Un împrumut ipotecar este împrumutul unei sume de bani de către o agenție de credit care este garantată prin luarea unei credite ipotecare pe un imobil. Prin urmare, este o soluție de finanțare care se referă doar la persoanele care dețin o proprietate. Creditul pe care ipoteca îl va utiliza pentru a garanta poate fi proprietatea pe care împrumutatul dorește să o achiziționeze sau orice altă proprietate. Răscumpărarea împrumutului ipotecar este o răscumpărare a împrumutului clasic garantat cu luarea garanției pe o proprietate.

Ce este un credit ipotecar?

Credit ipotecar utilizat pentru a finanța proprietatea folosită ca garanție

Un împrumut obișnuit pentru locuințe este de obicei un credit ipotecar, în sensul că proprietatea finanțată prin acest împrumut este dată în sine ca garanție. Aceasta înseamnă că, în cazul neplătirii creditului de către împrumutat, banca poate acapara proprietatea ipotecată. Ea devine proprietară și o poate vinde la licitație pentru a stabili datoria (sau o parte din datorie) a împrumutatului.

Pentru a finanța alte proiecte

Un credit ipotecar nu este folosit neapărat pentru a cumpăra imobiliare. Termenul de „ipotecă” se referă la ceea ce este dat ca o garanție, aici o ipotecă pentru bunuri imobiliare. Prin urmare, poate exista un credit de consum garantat printr-o ipotecă, chiar dacă în practică este rare. Este necesar ca capitalul împrumutat să fie legat de valoarea proprietății ipotecate. Cazul răscumpărării ipotecare este mai des întâlnit: în acest caz, împrumutatul este adesea într-o situație dificilă și, mai ales dacă este înregistrat la FICP, banca va avea nevoie de o garanție solidă precum o ipotecă pentru a putea acorda acest tip de finanțare. .

Operațiunea de răscumpărare ipotecară

Achiziționarea creditului ipotecar constă în solicitarea unei bănci să cumpere înapoi mai multe împrumuturi restante. În termeni concreți, această instituție vă va plăti toate creditele. Vei avea apoi o datorie față de el, pe care o vei rambursa într-o perioadă convenită între dumneavoastră. Veți avea un singur credit pentru a rambursa un singur contact. Acest nou împrumut va fi garantat printr-o ipotecă pe o proprietate pe care o deții.

Obiectivul tranzacției este extinderea perioadei de rambursare și reducerea plăților lunare, este posibil ca la nivelul ratei operațiunea să nu fie foarte interesantă pentru împrumutat. Prin urmare, este o soluție rezervată persoanelor a căror situație este precară și care nu pot face altfel.

Aceasta înseamnă că, dacă nu plătiți creditul așa cum a fost convenit, banca va putea confiscă garanția. Aceasta nu este întotdeauna o soluție avantajoasă pentru împrumutat, mai ales dacă este reședința sa principală …

Este o soluție care va fi utilizată în schimb pentru o răscumpărare a unui credit ipotecar, adică unul dintre împrumuturile care trebuie răscumpărate este deja o ipotecă pe care s-a luat o ipotecă. Este posibilă gruparea împrumuturilor de diferite tipuri (împrumuturi de consum, împrumuturi rotative, credite ipotecare etc.) într-o singură achiziție de credit.

Achiziționarea creditului de consum cu ipoteca imobiliară

Achiziționarea creditului ipotecar necesită intervenția unui notar. El va fi responsabil pentru înregistrarea acestei garanții. Aceasta înseamnă că taxele notariale trebuie să fie incluse în plus față de costurile obișnuite aferente acestui tip de finanțare (taxe administrative, eventual penalități de plată în avans pentru creditele închise etc.).

Ce se întâmplă cu ipoteca atunci când împrumutul este rambursat?

Atunci când o sumă ipotecară este decontată, este nevoie de unul până la doi ani de la data achiziționării bunului pentru ca garanția să fie ridicată. Când se termină, creditorul și împrumutatul nu mai sunt legați.

Achiziționarea ipotecii pe o casă sau un apartament poate fi solicitată de către proprietar dacă decide să ridice ipoteca înainte de termenul legal de un an de la plata ultimei plăți lunare a creditului (sau 2 ani pentru bunurile cumpărate înainte de 24 martie 2006). Ridicarea ipotecii va conduce la costuri care vor fi incluse în emolumentele notarului.

La cumpărarea unui împrumut la domiciliu, trebuie să se solicite ipoteca pentru că noul creditor nu poate aștepta unul sau doi ani înainte de a-și lua garanția!

Folosiți transferul ipotecar ca parte a răscumpărării creditului

În unele cazuri, poate avea loc un transfer ipotecar pentru o predare a creditului. Această soluție este folosită atunci când doriți să renegociați sau să cumpărați înapoi un împrumut. Aceasta necesită ca creditul să fie făcut în aceeași bancă. Dacă vă schimbați instituția, transferul ipotecar nu este posibil și va trebui să plătiți un împrumut, să ridicați ipoteca și să luați noua garanție pentru a asigura noul împrumut.

Citiți și:

  • Achiziționarea de credit FICP pentru proprietar: un beneficiu?
  • Ce să faceți în cazul unei solicitări de cumpărare a unui împrumut refuzat?
  • Cum să aplici pentru o răscumpărare a creditului?

Categorie:

Finanțe