Banca PEA și PEA Assurance sunt ambele investiții financiare care valorifică pentru finanțarea proiectelor pe termen mediu și lung. Pentru investitorii investitori, alegerea între PEA sau PEA Insurance este o operațiune delicată și, cu toate acestea, decizia nu este atât de dificil de luat atunci când controlați roțile principale ale acestor suporturi.

Concentrați-vă asupra punctelor forte ale PEA și PEA Assurance ale băncii.

PEA Bank sau PEA Insurance: despre ce vorbim?

Definiții

PEA „clasic” se referă la PEA bancar. Acesta este un cont de valori mobiliare (acțiuni, OPCVM-uri etc.).

PEA Insurance este un contract de capitalizare care articulează investiții pe piața bursieră și polițe de asigurare de viață. Acest suport este mai puțin cunoscut decât PEA Bancaire.

Punctul comun: mass-media profitabilă

Fie PEA sau PEA Assurance, trebuie să știți că aceste două investiții sunt atât interesante din punctul de vedere al rentabilității directe (remunerarea investițiilor), cât și indirecte (fiscale).

În ciuda diferitelor reforme în impozitarea veniturilor din capital, inclusiv ultima, care a introdus impozitul forfetar, aceste două produse își pot crește economiile fără ca impozitarea să afecteze rentabilitatea lor. Ca amintire, câștigurile de capital pe care le generează nu sunt impozitate ca impozit pe venit din al cincilea an de proprietate a planului.

Ce le diferențiază?

Baza contractuală

Diferența dintre aceste două investiții constă în principal în sprijinul lor:

  • PEA bancară are la bază un contract bancar
  • Asigurarea PEA este creată pe baza unui contract de asigurare.

Utilizarea plicului

PEA este un pachet financiar împărțit în două părți:

  • Un „cont de numerar” care corespunde fondurilor plătite pe PEA care nu sunt încă utilizate pentru achiziționarea de valori mobiliare
  • Un „cont de titlu” care adună toate titlurile dobândite pe piața bursieră de către titular.

Asigurarea PEA este construită în același mod, cu excepția faptului că valorile mobiliare nu sunt achiziționate de către titularul însuși, ci de fondurile cu care este încheiat contractul.

Plafonul investițiilor

Pe un PEA bancar, investitorul nu poate plasa mai mult de 150 000 €.

Între timp, valoarea PEA Assurance nu este limitată.

Numărul de contracte de investiții

O persoană poate deține doar o PEA bancară, împotriva oricâtor PEA Asigurare dorește.

În ce cazuri să privilegie PEA bancară?

PEA Bancaire permite investitorului să speculeze independent și să valorifice pe termen lung.

Să se speculeze pe sine

Investitorii care doresc să-și gestioneze portofoliul de valori mobiliare pe piața de valori și să-și facă profitabilitatea speculând au tot interesul să opteze pentru PEA Bancaire. Într-adevăr, PEA Assurance nu permite o acțiune directă cu privire la achiziționarea de valori mobiliare. Aceste tranzacții sunt efectuate din fondurile acoperite prin contract.

Pentru a valorifica pe termen lung

Alegerea PEA a băncii este o decizie care trebuie maturizată. Pentru a profita de toate avantajele acestei investiții, fondurile nu trebuie retrase înainte de 8 ani.

În ce cazuri să privilegiați Asigurarea PEA?

PEA Assurance poate îndeplini diverse obiective, cum ar fi anticiparea pensionării și scăderea corespunzătoare a veniturilor sau pregătirea transferului activelor sale.

Pentru a pregăti transmiterea moștenirii sale

PEA Insurance vă permite să profitați de avantajele contractului de asigurare de viață în materie de transfer: la decesul titularului său, contractul este transferat, fără costuri, beneficiarului identificat de decedat.

Pentru a-și valorifica pensia

Asigurarea PEA poate fi încheiată sub forma unei rente de viață, ceea ce face posibilă beneficiarea capitalului plasat la sfârșitul activității profesionale, pe lângă pensiile sale de pensie (pensie de bază, suplimentară, suplimentară). Aici găsim, de exemplu, mecanismul de ieșire a rentației propus de PERP sau de contractul Madelin.

De știut : în caz de deces al titularului contractului, Asigurarea PEA vândută în pensie poate fi returnată soțului supraviețuitor.

Pentru a menține flexibilitatea accesului la fondurile investite

În cele din urmă, PEA Assurance oferă titularului posibilitatea de a beneficia de un avans în numerar, dacă este necesar. Acest avans va fi tratat ca un împrumut rambursabil, nu o retragere anticipată și nu va aduce nicio penalitate. Acest activ nu este mai mic atunci când se naște o nevoie de numerar.

Profitați de PEA și PEA de la bancă

Investitorii care doresc să beneficieze de avantajele celor două investiții nu sunt obligați să aleagă între PEA Banc sau PEA Assurance: le pot articula.

Aceste produse sunt într-adevăr complementare. În special, au fost instituite gateway-uri contractuale pentru a trece de la un PEA bancar la un PEA Assurances.

Citiți și:

  • Impozitarea PEA în 2020: tot ce trebuie să știți!
  • Este întotdeauna interesant să deschizi un PEA?
  • PEA sau asigurare de viață: ce formulă să favorizeze?

Categorie:

Finanțe