ELP (Planul de economii pentru locuințe) este, după cum sugerează și numele său, un produs de economii financiare pentru a finanța achiziția de locuințe. Soluție alternativă la Livret A, a permis inițial să economisească cu o rată mai mare decât broșurile fără taxe, care nu sunt blocate și, cel mai important, să beneficiezi de un credit ipotecar la o rată preferențială … Cu toate acestea, beneficiile tind să fie tot mai multe ușor … Este încă interesant ELP azi?

PEL: ce este?

Planul de economii pentru locuințe este în primul rând o economie blocată, adică, spre deosebire de Livret A, fondurile plasate nu sunt accesibile pentru o anumită perioadă.

Particularitățile acestei destinații de plasare

ELP este un produs financiar care poate fi abonat de orice persoană, dar toată lumea poate deschide doar unul. Când se deschide, contribuția inițială, adică suma minimă, este fixată la 225 de euro .

Această asistență pentru economii trebuie alimentată cu plăți periodice, frecvența acestora din urmă (lunar, trimestrial, semestrial, etc.) fiind determinată în mod liber de către titular. Singura condiție este ca valoarea totală anuală a contribuțiilor să atingă cel puțin 540 de euro pe an .

Depozitele totale nu pot depăși 61.200 EUR (fără dobândă).

Furnizare ELP: ilustrare

O persoană care dorește să cumpere un ELP va putea finanța contul astfel:

  • Fie în fiecare lună: 45 de euro
  • Fiecare la trei luni: 135 Euro
  • La fiecare șase luni: 270 de euro.

Economii blocate

Clientul care se abonează la un plan de economii pentru locuințe trebuie să țină cont de faptul că acesta are o durată minimă de economii de 4 ani . În practică, acest lucru înseamnă că economiile plasate nu vor fi disponibile înainte de expirarea acestei perioade. Retragerea de bani înainte de acest termen va închide automat ELP.

În schimb, durata de viață maximă a ELP este stabilită la 10 ani .

Dincolo de aceasta, acesta este înghețat: nu va mai primi nicio plată, dar contul va câștiga în continuare dobândă pentru o perioadă de cinci ani. După această perioadă, ELP-ul dvs. este transformat într-un cont clasic de economii care va beneficia de o rată de remunerare impusă de banca dvs.

O investiție remunerativă?

Când vorbim despre remunerația unei investiții financiare, este vorba despre rata dobânzii sale. Specificitatea ELP este că, pe lângă producerea interesului, poate fi însoțit de un bonus de stat.

interes

Rata dobânzii ELP variază în funcție de data deschiderii contului. Conturile deschise de la 1 august 2020 raportează 1%, față de 2, 5% pentru cei mai mari.

Anume : rata dobânzii aplicată la deschiderea Planului de economii pentru locuințe va rămâne aceeași pe toată durata vieții sale, maxim 15 ani.

Bonus de stat

Începând cu 1 martie 2020, bonusul de stat a fost plătit oricui care realizează o ipotecă de cel puțin 5.000 de euro datorită ELP-ului său. Sub această sumă de împrumut, legiuitorul nu oferă nicio primă.

Această primă variază în funcție de interesul generat de investiție, poate ajunge la 1 525 € .

Atenție! ELP-urile deschise de la 1 ianuarie 2020 nu mai beneficiază de această primă.

Pentru a afla mai multe: Cine poate obține Bonusul de stat ELP și în ce condiții?

Fiscalitatea ELP

Impozitarea impozitului pe venit

Dobânzile generate de fondurile plasate în ELP sunt scutite de impozitul pe venit până cu o zi înainte de a 12-a aniversare a contului. Ulterior, acestea sunt impozabile pentru impozitul pe venit.

Retrageri sociale

Contribuțiile la asigurările sociale sunt datorate anual începând cu primul an al planului.

Anume : începând cu 1 ianuarie 2020, impozitarea dobânzilor a crescut până la 30% (aplicarea taxei forfetare unice).

O investiție interesantă astăzi?

Înainte de a trece la economiile PEL, este necesar să comparați acest produs cu alte soluții de broșuri de economii.

De fapt, remunerația scăzută a investiției nu o face un produs atractiv de economii, iar celelalte active inițiale ale acesteia (ELP premium de stat și rata atractivă a împrumutului) au dispărut. Piața creditelor ipotecare oferă rate de dobândă istorice scăzute, iar abolirea primei de stat PEL pentru conturile deschise de la 1 ianuarie 2020 nu mai face posibilă încetinirea soldului în favoarea acestui produs de economii blocate.

Ce alternative?

Alternative la vehiculele convenționale de economisire a locuințelor, cum ar fi LEC și ELP, pot lua diferite forme: economisirea printr-o broșură care nu a fost destinată inițial pentru achiziționarea unei case este o opțiune aleasă de mulți salvatori. Contul popular de economii (LEP) pentru public eligibil, dar și planul de economii poate fi utilizat pentru a valorifica și apoi a realiza proiectele sale. Articolată cu solicitarea de împrumuturi imobiliare la rata 0, operațiunea poate fi interesantă financiar pentru cumpărător.

Pentru a găsi pachetul financiar care se potrivește cel mai bine nevoilor și situației dvs., vă recomandăm să vă apropiați de instituția dvs. financiară.

Citiți și:

  • Cum și când să vă închideți PEL?
  • Cont de economii de locuințe (CEL): remunerare, impozitare, plafon
  • Cum să vă construiți economiile de precauție?

Categorie:

Finanțe