative pentru datoriile profesionale sunt procedurile de recuperare și lichidare judiciară.

Dacă considerați că refuzul nu este justificat, este întotdeauna posibil să faceți apel în 15 zile de la decizie, trimițând o scrisoare recomandată cu confirmare de primire la adresa specificată în scrisoarea de refuz.

Citiți și:

  • Dossier de îndatorare excesivă și consecințe zilnice
  • Fișierul de detresă online: cum să procedăm?
  • Cum și de ce un fișier de îndatorare excesivă?

Categorie:

Finanțe