În izolare, divorțul și supra-îndatorarea sunt două provocări dificile. Când este necesar să-i conducem față în față, situația este cu atât mai complexă. Să facem un bilanț al regulilor pentru a înțelege împărțirea responsabilităților în raport cu datoriile contractate.
Divorțul și îndatorarea excesivă: unde este problema?
O situație financiară dificilă poate duce sau poate contribui la deteriorarea relațiilor conjugale. Atunci când unul sau ambii parteneri iau decizia de divorț, problema distribuirii sarcinii datoriei poate fi dificilă, mai ales în cazul datoriei excesive.
Principiul este solidaritatea financiară între soți atunci când datoria face parte din cheltuielile curente ale gospodăriei, inclusiv pentru împrumuturile cu sume mici contractate în acest scop.
Responsabilitatea datoriei poate fi astfel respinsă de unul dintre soți:
- Cine crede că datoria nu se încadrează în cheltuielile curente ale gospodăriei din cauza naturii sale excesive
- Cine consideră că partenerul este de rea-credință.
Aceste ipoteze sunt valabile și în caz de divorț, știind că pentru acest caz specific se adaugă considerarea momentului în care a fost contractată datoria.
Aceste ipoteze sunt valabile și în caz de divorț, știind că pentru acest caz specific se adaugă considerarea momentului în care a fost contractată datoria.
Este normal ca o persoană să nu fie ținută de datoriile fostului său soț.
Acesta este motivul pentru care judecătorii s-au ocupat de divorț și de îndatorare excesivă: atribuirea de datorii nu va fi aceeași în funcție de faptul dacă divorțul a fost pronunțat înainte sau după începerea procedurii de supra-datorie.
Divorțarea după procedura supra-îndatorarii
Consecințele financiare ale regimului matrimonial
În cazul divorțului ulterior punerii în aplicare a unei proceduri de îndatorare, soarta datoriilor va depinde nu numai de natura lor, ci și de regimul matrimonial ales de soți:
În absența unui contract de căsătorie (comunitatea juridică), soțul trebuie să contribuie la plata datoriilor contractate de partenerul său asupra bunurilor dobândite de la căsătorie.
În cadrul regimului „comunității universale ”, soții își susțin financiar toate bunurile, inclusiv cele pe care le aveau înainte de căsătorie.
În cadrul regimului de „separare a bunurilor”, nu există nicio obligație de solidaritate financiară între soți
Consecințe legate de natura datoriei
În orice caz, indiferent de regimul matrimonial ales, orice cheltuială considerată a fi o taxă care rezultă din căsătorie (adică cei care beneficiază ambii soți) trebuie să fie plătită în comun de cuplu.
Dacă procedura de îndatorare a fost pusă în aplicare înainte de divorț, în urma dificultăților financiare cu care se confruntă gospodăria, planul convențional de rambursare sau orice altă măsură decisă de Comisie de supra-îndatorare a Băncii Franței îi va viza pe cei doi soți.
Anume: reaua credință a unui fost soț sau refuzul de a-și plăti partea de datorie poate fi sancționată de îndatorarea excesivă a Comisiei.
Divorț înainte de îndatorare excesivă
Odată ce divorțul este pronunțat, fiecare soț este singur în fața responsabilităților sale financiare. Cu toate acestea, rămâne de luat în considerare o subtilitate:
Un efect imediat între soți
Datoriile contractate după ordinul de neconciliere vor fi responsabilitatea singurului soț care le-a contractat
Un efect ulterior față de creditorii terți
Solidaritatea financiară față de creditori este stinsă de îndată ce transcrierea divorțului certificatelor de stare civilă.
De știut: nu este rar faptul că excesul de îndatorare este rezultatul dificultăților financiare generate de divorț. Serviciile specifice pot ajuta persoanele care au nevoie să treacă aceste teste. Verificați cu Mairie de la locul de reședință care vă va direcționa către interlocutorii corespunzători (CCAS, etc.).
În ceea ce privește decizia de admisibilitate sau inadmisibilitate
În urma depunerii unui dosar de îndatorare la Banque de France și după verificarea bunei-credințe a debitorului îndatorat, Comisia:
- examinează situația personală, familială și profesională a supra-datoriilor;
- evaluează datoriile și activele existente;
- calculează capacitatea de rambursare a supra-îndatorarii (materializată printr-un grafic).
În conformitate cu toate aceste elemente, apreciază situația supra-datoriei de a o declara admisibilă, adică acceptată de comisie sau respinsă, pe motiv de inadmisibilitate.
În ceea ce privește decizia de orientare
Pe parcursul procedurii, persoana supra-îndatorată nu trebuie, până la sfârșitul investigării dosarului și în termen de doi ani, cu excepția autorizării judecătorului:
- agravează îndatorarea, în special prin acordarea de noi împrumuturi sau folosirea cărților de credit;
- să atribuie sau să vândă patrimoniu fără consimțământul judecătorului;
- rambursează împrumuturi: imobiliare, consum, descoperit de cont etc. ;
- decontați datoriile cu întârziere: restanțe de chirie sau facturi neplătite înainte de decizia de admisibilitate.
Citiți și:
- Divorț și credit, ce soluții?
- Datoriile soțului în caz de divorț, care recurg?
- Renegociarea unui fișier de îndatorare excesivă: este posibil acest lucru?