PEA sau asigurare de viață ? Atunci când doriți să investiți fonduri, alegerea sprijinului depinde în primul rând de obiectivul său pe termen lung.
Să facem un bilanț al răspunsurilor pe care le aduc aceste două opțiuni pentru a înțelege mai bine cum să le folosești.

PEA sau asigurare de viață: de ce această întrebare?

PEA și asigurarea de viață sunt ambele așa-numite investiții financiare „de capitalizare”. PEA este favorizat de investitorii activi, asigurarea de viață a celor cu perspectivă de transmisie. Aceste două vehicule de economisire sunt potențial foarte profitabile și permit să beneficieze de un sistem fiscal favorabil. Profilul investitorului și proiectele sale personale vor conduce, de la caz la caz, la favorizarea uneia sau alteia din aceste formule.

Înțelegeți aceste investiții

AEP

operație
PEA este un plic împărțit în două părți:

  • o porțiune „cont de numerar” care reprezintă banii plătiți din PEA care nu sunt alocați încă pentru achiziționarea de valori mobiliare
  • partea „cont de titlu” cu valorile mobiliare de pe piața bursieră.

Acest pachet va fi reînnoit în mod regulat de economisitor (contribuție în numerar).

Optimizarea plafonului și a investițiilor
Un PEA nu poate depăși 150.000 EUR și nu poate deține mai mult de o persoană.

Din punctul de vedere al camerei de manevră a investitorului, investițiile posibile sunt limitate la anumite valori mobiliare. Obiectivul PEA este de a promova investițiile locale, în principal sunt eligibile titlurile franceze.

Regimul fiscal
După 5 ani de deținere a PEA, investitorul este scutit total de impozitul pe venit din câștigurile realizate. El va trebui să plătească doar contribuții la asigurările sociale, în prezent la 15, 5%.

Atenție! Impozitarea PEA se va modifica la 1 ianuarie 2020. Toate PEA-urile deschise de la această dată vor fi supuse ratei asigurărilor sociale în vigoare la momentul retragerii fondurilor și nu vor mai fi la ratele aplicabile la momentul câștigului (denumită "rata istorică" ).

Asigurarea de viață, o optică de scutire și transmitere de impozite

principiu
Asigurarea de viață este un contract de asigurare care are ca scop plasarea lichidității financiare pe fonduri mai mult sau mai puțin sigure, pentru a construi și crește un capital pentru a-și transmite activele în condiții financiare avantajoase.

Optimizarea plafonului și a investițiilor
Asigurarea de viață este un mijloc care face posibilă investiția într-o mare varietate de fonduri euro sau unități de cont.

Fondul Euro este o investiție fără riscuri, dar cu un nivel scăzut de plată, unitățile de cont sunt prezentate cu risc / rentabilitate variabilă și este posibil să le alegeți în funcție de riscul pe care unul este gata să-l asume.

Nu există nicio limită pentru asigurarea de viață și o persoană poate ține cât mai multe contracte dorește.

Regimul fiscal
Avantajul fiscal nu este imediat în ceea ce privește asigurarea de viață.

În cazul retragerii, sistemul fiscal devine mai avantajos în timp, reducerea maximă obținându-se după 8 ani.

Cota de impozitare va fi apoi de 7, 5% la care se vor adăuga contribuțiile de asigurări sociale, după o reducere de 4.600 EUR.

Anume : o prestație care nu este mai mică: asigurarea de viață poate fi transferată fără impozit către un beneficiar în caz de deces.

Punctul comun: posibilitatea de a beneficia de o rentă

Asigurarea de viață sau PEA pot fi lichidate sub forma unei rente pe același model ca PERP (Planul de economii pentru pensii populare). Avantajul acestei modalități este mai ales fiscal.

Într-adevăr, fluxul de capital:

  • Este scutit de impozitul pe venit pentru 60% din suma sa până la 69 de ani și 70% de la 70 de ani de la deținător atunci când ia forma de asigurare de viață
  • Este total scutit de impozit atunci când vine vorba de un PEA.

Atenție! Pentru a converti PEA într-o rentă de viață, va trebui să ceri un asigurător și să semneze un contract specific.

PEA sau asigurare de viață, de ce să alegem și să alegem?

Două suporturi complementare

Aceste două vehicule de investiții sunt complementare. În ciuda asemănărilor lor (posibile investiții pe piața bursieră, scutirea de taxe din ce în ce mai avantajoasă în funcție de numărul de ani de detenție), acestea nu oferă aceleași oportunități.

PEA este o investiție excelentă pentru cei care doresc să-și gestioneze propriul portofoliu pe piața de valori și să se concentreze pe rentabilitate. Disponibilitatea fondurilor după 5 ani este, de asemenea, un avantaj semnificativ în caz de nevoie financiară.

Asigurarea de viață vă permite să vă diversificați investițiile profitând de stabilitatea fondurilor euro. Este, de asemenea, soluția ideală pentru a transmite moștenirea copiilor săi.

Prin urmare, investitorul poate decide să combine aceste două produse financiare pentru a-și diversifica investițiile.

Două suporturi într-unul singur: PEA-Asigurări

Caracterul complementar al acestor două produse de investiții se reflectă într-un produs atipic: PEA Insurance.

Aceste două metode de economisire sunt astfel combinate într-un instrument financiar unic care reunește rentabilitatea, flexibilitatea și ușurința transmiterii asigurărilor de viață a PEA. Ce să pregătești pentru pensionare, profită de măsurile de scutire de impozite și pregătește transmiterea moștenirii sale în mod senin.

Citiți și:

  • Este întotdeauna interesant să deschizi un PEA?
  • Cum se poate face o comparație între contractele de asigurare de viață?
  • Impozitarea PEA în 2020: tot ce trebuie să știți!

Categorie:

Asigurare