Când se deschide o poliță de asigurare de viață, sunt disponibile două tipuri de investiții: banii pot fi plasați într-o unitate de cont (pe diferite tipuri de sprijin financiar, mai mult sau mai puțin riscant) sau pe un fond euro. În funcție de obiectivele proprietarului asigurărilor de viață, distribuția dintre aceste două investiții va diferi foarte mult.

Ce este o investiție legată de unități?

Dacă cineva alege să-și plaseze banii în unități de cont, atunci va fi investit pe diverse suporturi (fonduri mutuale, SICAV, piatră de hârtie etc.). În funcție de unitatea aleasă, consilierul va indica bineînțeles nivelul de risc al investiției și perioada minimă de deținere recomandată pentru aceste unități.

Avantajul acestui tip de investiție este posibilitatea de a-și modula riscul: desigur, cu cât riscul potențial este mai mare, cu atât randamentul scontat poate fi interesant! Prin urmare, fiecare își poate ajusta investițiile în funcție de aversiunea față de risc. Acesta este un mod interesant de a spori performanța asigurării de viață.

Mass-media disponibilă pentru o poliță de asigurare de viață

Majoritatea polițelor de asigurare de viață sunt multisupport, ceea ce înseamnă că clientul își poate împărți liber economiile disponibile între două tipuri de suporturi: unități de cont și fonduri euro.

Pe un fond euro, riscul este scăzut sau inexistent, deoarece majoritatea asigurătorilor garantează capitalul investit, ceea ce înseamnă că pierderile potențiale vor fi pe cheltuiala sa și toți banii investiți de client pe fondurile euro. Contrapartida acestei securități este, desigur, o performanță slabă.

Ce tip de investiție să alegeți pentru asigurarea de viață?

În funcție de obiectivele dvs., veți putea distribui banii pe aceste două suporturi. Cei care favorizează securitatea își vor plasa economiile în principal pe fonduri euro, distribuția va fi de la 0 la 30% din capitalul disponibil pe asigurarea de viață legată de unități.

În schimb, dacă obiectivul dvs. cu asigurarea de viață este să obțineți un randament ridicat și nu vă este frică să vă asumați riscuri, este posibil să plasați tot capitalul dvs. în unități de cont și să gestionați astfel. investiții ca piață bursieră.

Atenție, două unități de cont nu sunt egale! Investițiile propuse au toate niveluri de risc diferite, pentru a le cunoaște este necesar să consultați documentele disponibile în bancă unde v-ați deschis asigurarea de viață.

Câteva chei de știut pentru a alege bine suportul său în unitatea de cont

Atunci când vă încheiați o poliță de asigurare de viață, primiți un plic în care puteți apoi să strecurați o mare varietate de produse. Toate aceste produse sunt supuse acelorași reguli fiscale, cu impozitarea degresivă în funcție de durata exploatației. Cu toate acestea, este posibil să investești într-o varietate de media în cadrul aceleiași asigurări de viață.

După cum am văzut deja, una dintre principalele compromisuri care trebuie făcute la abonare este definirea alocării optime a capitalului disponibil între fondurile euro și unitățile de cont. Rămâne să alegem ce unități de cont va investi …

Unitatea de cont standard

Aceasta este cea mai comună unitate de asistență pentru cont. În spatele acestei unități de cont se ascunde un manager specializat pe o anumită piață. Prin urmare, va investi într-un domeniu specializat, într-o anumită țară, într-o piață etc.

Rețineți că, în acest caz, judecați două lucruri: evoluția pieței în cauză și performanța managerului. De exemplu, dacă această unitate de cont arată clar o investiție bazată în primul rând pe economia chineză, veți investi doar dacă credeți că această economie este un operator de transport în anii următori. Apoi, managerul trebuie să fie de încredere. Dacă acțiunile chineze pe care sunt investiți banii câștigă 10% pe an și performanța anunțată pe această unitate de cont este de 4%, aceasta este prea mică în comparație cu potențialul pieței.

Unitatea de cont structurată

Acest produs financiar este mai complex și este adesea prezentat de bănci. Obiectivul de performanță este anunțat în avans și capitalul investit este de obicei garantat, cel puțin parțial. În acest caz, este necesar să selectați o unitate structurată de cont cu un randament atractiv, nivelul de risc care vi se potrivește cel mai bine și mai ales orizontul de timp care vi se pare potrivit. Într-adevăr, performanța anunțată face parte dintr-o perioadă în care trebuie să ne angajăm să investim …

Unitatea de cont flexibilă

În acest caz, un manager este ales mai mult decât o piață, spre deosebire de unitățile de cont tradiționale. Managerul poate investi oriunde alege, în funcție de așteptările sale. O formulă care poate funcționa foarte bine, dar al cărei succes depinde în întregime de persoana responsabilă. În general, acesta este tipul de unitate de cont care va fi preferat dacă se dorește să se obțină câștiguri pe termen scurt. Este, de asemenea, un mediu care poate fi destul de riscant.

Citiți și:

  • Ce investiție bancară alege pentru economiile sale?
  • Tontine: ce trebuie să știți despre acest tip de plasament
  • PERCO: o investiție interesantă?
  • PEA sau asigurare de viață: ce formulă să favorizeze?
  • Asigurarea de viață: operare, avantaje și dezavantaje

Categorie:

Asigurare