Care este scopul unei polițe de asigurare de viață? Orice economizor care a căutat să-și optimizeze investițiile a pus sub semnul întrebării operarea asigurărilor de viață, care este populară în multe gospodării. Produs financiar atipic, acest cont are multe avantaje.

Concentrați-vă asupra funcționării sale pentru a-și alege corect sprijinul financiar și a valorifica eficient.

Asigurare de viață: ce este?

Asigurarea de viață este un contract de „capitalizare” care permite tuturor să-și construiască economii, dar și să profite de un cadru fiscal favorabil pentru a-și transmite averea.

Acest suport este furnizat de o plată inițială din partea economizorului, posibil urmată de plăți suplimentare, programate sau nu, și aceasta, fără niciun plafon.

Sumele plasate sunt apoi afectate de instituția financiară:

  • la fonduri în euro, apoi săgeată spre achiziționarea de obligațiuni de stat sau emise de companii
  • în unitatea de cont (investiții în SICAV, SCI, FCP etc.).

Economiile rămân disponibile.

Pentru a afla mai multe: public-service

Care sunt avantajele sale?

Economii garantate

Asigurarea de viață este o investiție considerată „sigură” de către investitori și, pe bună dreptate: fondurile investite sunt protejate de fluctuațiile bursiere, iar economiile sunt garantate.

Remunerație asigurată

În fiecare an, investitorul primește interes pentru investiție. Suma lor variază de la un contract la altul, dar, odată ce au fost dobândite, rămân astfel.
1.000 de euro investiti genereaza 1.000 + dobanda

Anume : noile contracte de asigurare de viață pot prevedea aplicarea de taxe de administrare la capitalul investit (și nu în plus) ceea ce implică o rată de rentabilitate puțin mai mică decât sumele investite.

Un sistem fiscal avantajos

Asigurările de viață beneficiază de un cadru fiscal interesant pentru economisitor de la 8 ani de detenție.

Dobânzile vor fi supuse impozitului pe venit numai atunci când fondurile sunt retrase. Între timp, contribuțiile la asigurările sociale vor rămâne scadente.

Anume : o taxă forfetară, corespunzătoare unei impozite forfetare unice (PFU) de 30%, creată de legea finanțelor 2020, se aplică contractelor cu peste 150 000 de euro restante. Contribuabilii care fac obiectul acestei impozite forfetare pot alege între aplicarea sistemului de impozit pe venit sau UTP. Astfel, cei care se află într-o categorie de impozitare marginală de 41 sau 45% vor avea orice interes în alegerea prelevării unice.

Un contract transmis transmis moștenitorilor săi

Polița de asigurare de viață este o modalitate de a vă transfera averea, fără niciun cost, către moștenitorii dvs. sau către beneficiarul identificat în contract.

O investiție care poate fi transformată într-o rentă de viață

Pentru economisitorul care dorește să acumuleze economii pentru pensionarea sa, asigurarea este un sprijin perfect: fondurile plasate pot fi transformate într-o rentă de viață și vin în completarea resurselor pensionarului (în special a pensiilor).

Ce returnare pentru asigurarea de viață?

Performanța asigurării de viață depinde de compania cu care a fost încheiat contractul, dar în toate cazurile rămâne superioară altor produse de investiții, cum ar fi Planul de economii pentru locuințe, broșura Livret A sau Broșura durabilă și solidară. .

În fiecare an își publică ratele de rentabilitate, știind că aceste valori trebuie luate cu precauție: pentru a compara rentabilitatea investiției sale, este necesar să se țină cont de ratele nete de rentabilitate, adică după deducere:

  • comisioane de administrare percepute de instituție
  • taxe sociale.

Rentabilitatea medie este de aproximativ 1, 5% netă în 2020, dar creșterea CSG de la 1 ianuarie 2020 va reduce ușor acest randament în 2020.

Atenție! Dacă investitorul alege să treacă printr-un intermediar (broker, consilier de avere etc.), rentabilitatea trebuie calculată ținând cont de costurile de intermediere.

Dezavantajele asigurării de viață

Acest suport are câteva dezavantaje.

Rata de rentabilitate și prelevări sociale

Rata de rentabilitate a asigurării de viață va depinde de rata de asigurare socială percepută. Creșterea acestora în 2020 a redus deja ușor randamentul. Cu toate acestea, nu există niciun produs financiar fără aceste taxe.

Contractele care includ în mod necesar o fracțiune în unități de cont

Noile polițe de asigurare de viață tind să ofere o alocare a unei fracțiuni de cont, investită indirect pe piața de valori, ceea ce poate împiedica investitorii care preferă o investiție 100% sigură.

Puncte de îngrijire înainte de a alege asigurarea de viață

Pentru a alege o poliță de asigurare de viață, este recomandat:

  • Pentru a consulta profitabilitatea contractului în anii precedenți

Clasamentul încasărilor diferitelor contracte este publicat periodic de reviste și site-uri specializate: Le Revenu, L'Express your money etc.

  • Pentru a fi vigilenți cu privire la termenii taxelor de administrare aplicate de companie

Taxele de administrare pot avea un impact semnificativ asupra rentabilității investiției. Astfel, pentru a-și plasa economiile în mod optim, ar trebui să citească termenii. Taxa anuală de gestionare fixă, taxe de administrare suplimentare în caz de plată etc.
Ca o indicație, o rată de 0, 60% pe an este rezonabilă.

Citiți și:

  • Asigurarea de viață: impozitarea proprietății
  • PEA sau asigurare de viață: ce formulă să favorizeze?
  • Înțelegeți în detaliu polița de asigurare de viață

Categorie:

Asigurare